Техніка інвестиційного аналізу

    Порядок погашення забогованості:

    водночас  — уся сума боргу за кредитом має бути погашена на конкретну дату;

    у розстрочку (частинами) — періодичне погашення суми боргу певними  сумами (щомісячно, щоквартально, за півріччя або за рік).

    Забезпечення  зобов’язапнь (застава) 

    нерухоме  майно клієнта та/або майнових поручителів виробничого та невиробничого  призначення;

    рухоме  майно клієнта та/або майнових поручителів (обладнання, транспортні  засоби тощо);

    сировина, товари в обігу, готова продукція; 

    майнові права за укладеними договорами, контрактами.

    Обмеження

    Кредит  не надається:

    на  покриття збитків господарської  діяльності позичальника;

    на  формування та збільшення статутного фонду будь-яких підприємств та організацій;

    підприємствам, проти яких порушено справу про банкрутство;

    будь-якій особі для: погашення цією особою будь-яких зобов’язань перед пов’язаною особою банку; придбання активів  пов’язаної особи банку; придбання  цінних паперів, розміщених чи підписаних пов’язаною особою банку, за винятком продукції, що виробляється цією особою.

    Кредити у банківських  металах

    надаються виключно клієнтам – резидентам:

    юридичним та фізичним особам – суб’єктам  підприємницької діяльності — кредит надається без фізичної поставки банківських металів;

    промисловим споживачам (резиденти — юридичні особи (крім банків) та фізичні особи  – СПД, які використовують банківські метали на виробничі потреби і  діють дається на підставі відповідної  ліцензії) — кредит надається у  банківських металах з їх фізичною поставкою та без неї.

    Термін  кредитування – до 5 років.

    Валюта  кредиту – банківські метали (золото не нижче 995,0 проби, срібло не нижче 999,0 проби).

    Відсоткові  ставки – відповідно до Процентної політики банку.

    Погашення основного боргу за кредитом здійснюється банківськими металами шляхом придбання їх на МВРУ, що має бути обумовлено в кредитному договорі.

    Відсотки  за кредитами в банківських металах  сплачуються як у банківських  металах, так і в гривнях, що має  бути обумовлено в кредитному договорі; комісійні винагороди, неустойки (штрафи, пеня) сплачуються в гривнях.

    Депозит «Інтервальний - річний»

    Термін  розміщення — 12 міс. з можливістю пролонгації у разі відсутності заперечень з боку клієнта і банку.

    Валюта  депозиту — гривня, долари США, євро.

    Мінімальна сума розміщення — 10 тис. UAH, 2 тис. USD, 2 тис. EUR.

    Право поповнення — протягом перших 60 днів з дня розміщення (пролонгації) депозиту за ставкою, передбаченою даним депозитом  на день його поповнення.

    Можливість  одноразового повного або часткового вилучення коштів — на 180-й або 270-й день з дня розміщення (пролонгації) без перегляду базової відсоткової ставки.

    Відсоткова  ставка по депозиту складається з  двох частин:

    базова  ставка, що нараховується і сплачується  щомісяця до кінця строку розміщення депозиту;

    бонусна ставка, що нараховується і сплачується  щомісяця разом зі сплатою відсотків  за базовою ставкою за фактичне невикористання вкладником права на дострокове отримання  вкладу на 180-й або 270-й день з дня розміщення депозиту.

    Депозит «Звичайний»

    Термін  розміщення — від 1 до 36 міс.

    Валюта  депозиту — гривня, долари США, євро.

    Мінімальна  сума депозиту — 10 тис. UAH, 10 тис. USD, 10 тис. EUR.

    Відсоткова  ставка — фіксована, залежно від суми і строку розміщення коштів.

    Виплата відсотків — щомісячно в останній робочий день місяця або з можливістю виплати відсотків в кінці строку (за підвищеними відсотковими ставками) для депозитів в сумі від 101 тис. грн/дол. США/євро.

