Контрольная работа по "Страхованию"

План:

1. Общие принципы и подходы в имущественном страховании…2
2. Сущность и роль конкуренции в страховании………………….9
3. Задача……………………………………………………………..13

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Общие принципы и подходы  в имущественном  страховании.

К обязательному  имущественному страхованию относятся: совокупность вещей и материальных ценностей, включает денежные  средства и ценные бумаги, имущественные права, работы и услуги, информации, результаты интеллектуальной деятельности и нематериальные блага.  Имущественное страхование предназначено для покрытия убытков произошедших в результате:

- гибели, повреждения или частичной утраты  застрахованного имущества;

- не  получение, либо недополучение,  либо понесение дополнительных  расходов в результате наступления  страхового случая (косвенные убытки или физические риски).

Стандартные риски характерные  для большинства  договоров имущественного страхования

- пожар

- стихийное  бедствие

- противоправные  действия третьих лиц

- падение  летательных аппаратов или их  обломков

- аварии  водопроводной, отопительной и канализационных систем

- внутреннее  возгорание машин, оборудования, электрических аппаратов и электроприборов

- непредвиденное отключение электроэнергии, водоснабжения и подачи тепла

- наезд  наземного транспортного средства

- подтопление  грунтовыми водами

- взрыв  паровых котлов топливо - газовых хранилищ и топливо - газопроводов.

      Договор страхования имущества  юридического лица может быть  заключен по его полной стоимости  или по определенной доле (проценту) этой стоимости, но не менее  50% балансовой стоимости имущества; по страхованию строений — не ниже остатка задолженности по выданным ссудам на их возведение.

     В страховании имущества приняты  следующие пределы оценки его  стоимости:

•    для основных фондов максимальный —  балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день их гибели;

•    для оборотных фондов  —  фактическая  себестоимость  по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства;

•     незавершенное строительство —  в размере фактически произведенных затрат материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая.

      Имущество, принятое от других  организаций и населения на  комиссию, хранение, для переработки,  ремонта, перевозки и т.п., считается  застрахованным исходя из стоимости,  указанной в документах по его приему, но не выше действительной стоимости этого имущества (за вычетом износа).

      Страховое возмещение выплачивается  за все погибшее или поврежденное  имущество, в том числе и  за имущество, поступившее к страхователю в период действия договора. При гибели или повреждении застрахованного имущества во время перевозки страховое возмещение выплачивается в случае, когда законодательством или договором перевозки не установлена ответственность перевозчика за гибель или повреждение груза.

      Страховое возмещение выплачивается  независимо от местонахождения имущества во время гибели или повреждения, а за имущество, принятое от других организаций и населения, — в случае гибели и повреждения его только в местах (магазинах, складах, мастерских и т.п.), указанных в заявлении о страховании, а также во время перевозки этого имущества, за исключением тех случаев, когда ответственность несет перевозчик.     Страхователю возмещаются расходы, связанные со спасанием имущества, по предотвращению и уменьшению ущерба в случае стихийного бедствия или аварии (перемещение имущества в безопасное место, откачка воды и т.п.), а также по приведению застрахованного имущества в порядок после стихийного бедствия (уборка, сортировка, просушка и т.п.).

     Некоторые виды имущества физических  лиц также не принимаются страховщиками  на страхование. К ним относят  в частности: документы и деловые  книги; наличные деньги и ценные  бумаги; рукописи; чертежи; фотографии; слайды; модели; макеты; комнатные растения; семена; саженцы; кошки; собаки, комнатные птицы, аквариумы; имущество в зоне, которой угрожает стихийное бедствие, а также находящееся в местах общего пользования (в сараях, погребах, подвалах, коридорах, на лестничных площадках, на чердаках и т.п.).

Имущество считается застрахованным по постоянному месту жительства страхователя: во всех жилых и подсобных помещениях, а также на приусадебном участке по адресу, указанному в страховом свидетельстве. В связи с переменой места жительства имущество считается застрахованным по новому месту жительства страхователя (без переоформления страхового свидетельства) до конца срока, предусмотренного договором. Имущество, временно оставленное по прежнему месту жительства страхователя, считается застрахованным в течение месяца со дня переезда страхователя на новое место жительства.

