Индивидуальная работа по "Страховому менеджменту"

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ  УНІВЕРСИТЕТ

 

 

 

 

                          Індивідуальна робота

                                          З предмету:

                           Страховий менеджмент

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                             Виконав:

                                                                                                             Студент 5 курсу

                                                                                                             вечірної форми

                                                                                                             ФЕ-168вм

                                                                                                             Клюєв Андрій

 

 

                                                  Київ 2013

                                           Пакет “Б”

                                           Варіант 3

Завдання 1.

Дати  характеристику п’яти показників, які на Ваш погляд, мають бути визначальними при виборі надійної компанії, що займається страхуванням життя.

Корпоративним клієнтам визначитися  простіше, оскільки вибір відбувається на рівні інвесторів, що мають достатню інформацію. Фізичні особи свій вибір  здійснюють на основі думки знайомих або під впливом страхових  агентів. До основних параметрів вибору страхової компанії можна віднести наступні.

• Насамперед, це обсяг зібраних премій. Цей показник свідчить про рівень довіри до компанії на ринку.
• Чималу роль відіграє розмір статутного капіталу та якісний його склад.
• Дуже важливим моментом є компетентність страхового агента, що створює перше враження про страхову компанію. Клієнти повинні, насамперед, довіряти агенту. Це один з найбільш важливих моментів, оскільки убезпечення життя — це бізнес з людським обличчям. Не зашкодить також оцінити імідж страховика, створений у пресі й інших джерелах інформації.
• Рейтинг. Перша п'ятірка компаній вже себе зарекомендувала на ринку і довела свою життєздатність. Не зайвим буде також довідатися про структуру продуктового портфелю компанії. Широка лінійка продуктів надає можливість вибору, хоча звичайно активно продаються тільки один-два з них.
• Наявність клієнтів - фізичних осіб. Якщо їх немає, це означає, що компанія не вміє продавати свої продукти і не вміє цінувати своїх клієнтів, або можливо їй просто не довіряють. При цьому важливо знати кількість клієнтів і яка частина внесків належить їм. Скажімо, якщо клієнтів всього 5 і їм належить 100% усіх страхових внесків, значить компанія не надійна, оскільки від кількості клієнтів залежить концентрація ризику. Якщо клієнтів надто багато і середній внесок на кожного клієнта становить менше 100 доларів, слід поцікавитись чому. Можливо така компаніє просто не займається накопичувальними або пенсійними видами страхування і Вам не підходить.

Корпоративним клієнтам обов'язково варто поспілкуватися з головним офісом, який вирішує половину всіх питань, що виникають у процесі  співробітництва . Приватній особі  немає необхідності зв'язуватися  з головним офісом, оскільки йому простіше вирішити всі питання на місці  з агентом. Проте, договір та страховий  поліс в обов'язковому порядку  повинен підписувати центральний  офіс. Якщо договір зі страхування  життя складає агент — поцікавтесь  чому, можливо у компанії погано налагоджені бізнес-процеси, або ж вона неадекватно здійснює управління ризиками.

 

Завдання 2.

Використовуючи інформацію розміщену в  Інтернеті (або інших  джерелах), здійснити порівняльний аналіз умов страхування життя 2 страхових  компаній та обрати кращий варіант  страхування.

 

        Для  порівняння візьмемо дві страхові  компанії: «ПЗУ Україна страхування  життя» і страхова компанія  «УНІКА Життя»

Компанія «ПЗУ Україна  страхування життя» на пропонує такі програми страхування життя :

1. Ризикові які в свою чергу поділяють на:

• Класичну

Страхувальник – дієздатна фізична особа, юридична особа.

Застрахована особа – фізична особа віком:

на дату початку дії  договору страхування	від 16 років до 70 років  включно;
на дату закінчення строку дії договору страхування	75 років.

Страхувальник-фізична особа та застрахована особа можуть бути як однією особою, так і різними особами.