    Генеральна  угода

    Можливість  поєднання у рамках одного договору та одного депозитного рахунку будь-якої кількості депозитних траншів.

    Термін  розміщення першого  депозитного траншу — 1 рік, наступні транши розміщуються строком від 3-х днів.

    Валюта  депозиту — гривня, долари США, євро.

    Мінімальна  сума розміщення терміном до 30 днів — 50 тис. грн, 10 тис. дол. США, 10 тис. євро.

    Відсоткова  ставка — фіксована, для кожного депозиту (депозитного траншу). Депозити (депозитні транши) сумою менше за 10 тис. грн, 10 тис. дол. США, 10 тис. євро залучаються строком не менше ніж на 1 рік за ставкою 1% річних.

    Право поповнення — шляхом розміщення додаткового депозиту (депозитного траншу).

    Нарахування відсотків:

    по  депозиту, розміщеному на 30 днів, —  з дня надходження коштів на депозитний рахунок;

    по  депозиту, розміщеному на 31 день і  більше, — з дня, наступного за надходженням коштів на депозитний рахунок.

    Нарахування відсотків  незалежно від строку, на який розміщено депозит (депозитний транш), закінчується у день, який передує  дню списання відповідної суми з  депозитного рахунку. 

ЗАВДАННЯ 3

    Сформулювати визначення понять із встановленням посилань на відповідні джерела, а якщо поняття визначено самостійно, то необхідно письмово обґрунтувати таке визначення.

1.Оперативний лізинг — договір лізингу, за яким лізингоодержувач на своє замовлення отримує у платне користування від лізингодавця об'єкт лізингу на строк, менший від строку, за який амортизується 90% вартості об'єкта лізингу, визначеної в день укладення договору. Після закінчення строку договору оперативного лізингу він може бути продовжений або об'єкт лізингу підлягає поверненню лізингодавцю і може бути повторно переданий у користування іншому лізингоодержувачу за договором лізингу. [10]

2. Спеціалізо́вана іпоте́чна устано́ва — це фінансова установа, виключним видом діяльності якої є придбання іпотечних активів та випуск структурованих іпотечних облігацій. Спеціалізована іпотечна установа може бути створена без обмеження строку існування або на строк до повного погашення структурованих іпотечних облігацій.Спеціалізована іпотечна установа має право провадити свою діяльність після внесення її до Державного реєстру фінансових установ у порядку, встановленому законодавством. [5]

3.Метод Ринга- прямолінійний метод повернення капіталу.Цей метод доцільно використовувати, коли очікується, що відшкодування основної суми буде здійснюватися рівними частинами. Річна норма повернення капіталу розраховується шляхом ділення 100%-ної вартості активу на що залишається термін корисного життя, тобто це величина, зворотна терміну служби активу. [10]

4. Міжнародний  ринок позичкових капіталів – це сукупність попиту та пропозиції на позичковий капітал позичальників і кредиторів різних країн.  Його основна мета — акумуляція і перерозподіл фінансових ресурсів за допомогою посередників. [6]

5. Німецько-Український фонд (далі - НУФ) є фінансовою установою особливого виду, створеною на виконання: Програми Федерального Уряду Німеччини “ТРАНСФОРМ” з підтримки процесу реформ в Україні; та створений з метою підтримки мікро, малого та середнього підприємництва (ММСП) в Україні. Засновниками НУФ виступають Національний банк України, Кабінет Міністрів України, в особі Міністерства фінансів, та Німецька Кредитна Установа для Відбудови (KfW). НУФ надає кредити відібраним українським банкам-партнерам для подальшого кредитування ММСП, що відповідають вимогам, які висуваються в рамках Програм та Проектів НУФ, з метою фінансування інвестицій та обігових коштів. [10]

6. Іпотечний банк — банк, що спеціалізується на наданні довготермінових кредитів під заставу нерухомості (будівель, землі тощо) та випуску заставних листів, забезпечених нерухомістю. [4]

