Шпаргалка по "Страхованию"

38. Страхование авиационных  судов: объекты  страхования, страховые риски и сроки страховой защиты.

 Воздушные суда страхуются только на случай полной гибели или от всех рисков. Страхование осуществляется на случай взлета, полета, посадки, выруливания. Объекты -  корпус, шасси, другие части самолета, авиационное оборудование и запчасти. Страхуется вред по отношению к пассажирам и наземным строениям. Тарифные ставки зависят от квалификации экипажа, возраста и срока службы самолета, района полета, его продолжительности и т.д. Этим видом страхования занимаются 2-3 компании в РФ. Исключением страхового покрытия является: 1) захват самолета; 2) использование его не по назначению; 3) перевозка сверх грузоподъемности; 4) пилотирование лицом, не имеющим на это право.

 39. Значение и сущность  личного страхования.

 Личное  страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Договор личного страхования – гражданско – правовая сделка, по кототорой страховщик обязуется посредством получения им страх. взносов, в случае наступления страх. случая, возместить в указанные сроки нанесённый ущерб или произвести выплату. Страхование относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находится в связи с его жизнью, физ. полноценностью или здоровьем. Как следствие сказанного застрахованный д.б. определенным лицом или, д.б. определён объект, кот. подвергается риску. Договор личного страх. может быть обязательным или добровольным, долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страх. заключаются соответствующие договоры. Объектами лич. страх. может быть имущественные интересы, страхователи или застрахованные лица, связанные: 1. С дожитием граждан до опред-го срока или возраста, со смертью; с наступлением иных событий в жизни. 2. С причинением вреда жизни и здоровью граждан в результате НС. 3. С оказанием гражданам мед. Услуг

 Осн. виды личного страхования.

 По  объёму риска: страх-е на случай дожития  или смерти, страх-е на случай инвалидности или недееспособности, страх-е мед. расходов. 2. По виду личного страх-я: страх. жизни, страх-е от НС. 3. По кол-ву лиц, указанных в договоре: индивидуальное страх-е, коллективное страх-е. 4. По длительности страх-го обеспечения: краткосрочное (менее 1 г), среднеср. (1-5), долгоср. (6-15). 5. По реформе выплаты страх-го обеспечения: с единовременной суммы выплаты, с выплаты страх. суммы в форме ренты. 6. По форме уплаты страх. премий: страх-ие с уплатой единовременной премий, с ежегодной, с ежемесячной.  
 
 
 
 
 
 

 40. Основные виды  личного страховаиня  и формы его  проведения.

    Осн. виды личного страхования – страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское. Классификация:

 По  объёму риска: страх-е на случай дожития  или смерти, страх-е на случай инвалидности или недееспособности, страх-е мед. расходов. 2. По виду личного страх-я: страх. жизни, страх-е от НС. 3. По кол-ву лиц, указанных в договоре: индивидуальное страх-е, коллективное страх-е. 4. По длительности страх-го обеспечения: краткосрочное (менее 1 г), среднеср. (1-5), долгоср. (6-15). 5. По реформе выплаты страх-го обеспечения: с единовременной суммы выплаты, с выплаты страх. суммы в форме ренты. 6. По форме уплаты страх. премий: страх-ие с уплатой единовременной премий, с ежегодной, с ежемесячной.

 Страхование жизни (смерть, дожитие, детское накопительное, пенсионное, рентные виды (аннуитеты). Страхование трудоспособности  - медицинское, от несчастных случаев, от временной и постоянной потери трудоспособности, ответственности ненесения вреда здоровью и жизни третьих лиц.

 Обязательное  – ОМС, пенсионное, от несчастных случаев, страхование пассажиров, госслужащих, военнослужащи и приравненных к ним лиц, ОСАГО.

 Добровольное  – ДМС, от несчастных случаев, туристов, трудоспособности заемщика, ответственности врачей, накопительное пенсионное.

 41.  Основные условия  страхования жизни  на случай смерти и дожития.

 По  договорам на случай смерти страховая выплата осуществляется после смерти застрахованного лица. Страхователь м. заключить договор в отношении собственной жизни или жизни др. лица.  Подразделяются на 2 вида:  пожизненное и срочное страхование (страхование на определенный срок.