Страховий випадок: смерть застрахованої особи з будь-якої причини, яка настала в період дії програми страхування.

Вигодонабувачі призначаються страхувальником за погодженням із застрахованою особою.

Строк дії договору страхування на умовах програми «Класична»:

• Мінімальний – 1 рік;
• Максимальний – 30 років.

Територія дії – договір діє на території усіх країн світу 24 години на добу.

Валюта страхування – національна валюта України – гривня.

Можливість підключення будь-яких додаткових програм страхування.

• Партнер

Страхувальник – дієздатна фізична особа, юридична особа.

Застрахована особа – фізична особа віком:

на дату початку дії  договору страхування	від 16 років до 60 років  включно;
на дату закінчення строку дії договору страхування	65 років.

Страхувальник-фізична особа та застрахована особа можуть бути як однією особою, так і різними особами.

Страховий випадок: смерть застрахованої особи з будь-якої причини, яка настала в період дії програми страхування.

Вигодонабувачі за програмою страхування «Партнер» призначаються наступним чином:

• Перший вигодонабувач – зазвичай, банк, кредитна спілка, інша фінансова установа чи кредитор – отримує страхову виплату у розмірі заборгованості застрахованої особи. Першому вигодонабувачу гарантоване першочергове право на отримання страхової виплати для погашення перед ним зобов’язань застрахованої особи. До договору страхування на умовах програми «Партнер» не можуть вноситися зміни без згоди першого вигодонабувача.
• Другий вигодонабувач призначається страхувальником за погодженням із застрахованою особою та отримує частину страхової суми, що залишилася після розрахунків за борговими зобов’язаннями застрахованої особи перед першим вигодонабувачем.

Строк дії договору страхування на умовах програми «Партнер»:

• Мінімальний – 1 рік;
• Максимальний – 30 років.

Територія дії – договір діє на території усіх країн світу 24 години на добу.

Валюта страхування – національна валюта України – гривня.

2. Пенсійні:

- «Рантьє 10»

Страхувальник – дієздатна фізична особа, юридична особа.

Застрахована особа – фізична особа віком:

на дату початку дії  договору страхування	від 18 років до 64 років  включно;
на дату закінчення строку дії договору страхування	65 років.

Страхувальник-фізична особа та застрахована особа можуть бути як однією особою, так і різними особами.

Страховий випадок:

1. смерть застрахованої особи з будь-якої причини, яка настала:
• у періоді накопичення (період між початком дії програми та першою страховою виплатою з числа довічних страхових виплат (ануїтету));
• протягом гарантованого періоду виплат. Гарантований період виплат – перші 10 (десять) років з дня досягнення застрахованою особою віку, визначеного програмою;
2. досягнення застрахованою особою віку, який визначено у програмі, з подальшою довічною виплатою ануїтету.

Розмір страхових виплат:

• У разі досягнення визначеного програмою віку страхова виплата здійснюється у розмірі 100% річного ануїтету, з періодичністю – щомісячно або щоквартально, або два рази на рік, або щорічно.
• У разі смерті застрахованої особи у періоді накопичення, вигодонабувачам або спадкоємцям здійснюється виплата у розмірі математичних резервів, сформованих за даною програмою.
• У разі смерті застрахованої особи протягом гарантованого періоду виплат вигодонабувачам або спадкоємцям виплата здійснюється або одноразово в розмірі недоотриманих ануїтетів, або з періодичністю та у розмірі ануїтетів, зазначених у програмі, з дня смерті і до закінчення гарантованого періоду виплат.

Вигодонабувачі призначаються страхувальником за погодженням із застрахованою особою.

Строк дії договору страхування на умовах програми «Рантьє 10» – довічно.

Територія дії – договір діє на території усіх країн світу 24 години на добу.

Валюта страхування – національна валюта України – гривня.

