3.   Финансы, налоги и кредит. Учебник / Общ. ред. Емельянов А.М.,       Мацкуляк И.Д., Пеньков Б.Е. - М.: РАГС, 2001. - 546с.

4. Гребенщиков Э. Страховой рынок России – императивы развития, открытости, глобализации // МэиМО, 2001.-№9.

6.  Коломин Е.В. научная концепция развития страхования на среднесрочную перспективу // Финансы, 2002. - №12.

7. Ржанов А.А. Активы страховщиков в середине 2000г. превысили докризисный уровень // Финансы. 2001. - №5.

8. Ржанов А.А. Страхование вошло в группу лидирующих по темпам роста экономики отраслей РФ // Финансы. – 2003. - №7.

10.  Обзор страхового рынка // http://www.nig.ru/news/0208.htm

11. Состояние страхового рынка сибирского федерального округа//http://www.ntpp. ru/dp/8-2003/rabota.html

               Тема данной курсовой работы  «Страховой рынок Российской  Федерации: проблемы и перспективы  развития». Проблема формирования  страхового рынка России, на мой  взгляд, разработана недостаточно. Расширение самостоятельности товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие процессов производства и распределения материальных благ требуют новых подходов к использованию финансово-кредитного механизма в управлении экономикой. Особое значение в этой связи приобретают вопросы страхования хозяйственной деятельности, учитывающей интересы суверенных субъектов государства и направленной на создание им равных стартовых условий для перехода к рыночным отношениям. Эта проблема имеет важное теоретическое и практическое значение, ставит перед экономической наукой новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению экономики, её социальной ориентации, сближению товарного и денежного оборотов, сдерживанию инфляционных процессов и сокращению бюджетного дефицита. Назрела необходимость формирования отечественного страхового рынка, который отражал бы весь денежный оборот, включая денежно-кредитные потоки. На пути к отечественному страховому рынку нет простых решений. Они взаимосвязаны с социально-экономической ситуацией в стране, проблемами разгосударствления в народном хозяйстве, финансово-кредитной и структурной политикой, законодательным и организационным обеспечением экономической реформы. Неизменно возрастает роль страхования в развитии экономики современной России как базового элемента функционирования инфраструктуры рыночных отношений. Речь идёт о двух параллельных процессах: внедрении страхового механизма в экономическую  инфраструктуру и создание самой инфраструктуры страхового дела в России. С позиций сегодняшнего дня необходимо подчеркнуть понимание страхования как самостоятельной экономической категории. Проявлением экономической категории страхования на практике выступают различные отрасли, виды и подвиды страхования. Страхование – это стратегический сектор экономики. Особенно в период развития рыночных отношений предприниматель получает возможность сосредоточить всё своё внимание на проблемах рынка и конкуренции, будучи уверенным при этом, что средства производства и предметы труда материально защищены от любых случайностей. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и даёт возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении. Целью   курсовой  работы  является рассмотрение страхового рынка России. Цель выполняется через следующие задачи:

      1. Общая характеристика страхового  рынка, понятие, место и функции,  структура; 2. Состояние страхового рынка сибирского федерального округа; 3. Перспективы и развития страхового рынка России. 

Объектом  изучения данной темы является, непосредственно, страховой рынок как экономическая категория и роль в Российской Федерации, а предметом изучения –  состояния страхового рынка СФО.

       Страховой рынок — составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Потребительские свойства данных продуктов весьма специфичны и отличны от других продуктов финансового рынка. Их специфика происходит из сущности страхования. Каждый страховой продукт соотносится с конкретным объектом страхования (то, что страхуется), определяет причины страхования (страховой риск), его стоимость (страховую сумму), цену (страховой тариф), условия денежных платежей (расчетов) в предвидении тех событий, от которых последний страхуется. Свидетельством (сертификатом) страхового продукта служит документ, называемый страховым полисом. Полис подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.