 Застрахованными  по договору пожизненного страхования  может быть лица в возрасте до 65-70 лет. Размер страхового тарифа  зависит  от возраста (чем человек старше, тем они выше) и пола (для мужчин тарифы выше, чем для женщин) застрахованного, его профессии, состояния здоровья, жизненных привычек, а также периода  уплаты страховой премии.

 При срочном  страховании страховая  компания  выплачивает оговоренную сумму  в случае смерти застрахованного в период действия договора, е. в течение действия договора смерть не наступила, то выплата не производится.  Такие договоры заключаются на срок от 1 года до 20 лет. Страховая сумма м.  устанавливаться в любом размере.

 По  страхованию на дожитие страховая сумма выплачивается, если застрахованный доживает  до момента, зафиксированного в договоре.

 Страховая сумма  слагается из уплачиваемой страховой премии и запланированного дохода от инвестирования этой премии. Когда застрахованный умирает в течение действия договора, страховая выплата не производится, а страхователю возвращаются только уплаченные взносы.

 Отличительной особенностью видов страхования  на дожитие является наличие  у  страхователя права на получение  выкупной суммы при досрочном  прекращении договора. Выкупная сумма представляет собой  часть накоплений, образовавшихся  по договору на день его расторжения, которая подлежит  выплате  страхователю.

 Существуют 2 подгруппы  страхования на дожитие: страхование капитала (сумм), имеющее целью за счет  систематической уплаты небольших взносов накопить крупную сумму, которая выплачивается в единовременном порядке (сберегательное страхование, страхование к бракосочетанию, страхование детей) и страхование ренты (аннуитетов), условие которого  предусматривают  постепенное расходование внесенных взносов в виде регулярных выплат (пенсионное страхование).

 Дееспособные  физические лица в возрасте от 18 лет  могут заключать Договора по страхованию жизни. Договор страхования может заключаться в пользу любых физических лиц со дня их рождения до 79 лет, но не далее достижения ими 80 лет на момент заключения Договора. Инвалиды I группы на страхование не принимаются.

 Объектом  страхования являются имущественные  интересы связанные с жизнью, здоровьем  и трудоспособностью страхователя или застрахованного. К страховым случаям относятся: 1) дожитие страхователя (застрахованного) до окончания срока обусловленного Договором 2) смерть страхователя (застрахованного) за исключением: а) когда в течение 6 месяцев со дня заключения Договора страхования смерть наступила от злокачественного (онкологического) заболевания, заболевания сердечно-сосудистой системы, врожденных заболеваниях и родовых травм; б) в течение 2 лет, если смерть наступила от самоубийства - не считается страховым случаем. Не выплачивается страховое возмещение, если смерть наступила от: 1) умышленных преступлений 2) от военных действий.

 Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон исходя из финансовых возможностей. При дожитии до окончания срока действия Договора страхования, а так же в случае смерти страхователя обеспечение выплачивается в размере страховой суммы и дополнительной суммы, размер которой определяется в зависимости от сложившегося среднего размера годового дохода от инвестирования временно свободных средств по страхованию жизни за предыдущий год. Дополнительная сумма определяется путем ежегодного начисления дохода на резерв взноса по каждому Договору страхования. Страховые взносы по Договору определяются страховщиком по специальным таблицам в зависимости от пола, возраста застрахованного, страховой суммы, и срока страхования. Возраст застрахованного определяется в полных годах, месяцы считаются за полный год. Страховые взносы могут быть уплачены 1) единовременно 2) взносятся равными долями ежегодно 1 раз в полгода или 1 раз в квартал. Деньги могут уплачиваться 1) наличными 2) безналичный расчет. Договор не может быть меньше 1 года. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя в уставной форме. Выдается страховой полис после 1-го взноса. Договор вступает в силу со следующего дня со дня после уплаты 1 взноса или единовременного страхового взноса. Выплата производится в течение 5 дней со дня получения всех необходимых документов.  
 
 
 
 
 
 
 

8.1 .Франшиза, ее виды и экономическая роль.

