Страховой рынок России

Заключение

      Подводя итоги, нужно сказать, что банк — это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Это главное, что следует выделить для понимания его сущности. Конечно, банк — это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

       В современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы являются:        1) иерархичность построения;

          2)наличие отношений и связей, которые являются      системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;

      3) упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

          4) взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и  создает свои свойства;

      5) наличие процессов управления.

      Далее я хочу привести очень интересное мнение, которое в последнее время  часто высказывают ученые и практики. Они утверждают, что монополизм ЦБ РФ вредит развитию банковской системы и не способствует ее стабильности. Такая позиция объясняется тем, что Банк России в соответствии с действующим законодательством выполняет функции по устойчивости рубля, а также по развитию и укреплению банковской системы страны, что зачастую приводит к принятию противоречивых решений. Например, с одной стороны ЦБ увеличивает нормативы обязательных резервов для обеспечения устойчивости рубля, а с другой тем самым в значительной степени влияет на ликвидность кредитных организаций. В связи с этим они предлагают разделить функции по надзору за кредитными организациями между ЦБ РФ и созданным в системе исполнительной власти новым органом по надзору за кредитными организациями.

      Но, обратившись к научной литературе и проведя ряд исследований, я сделал вывод, что такое предложение является преждевременным. Банковская система России еще окончательно не сформировалась и очень часто не способна к саморегуляции. Поэтому именно сейчас необходимо обеспечить достаточно жесткое государственное регулирование банковской сферы отношений. Следовательно, в настоящее время создавать новый орган управления нельзя. Такая ситуация может обернуться временным безвластием, пока новая структура не начнет эффективно функционировать. А это может печально обернуться не только для клиентов  банков, но и для самого рынка, т.к. банки являются его ресурсной базой.    Перераспределение контрольных полномочий является неуместным еще и потому, что в современной России, и сам рынок и его регулирование находиться пока еще на низком уровне развития.