      В случае выбытия страхователя  с места жительства, указанного в страховом свидетельстве, независимо от причины выбытия (кроме перемены страхователем постоянного места жительства с перемещением домашнего имущества), договор страхования сохраняет силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному в договоре. В процессе действия договора страхования страхователь вправе увеличить страховую сумму на основе дополнительного договора с периодом срока действия до окончания срока основного договора. Страховая сумма по основному и дополнительному договорам не может превышать стоимости домашнего имущества (с учетом износа) в пределах рыночных цен.

     Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон.

     Ущербом в имущественном страховании считается:

•     в случае уничтожения или похищения  предмета — его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;

•     в случае повреждения предмета — разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая.

      В сумму ущерба включаются  расходы по спасению имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

     Вопрос о выплате страхового  возмещения решается страховщиком по мере поступления документов следственных органов. Однако при возвращении потерпевшему похищенных вещей или хотя бы частичном возмещении ущерба виновным эта часть средств должна быть возвращена страховщику.

     Договоры страхования транспортных средств заключаются с гражданами России, иностранцами, постоянно проживающими на ее территории, а также с лицами без гражданства.

     На страхование принимаются:

•     автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГАИ МВД: автомобили, в том числе с прицепами промышленного производства; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, снегоходы (аэросани), мопеды с рабочим объемом двигателя не менее 49,8 см³;

•     водный транспорт, подлежащий регистрации  специальными органами:

лодки — гребные, парусные, моторные (кроме  надувных); катера и яхты — моторные, парусные, моторно-парусные.

     Основной договор страхования  транспортного средства заключается сроком на один год или от двух до 11 месяцев, дополнительный — на срок, оставшийся до конца действия основного договора.

    При наступлении страхового события ущерб определяется в случае:

•     похищения транспортного средства или подвесного лодочного мотора — по стоимости его (с учетом износа);

•    уничтожения транспортного средства — по стоимости (с учетом износа) за вычетом стоимости остатков,  годных для дальнейшего использования;

•     повреждения транспортного средства — по стоимости ремонта в следующем порядке: стоимость новых частей деталей и принадлежностей уменьшается соответственно проценту износа,  указанному  в договоре  страхования,   к  полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ, а затем вычитается   стоимость   остатков,    годных   для   дальнейшего использования, переоценивается по проценту износа и степени их обесценивания, вызванного страховым случаем. В сумму   ущерба   включаются   также   затраты   по   спасению транспортного средства (в том числе дополнительный ущерб, вызванный спасением людей) во время страхового случая, по приведению в порядок и транспортировке до ближайшего ремонтного пункта или постоянного места жительства страхователя (но не далее, чем до ближайшего ремонтного пункта). Страховщик оплачивает работы по составлению сметы затрат на ремонт, но не оплачивает ущерб потери товарного вида транспортного средства.

      Комбинированное страхование автомобиля, водителя и багажа осуществляется в двух вариантах:

•     с полным возмещением ущерба и  уплатой платежа по тарифу;

•     с собственным участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на определенную сумму и уплатой  платежа по тарифу. По такому договору ущерб в размере франшизы не возмещается.

     Объектами страхования являются: водитель, страхователь автомобиля, багаж, находящийся в данном  автомобиле (прицепе) и закрепленный на его багажнике. Кроме того, водитель и страхователь считаются застрахованными на случай смерти при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) с участием данного автомобиля.

      Более общую проблему в системе  страховых отношений, нежели страхование транспортных средств личного пользования граждан, составляет страхование транспортных рисков.

      Полное страхование (от всех рисков) представляет собой наиболее широкое страховое покрытие, которое предусматривает возмещение страхователю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны.

     Транзитное страхование заключается на срок до 30 дней с целью обеспечения страховой защиты на время перегона транспортного средства к месту назначения.

     Страхование водителей транспортных средств и пассажиров от несчастных случаев, по которому страховщик обязуется выплачивать страховую сумму, если вследствие ДТП застрахованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности, либо смерть.

     Страхование грузов — один  из наиболее распространенных  видов страховых операций. Страхователями  могут выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаимоотношений сторон.

      В практике договоры транспортного  страхования грузов заключаются на следующих условиях:

•     с ответственностью за все риски — представляет страховую защиту от всех видов ущербов по любой причине;

•     с ответственностью за частную аварию — возмещает убытки от полной гибели всего или части груза;

•     без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения; от повреждения или полной гибели всего или части груза.

     Груз принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем, но не свыше стоимости, указанной в перевозочных документах.