3. Накопичувальні програми:

-  програма «Актив»( Програма основного страхування, що забезпечує застрахованій особі захист на випадок дожиття до закінчення дії договору страхування або передчасного відходу з життя.)

- програма «Скарбничка»( ефективний інструмент заощадження грошових коштів, їх зберігання та інвестування.)

-  програма «Універсал»( За допомогою цієї програми Ви можете забезпечити собі більше захисту на випадок відходу з життя і одночасно матимете можливість отримання визначеної грошової суми наприкінці дії програми.)

-  програма «Магістр»( Сьогодні без вищої освіти просто неможливо зробити кар’єру й одержати високооплачувану роботу. Ця програма допоможе вашій родині цілеспрямовано накопичувати та зберігати гроші для втілення конкретної мети: отримання вашою дитиною якісної вищої освіти, у тому числі у престижних навчальних закладах за межами України.)

-  програма «Дитина»  (Сумлінні батьки всіляко сприяють всебічному розвитку своєї дитини, розвивають її таланти, допомагають їй знайти своє місце в світі та своє покликання. Спеціально для таких батьків чи дідусів з бабусями, які «вкладають» душу й кошти в своїх дітей, PZU розробила програму страхування «ДИТИНА».)

 

В свою чергу страхова компанія «УНІКА Життя» пропонує нам такі програми:

• Страхування на випадок передчасного уходу із життя

Захист близьких від фінансових ризиків, пов'язаних з передчасною  втратою годувальника - зміст програми на випадок передчасного уходу з  життя. При цьому, висока максимальна  страхова сума - 200 000 євро - надає можливість зберегти звичний стандарт життя родини на тривалий період, або захистить її від фінансових наслідків, пов'язаних з погашенням банківського кредиту.

Застрахованою особою за програмою  може бути людина віком від 16 до 60 років (на момент закінчення строку дії договору, вік застрахованої особи не повинен  перевищувати 65 років). Договір страхування  укладається на строк від 1 до 20 років.

Страховим випадком, після  якого здійснюється страхова виплата, є смерть застрахованої особи  протягом строку дії договору. У  випадку передчасної смерті застрахованої  особи, повну страхову виплату гарантовано отримають призначені Клієнтом вигодонабувачі - незалежно від того, скільки часу пройшло з моменту підписання договору страхування.

Ми надаємо можливість зафіксувати зобов'язання за договором  страхування в доларах США, євро або гривні. Усі розрахунки здійснюються в гривнах по курсу НБУ

• Накопичувальне страхування життя (класичне)

На відміну від  банківського депозиту, гарантована ставка прибутковості діє протягом всього строку дії договору страхування і не може бути понижена;

Крім нарахування  гарантованого доходу, ми збільшуємо Ваші накопичення на частку інвестиційного доходу, отриманого від розміщення страхових резервів, протягом усього строку дії договору страхування;

Навіть роблячи  невеликі страхові внески, до кінця  строку дії договору страхування  Ви накопичите значну суму;

Ви маєте можливість надійно вкласти гроші на 5-45 років (на відміну від банківських депозитів, термін яких зазвичай не перевищує 1,5-2 роки). І весь цей час ефект нарахування «відсотків на відсотки» працюватиме на Вас;

Ми надаємо можливість зафіксувати зобов'язання за договором  страхування в доларах США, євро або гривні. Усі розрахунки проводяться  в гривнах по курсу НБУ;

Гарантом  безпеки Ваших заощаджень є UNIQA Group Austria – австрійський страховий концерн №1;

У разі передчасного відходу застрахованої особи  з життя, повну страхову виплату гарантовано отримають призначені страхувальником вигодонабувачі (сім'я, рідні, близькі) – незалежно від того, скільки часу пройшло з моменту підписання договору страхування;

У разі дострокового припинення дії договору страхування (через причини, визначені Правилами  добровільного страхування життя  ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя»), ми виплатимо Вам т. з. викупну суму, розраховану на основі затверджених формул*