Роль Центрального банка в денежно - кредитной политике государства

Главная цель  банковского регулирования  и надзора ¾ поддержание стабильности банковской системы,  защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, в  целях  обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может  устанавливать им обязательные нормативы:

1. минимальный  размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
2. предельный размер не денежной части уставного капитала;
3. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
4. максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25% собственных средств кредитной организации);
5. максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6. нормативы ликвидности кредитной организации;
7. нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска);
8. максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9. размеры валютного, процентного и иных рисков;
10. минимальный размер резервов,  создаваемых под высоко-рисковые активы;
11. нормативы использования собственных средств банков для  приобретения долей (акций) других юридических лиц;
12. максимальный размер кредитов,  гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных средств банка.

Проверки  КБ могут  осуществляться  уполномоченными  Советом  директоров представителями  Банка России или по его поручению ¾ аудиторскими фирмами.

Таким образом, Банк России имеет аналогичный, а во некоторых случаях даже более широкий, чем в ряде развитых стран, набор инструментов для контролирования банковской сферы. 

Остановимся более подробно на целях и функциях Банка России, операциях которые  он выполняет для упорядочивания денежного обращения, проведения денежно-кредитной  политики.

Так, основными  целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. 

К функциям же центрального банка РФ относятся следующие:

1. во  взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и  организует  их обращение;
3. является кредитором последней инстанции для  кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. осуществляет государственную регистрацию  кредитных  организаций;
7. выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;
8. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
9. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в  соответствии с федеральными законами;
10. осуществляет самостоятельно или по поручению  Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций,  необходимых для выполнения основных задач Банка России;
11. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
12. определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
13. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так  и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
14. принимает  участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса  РФ;
15. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и  прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
16. публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Для достижения установленных ему целей  Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями следующие  операции:

1. предоставлять кредиты на срок не более одного года под  обеспечение  ценными бумагами и другими активами,  если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2. покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило,  товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
3. покупать и продавать государственные ценные  бумаги  на  открытом рынке;
4. покупать и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и  иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
5. покупать и продавать иностранную валюту,  а также платежные документы  и  обязательства в иностранной валюте,  выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
6. покупать,  хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
7. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
8. выдавать гарантии и поручительства;
9. осуществлять операции с финансовыми инструментами,  используемыми для управления финансовыми рисками;
10. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
11. выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.

При этом обеспечением для кредитов Банка  России могут выступать только:

• золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
• иностранная валюта;
• векселя в российской и иностранной валюте со  сроками  погашения  до шести месяцев;
• государственные ценные бумаги.

Банкноты  и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, обязательны  к приему по нарицательной стоимости при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми активами ЦБ.

В целях  организации денежного обращения эмиссия наличных денег,  организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России по решению Совета директоров и является одной из его основных функций.

Кроме  того, для упорядочивания наличного  денежного обращения в стране на Банк России возлагаются  также  следующие  функции:

• прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения,  перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций для кредитных  организаций.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов;
3. операции на открытом рынке (купля-продажа Банком  России казначейских векселей,  государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки);
4. рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей);
5. валютное регулирование (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном  рынке  для  воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения (установление лимитов на  рефинансирование  банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций).

Банк  России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Основные  направления  единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

• анализ состояния и прогноз развития экономики Российской Федерации;
• основные ориентиры,  параметры и инструменты единой  государственной денежно-кредитной политики.

Регулируя международную и внешнеэкономическую деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Он также  выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и  филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации.

Особо отметим, что в отличие от некоторых  западных банков, Банк России не в праве :

• предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита,
•      покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении
•   ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты на финансирование  дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации,  местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
•      не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций; участие в капиталах международных организаций также ограничено.
• Данные положения теперь полностью законодательно урегулированы, дабы исключить возможность инфляционного покрытия расходов государственного бюджета, которая имела место в прошлом.

Для проверки деятельности ЦБ в нашем государстве создана сложная многоуровневая система, включающая контроль центрального банка со стороны Государственной Думы, ежемесячную отчетность, внешний и внутренний аудит. За несколько лет своего существования данная система уже оправдала свою эффективность. Новым важным звеном в ней стало привлечение независимых международных аудиторов для осуществления проверки отчетности Банка России, положительные результаты которой несомненно повышают привлекательность страны для иностранных инвесторов. Однако существует также необходимость ее постоянного совершенствования: например, сокращение периодов между публикациями отчетности, так как отчетность месячной давности может уже не отражать настоящего состояния в динамичной российской экономике. 
 
 
 
 

1. История развития банковской системы РФ

Для оценки значения процессов, происходящих ныне в банковской системе страны, целесообразно  совершить небольшой экскурсию в прошлое России. Мне представляется, такой ретроспективный подход позволит не только взвешенно подойти к анализу складывающейся ситуации в банковском деле, но и в определенной степени предвидеть будущее.