    Франшиза-условие  договора страхования, представляющее собой освобождение страховщика от возмещения убытков не превышающих определенного размера. Она устанавливается либо в % или в абсолютном значении к страховой сумме. Виды: безуслов (вычитаемая-за вычетом франшизы) и условной (невычитаемая). При безусловной франшизе ущерб возмещается страхователю за вычетом франшизы. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб непревышающий франшизы, но если он ее превысит, то она не учитывается. Франшиза может устанавливаться способами:

- в фиксированных  денежных единицах (франшиза –  1000 руб., страховой ущерб-5000 руб., тогда  страховое возмещение составит: 5000 руб.-1000 руб.=4000 руб.);

- в процентах  от суммы ущерба (франшиза-10 %, страховой  ущерб – 5000 руб., тогда страховое возмещение 90 % от 5000 руб., т.е. 4500 руб.);

- в процентах  от страховой суммы (франшиза-10 %, страховая сумма-20000 руб., страховой  ущерб-5000 руб., тогда франшиза составит 10 % от 20000 руб., т.е. 2000 руб., а страховое  возмещение – 3000 руб.).

Экономическая роль - если страховщик знает, что ущерб  ниже франшизы, то ему нет смысла выезжать на место происшествия

4.1.Системы страхового обеспечения.

Страховое обеспечение -уровень страховой оценки по соотношению к стоимости имущества принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают:

1. Система пропорциональной ответственности .Предполагает частичное страхование объектов, возмещение рисков по формуле: Q=T*S/W . Q- страховое возмещение, S- страховая сумма, W- страховая стоимость, T- фактическая сумма ущерба
2. Система первого риска. Ущерб в пределах страх суммы компенсируется полностью, а ущерб, превышающий страховую сумму, т.е. 2й риск не компенсируется вообще.
3. Система страхования по предельной ответственности. Характерна там, где нельзя определить максимальный размер ущерба. При этом устанавливается максимальный размер ущерба, подлежащий компенсации.

25.2 Убыточность страховой  суммы и  условия  страховых выплат.

Убыточность страховой суммы- экономический  показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой.  Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменением риска, для чего сопоставляются  фактический и тарифный уровни  убыточности.  Показатель убыточности  формируется под влиянием факторов: числа застрахованных объектов и их страховой суммы, числа страховых случаев, числа пострадавших объектов и суммы возмещения.  Если показатель убыточности страховой суммы приближается к абсолютным размерам  нетто-ставки или превышает его, то это свидетельствует о высоком уровне  убыточности страховой суммы.

Страховая сумма - это сумма, выплачиваемая  страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего размер страховой выплаты  определяется с учетом более высокого размера ответственности за причинение вреда жизни или здоровью потерпевших.

В случае смерти потерпевшего страховая выплата осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования.

Размер  страховой выплаты, причитающейся  потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, определяется в соответствии с правилами обязательного страхования с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества.

 Размер  страховой выплаты, причитающейся  потерпевшему в счет возмещения  вреда, причиненного  в связи с нарушением условий жизнедеятельности, определяется исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств.

 Если  размер вреда, причиненного потерпевшему, превышает предельный размер страховой выплаты, то разницу между страховой выплатой и фактическим размером вреда возмещает владелец опасного объекта.

 Страховая  выплата осуществляется по выбору  потерпевшего  путем наличного или безналичного расчета. Днем исполнения страховщиком обязанности по осуществлению страховой выплаты считается день поступления денежных средств на банковский счет потерпевшего или день выплаты денежных средств из кассы страховщика. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

11.1 Структура страхового тарифа и порядок расчета по рисковым видам страхования

Расчеты тарифов по любому виду страх-я (актуарные  расчеты) предст. собой процесс, в  ходе кот. опред-ся расх-ы на страх-е  данного объекта. С помощью актуарных  расчетов опред-ся с/с и  ст-ть услуги, оказываемой страх-ком страх-лю. С помощью актуарных расчетов опред-ся доля участия каждого страх-ля в создании страх. фонда, т.е. опред-ся размеры тарифных ставок.  Определение расходов, необходимых на страх-я данного объекта, — один из наиболее сложных моментов в деятельности страх-ка. Форма для исчисления расходов на проведение данного страх-я называется страховой калькуляцией. Актуарная калькуляция позволяет определить страх. платежи к дог-ру. Величина предъявленных к уплате страх. платежей предполагает измерение принимаемого страх-ом риска. В состав актуарной калькуляции входит также исчисление суммы или доли расходов на ведение дела по обслуживанию дог-ра страх-я. Страх. премия – это плата страх-ля за предост-ую услугу.  Страх. тариф – это ставка страх. премии с единицы страх. суммы. Тариф м.б. выражен в рублях или % от страх. суммы. Тарифная ставка на основе кот. рассчитывается премия наз. тарифом БРУТТО.  Тариф брутто делится на 2 части: Нетто ставка и  Нагрузка.