Место страхового рынка обусловлено двумя  обстоятельствами. С одной стороны, существует объективная потребность в страховой защите, что и приводит к образованию страхового рынка в социально-экономической системе общества. С другой стороны, денежная форма организации страхового фонда обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком. Страхование возникло и развивалось как осознанная объективная потребность человека и общества в защите от случайных опасностей. Потребность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья социально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъектов и все население. Страховой рынок не только способствует развитию общественного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в народном хозяйстве. Место страхового рынка в финансовой системе обусловлено как ролью различных финансовых институтов в финансировании страховой защиты, так и их значением как объектов размещения инвестиционных ресурсов страховых организаций и обслуживания страховой, инвестиционной и других видов деятельности. Устойчивые финансовые отношения имеет страховой рынок с рынком ценных бумаг, банковской системой, валютным рынком, государственными и региональными финансами, где страховые организации размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную. Основная функция страхового рынка — компенсационная функция, благодаря которой существует институт страхования. Содержание функции выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим людям в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которое и было объектом страхования. Накопительная или сберегательная функция обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную страховую сумму. Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность функции выражается в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые   обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования. Предупредительная функция страхового рынка непосредственно не связана с осуществлением страховой деятельности. Данная функция работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба. Реализация предупредительной функции обеспечивается финансированием мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев и стихийных бедствий. Соответствующее финансирование осуществляется из фонда предупредительных мероприятий. Осуществление предупредительных функций способствует повышению финансовой устойчивости страховщиков и выступает важным фактором обеспечения бесперебойности процесса общественного воспроизводства. Инвестиционная функция страхового рынка реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т.д. С развитием страхового рынка роль инвестиционной функции возрастает.

       Страховой рынок представляет собой сложную  развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

можно сделать вывод о том, что страховой  рынок в СФО практически сформирован и стабильно функционирует. Однако его дальнейшее развитие во многом обусловлено темпами роста экономики Сибирских регионов. Сегодня субъекты РФ имеют существенную дифференциацию по своему социально-экономическому положению. Соответственно, отстают в развитии и имеют особую специфику страховые рынки в республиках Бурятия, Хакасия, Читинской области и Алтайском крае. Кроме того, не получили достаточного распространения или деформированы отдельные виды страхования (личное и имущественное страхование, страхование жизни).      Изученные в процессе  подготовки  данной  работы  материалы позволяют   сделать вывод, что на сегодняшний день  назрела  необходимость планомерного развития страхового рынка и превращения его в цивилизованный. Для этого, на мой взгляд, в первую очередь его необходимо регламентировать. С  этой  целью государство  должно  оперативно  решить  вопросы  с  законодательной  базой, налогообложением,  обеспечением  защиты  интересов  страхователя,  и,  самое главное, обеспечить выгодность страхования для граждан.  Очень важным, по моему мнению, является вдумчивый подход к  финансовым возможностям  деятельности   страховых   компаний,   особенно   в   вопросах сохранения их платёжеспособности. Принятые изменения   порядка  формирования страховых  резервов,  к  сожалению,  не  позволяет   их   накапливать,   что существенно подрывает платежеспособность  страховых  организаций.  По  этому практически   единственной   возможностью   сохранения    платежеспособности страховых организаций  является  наращивание  собственных  средств,  что  не всегда  соответствует  интересам  учредителей,  так  как  зачастую  возможно только в ущерб последним. Как следует из последних публикаций в средствах  массовой  информации, страховой рынок России в ближайшем будущем ожидают серьезные перемены. Минфин  планирует  начать  массовый  отзыв  лицензий  у страховщиков.  Причина  –  невыполнение   требований   законодательства   об  увеличении уставных капиталов.  По  информации  Минфина  в  общей  сложности лицензии  будут  отозваны  у одной тысячи  из  1700  работающих  страховых организаций. Очевидно, что данное сокращение произойдет  за  счет  небольших региональных  страховых компаний.  Их  место займут  более крупные,   как правило, московские страховые компании, что неизбежно приведет  к оттоку капиталов  из  регионов,  потерям  инвестиционных  средств  и   определенным проявлениям монополизма. Многообразные проблемы на пути развития  страхования  в  России  могут быть успешно разрешены при наличии  соответствующего  уровня  экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров.