Банковская система

   Депозитный  – открывается для ранения в течении определенного времени части средств предприятия.

   Валютный  – открывается в ин. валюте.

   Для открытия счета необходимы документы:

1. заявление.
2. устав.
3. учредительный договор.
4. свидетельство гос. регистрации.
5. свидетельство о постановке на учет.
6. выписка из единого гос. реестра.
7. карточки с образцами подписей и оттиском печати.
8. выписка из приказов о назначении руководителя и главбуха.

   Все документы подшиваются в юр. дело. Юридическое дело хранится в банке  в течении 5 лет после закрытия счета, хранится в не сгораемом шкафу  с ограниченным доступом.

17. электронные услуги:

   К электронным услугам относятся  услуг: Интернет банк; клиент банк; мобильный  банк; расчеты пластиковыми карточками.

   Первый  банк, обслуживающий клиентов ч/з  Интернет появился в 1995 году. В банковской практике существует понятие удаленного банкинга – предоставление банковских услуг не в банковском офисе при непосредственном контакте клиента и кассового работника, а на дому, в офисе клиента. Система полностью автоматизирована, доступно круглосуточно. Доступ к банковской сети осуществляется с помощью модемного соединения или Интернета или по каналам связи.

   Элект.услуги можно совершать все операции, кроме операций с наличными.

   Услуги  удаленного банкинга:

1. осуществление наличных платежей.
2. счета за связь и прочие.
3. проведение денежных переводов в т. ч в иностранной валюте.
4. перевод средств в оплату счетов за товары.
5. покупка-продажа иностранной валюты.
6. пополнение и расход средств по пластиковым картам.
7. открытие счетов и перевод на них средств.
8. получение информации о состоянии счета.
9. получение информации о платежах в режиме реального времени.

   В настоящее время электронные  услуги можно разделить на группы:

   1. система управления счетами клиента.

   2. платежные и расчетные системы.

   3. система онлайновой торговли  ценными бумагами.

   4. интерфейсные модули для взаимодействия с временными системами.

   На  практике чаще всего эти системы  объединяются. Системы управления счетами  наиболее востребованы на рынке. Эта  система проще остальных. Круг задач  четко обозначен. Основная проблема – это безопасность. Данными видами услуг пользуется большая половина населения.

   Возможности управления счетом:

1. просматривать счет в любое время.
2. запрашивать выписки по счету.
3. обмениваться с банками сообщениями.
4. давать распоряжения банку на списание средств.

   Карточные процессии применяются при обслуживании банковских карт. Существует несколько международных систем (виза, мастер карт, маэстро). Выпускать карты платежных систем имеют банки подписавшие соглашения с системой. Международные карты – это карты с магнитной полосой. В настоящее время Visa выпускает карты с чипом и магнитной полоской. На лицевой стороне карты присутствует название платежной системы, название банка, логотип, голографические наклейки, номер карты, на карте ФИ владельца, срок действия карты.

   На  обороте: магнитная полоса, образец подписи владельца, информация о том, куда возвращать карту.

   При пользовании картами международных  пластиковых систем банкоматы, терминалы  связываются с процессинговым центром, получают согласие на проведение операции и проводят ее – этот процесс называется авторизация. Каждой авторизации присваивается номер. При решении спорных вопросов с клиентом обязательно запрашивается информация об авторизации.

   С учетом выше сказанного можно сделать  выводы:

   Интернет  банк – это предоставление банковских услуг ч/з сеть Интернет с возможностью круглосуточного сетевого доступа в любой день из любого места, где есть Интернет.

   Интернет  имеет ряд преимуществ:

1. экономия времени.
2. контроль за состоянием счета.
3. проведение платежей в режиме реального времени.
4. возможность осуществления платежей без личного участия владельца.

   Основные  проблемы:

1. безопасность.
2. недостаточное предоставление ресурсов.
18. Расчеты платежными требованиями:

1. платежное требование – документ, в котором выражено требование поставщика к плательщику об уплате денег путем перечисления по банковским счетам. Расчеты платежными требованиями предусмотрены по коммунальным услугам, за газ, воду, эти платежи списываются без акцепта. Акцепт – без согласия. Если срок акцепта не указан, то считается 5 дней, за это время банк плательщика должен получить письменное согласие или отказ. Могут быть платежные требования с акцептом, в таком случае банк спрашивает согласие у плательщика, если согласие не получено, то платежное требование возвращается получателю (подписывает получатель).

Обязательные  реквизиты:

1. дата  составления.

2. сумма  цифрами и подписью.