7. Ризик іпотечного кредитування. Іпотечному кредитуванню притаманна низка ризиків, на які наражаються учасники іпотечного ринку. Ризик - це економічна категорія, якахарактеризує ймовірність настання події, пов'язаної з можливими фінансовими втратами чи іншими негативними наслідками для діяльностісуб'єкта ринку через несприятливі зміни на цьому ринку. Чим вищим єризик для учасника іпотечного ринку, тим вищою має бути винагорода зайого прийняття і тим вищими будуть витрати іншого суб'єкта.[5]

8. Фундаментальна вартість є аналітичною оцінкою об’єкта нерухомості, яка базується на знаннях та обліку його фінансового стану, а також перспектив одержання прибутку та чистого доходу. Розрахунок внутрішньої вартості можливий за наявності доступу до повної інформації про оцінюваний об’єкт. [10]

9. Застáва — один із засобів забезпечення зобов'язань. В силу застави кредитор має право в разі невиконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого рухомого або нерухомого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (ст. 572 ЦКУ).Заставою може бути забезпечена вимога, яка може виникнути в майбутньому. Застава виникає на підставі договору, закону чи рішенні суду. [5]

10. Реалізована продукція - продукція, яка надійшла в даному періоді на ринок і яка підлягає оплаті споживачами. Обсяг реалізованої продукції розраховується на основі діючих цін без податку на додану вартість, акцизів, торгових і збутових знижок (для продукції, яка експортується, - без експортних тарифів). [9] 
 
 

Список  використаної літератури

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність»  № 2121 – ІІІ від 7 грудня 2000 р. // Офіційний сайт Верховної Ради України // http:// rada.gov.ua/.

2.Закон України «Про інвестиційну діяльність» від 18.09.1991 р.// www.rada.gov.ua.

3. Постанова НБУ «Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні» № 368 від 28. 08. 2001 // www.rada.gov.ua /.

4. Берегуля О. Іпотечне кредитування як банківська операція // Вісник НБУ. - 2007. - №10, с.46.

5. Іпотечне кредитування / За ред. Любуня О.С., Кірєєва О.І.. Денисенка М.П. - К. : ЦУЛ, 2005. - 392 с

(У навчальному  посібнику досліджується іпотечний  ринок житла, систематизовані моделі та інструменти ринку іпотечного кредитування,охарактеризовані та оцінені ризики, що виникають в процесі іпотечного кредитування, проаналізований практичний дорсвід функціонування окремих моделей в різних країнах.)

6. Луців Б.Л. Банківська діяльність у сфері інвестицій. – Тернопіль: Економічна думка, Карт-бланш, 2001. – с.320.

(У книзі  йдеться про управління доходами  від інвестиційної діяльності, про  активні операції комерційних  банків,їх діяльність у інвестиційній  сфері.)

7. Майорова Т. В. Інвестиційна діяльність. – К.: «Центр навчальної літератури», 2004. – 376 с.

(У цьому  посібнику висвітлюються найсуттєвіші характеристики процесу інвестування у національній економічній системі, зокрема, розкриваються методологічні основи інвестування; структура інвестиційного ринку; специфіка фінансових, реальних, інноваційних та іноземних інвестицій; зміст та етапи розробки інвестиційних проектів, а також методи їх оцінки; методи фінансового забезпечення інвестиційної діяльності; макроекономічне регулювання економіки інвестиційних процесів.)

8. Пересада А.А, Майорова Т.В., Інвестиційне кредитування – К. КНЕУ, 2002. – 227 ст. (За допомогою посібника можна отримати базову інформацію з питань інвестиційного кредитування і можна навчитись приймати рішення у сфері банківського та інвестиційного менеджменту.)

9. Рижаков Д. А. – Визначення впливу факторів наобсяг реалізованої будівельної продукції на одне будівельне підприємство/ Д. А. Рижаков// Формування ринкових відносин в Україні. – 2009. - №4. – С. 117-119.