3. дата  поступления документов в банк.

4. дата  оплаты документа.

5. наименование  плательщика и получателя.

6. ИНН  плательщика и получателя.

7. КПП.

8. р/с плательщика и получателя.

9. к/с  банка плательщика и получателя.

10. БИК  банка плательщика и получателя.

11. наименование  банка плательщика и получателя.

12. назначение  платежа.

13. 1 и  2 подпись плательщика.

14. печать.

   При оплате налоговых платежей дополнительно заполняется:

15. КБК
16. ОКАТО
17. вид платежа.
18. срок оплаты налога.

   2. инкассовое поручение – применяется при оплате задолжности в бюджет и по решению суда. Оно подписывается должностными лицами налоговой или службы судебных приставов. Инкассовое поручение может предъявляться на прямую в банк плательщика. Оно исполняется без согласия плательщика. Возвращено может быть после закрытия р/с или отзыва самого получателя. Реквизиты такие же как у платежного требования.

   19. Расчеты платежными  поручениями.

   Платежное поручение – письменное распоряжение плательщика банку о перечислении указанной суммы с его счета на счет получателя средств. Платежное поручение используется в расчетах за товары, услуги, уплата %, комиссионных, налога. Первый экземпляр платежного поручения должен быть подписан и с оттиском печати. Платежное поручение принимаются банком к исполнению не зависимо от суммы платежа. При отсутствии денежных средств документы ставятся в картотеку не оплаченных документов. Срок действия не более 10 дней (подписывается плательщиком).

   Обязательные  реквизиты:

1. дата  составления.

2. сумма  цифрами и подписью.

3. дата  поступления документов в банк.

4. дата  оплаты документа.

5. наименование  плательщика и получателя.

6. ИНН  плательщика и получателя.

7. КПП.

8. р/с  плательщика и получателя.

9. к/с  банка плательщика и получателя.

10. БИК  банка плательщика и получателя.

11. наименование  банка плательщика и получателя.

12. назначение  платежа.

13. 1 и  2 подпись плательщика.

14. печать.

   При оплате налоговых платежей дополнительно заполняется:

15. КБК
16. ОКАТО
17. вид платежа.
18. срок оплаты налога.

20. Собственные средства  кредитной организации:

   Успешное  функционирование банка зависит  от его ресурсной базы, все источники  отражаются в пассиве баланса.

   Ресурсы банка – собственные ресурсы банка и его обязательства (привлеченные средства) используемые для проведения активных операций. Ресурсы банка являются базой для формирования кредитного потенциала.

   Кредитный потенциал –  представляет разницу м/у суммой всех мобилизованных банком средств и обязательных резервов.

   Капитал банка (собственные  средства) выполняет  следующие функции:

1. регистрационная – при создании кредитной организации требования ЦБ к сумме капитала.
2. эмиссионная – при формировании акционерного общества.
3. регулирующая – является базой для расчетов экономических нормативов деятельности банка.
4. резервная – обеспечивает определенные гарантии вкладчиков, кредиторам и клиентам банка.
5. оперативная – обеспечивает развитие банка, возможности наращивания объема банковских операций.

   Структура капитала банка отражает процесс его формирования. Базой является уставных капитал.

   у/к  – величина зарегистрированного при регистрации в соответствии с установленным банком прибыли, минимальным размером капитала для вновь создаваемых банков. В дальнейшем величина может пересматриваться.

   Капитал делится:

1. основной – первичный капитал 1-го порядка.
2. дополнительный – вторичный капитал (перепродажа цен.бум).
3. эмиссионный доход – образуемый при продаже акций по цене выше наминала.
4. фонды банка.
5. перераспределенная прибыль.

   Размер собственных средств определяется банком самостоятельно с учетом нормативов установленных банком России.

   Капитал характеризует финансовую устойчивость кредитной  организации по элементам:

1. размер капитала.
2. структура.
3. темп роста капитала в целом и его составляющие.

   Основные  источники увеличения капитала:

1. выпуск акций.
2. использование прибыли и эмиссионного дохода.

   21. Кредитные отношения  и кредитный процесс:

   22. Виды ценных бумаг:

   1. акция – эмиссионная ценная бумага.

   Бывает  обыкновенной и привилегированной.

   Обыкновенная  – акция дает один голос при решении вопроса на собрании акционеров. Участвует в распределении чистой прибыли после пополнения резервов и выплат дивидендов по привилегированным акциям. Размер дивидендов по обыкновенным акциям зависит от работы банка. При плохой работе дивиденды могут, не выплачивается.