Банковская система

1. кредитные  – операции по выдаче заемщикам  денег в качестве банковского  кредита.

2. фондовые  – операции вложения банком  собственных средств и/или средств  клиентов в ценные бумаги на  биржевом рынке.

3. расчетные  – операции зачисления средств на счета клиентов и оплаты со счетов их обязательств перед другими лицами.

4. инвестиционные  – вложения банком своих средств  в акции и уставные капиталы  других юридических лиц в целях  получения прибыли.

9. Пассивные операции:

Операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк реально располагает и может распоряжаться.

К пассивным  операциям относятся:

1. операции  накопления собственного капитала:

- формирование  и увеличение уставного капитала

- формирование  и увеличение фондов.

2. операции  привлечения заемных средств.

10. Определение КБ  и характеристика  операций:

КБ  – кредитная организация, формирующая свои ресурсы путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.

Принципы  банковской коммерции:

1. прибыльность – основная цель банка.
2. спекулятивный характер деятельности – стремление привлечь ресурсы по дешевле, а продать по дороже.
3. структура капитала формируется по принципу – получить большую прибыль при меньшей доле собственного капитала по отношению к привлеченному.
4. обеспечение финансовой устойчивости и высокого рейтинга конкурентной способности.
5. наличие эффективной системы снижения банковских рисков.
6. формирование системы партнерских отношений с клиентами – банк это партнерское предприятие.

11. Какие операции и сделки совершаются в КБ согласно закону « о банках и банковской деятельности»:

Согласно  ФЗ «О банках и банковской деятельности»  КБ выполняет следующие операции:

   1. прием денег во вклады или  депозиты от юр. и физ. лиц.

2. выдача  юр. и физ. лицам денежных кредитов.

   3. инкосация денег, векселей, платежность  и расчетных документов, кассовое  обслуживание физ. и юр. лиц.

4. купля-продажа иностранной валюты.
5. открытие и ведение банковских счетов физ. и юр лиц.
6. проведение расчетов и платежей по поручению юр и физ. лиц.
7. привлекать во вклады и размещать от своего имени драгоценные металлы.
8. выдавать банковские гарантии.

 

12. Депозитные операции:

Преобладающая часть банковских ресурсов формируется  за счет привлеченных средств. Привлеченные ресурсы состоят из депозитов, вкладов и займа, полученных банком.

Депозит – денежные средства или ценные бумаги, переданные банку на хранение, но подлежащие возврату по наступлении срока и выполнения определенных условий.

Депозит в переводе с латинского – вещь, переданная на хранение.

Депозитом может быть любой открытый клиенту  счет в банке, на котором хранятся денежные средства. Современная банковская практика характеризуется большим  разнообразием вкладов, депозитов  и депозитных счетов. Это обусловлено  стремлением банка в условиях рынка наиболее полно удовлетворять спрос различных клиентов на банковские услуги и привлекать сбережения и свободные денежные капиталы на банковских счетах.

По экономическому содержанию депозиты можно разделить  на 4 вида:

1. срочные депозиты (депозитные сертификаты).
2. депозиты до востребования.
3. сберегательные вклады (сберегательный сертификат).
4. ценные бумаги.

Депозиты  можно классифицировать по признакам:

1. по срокам.
2. по видам вклада.
3. по условиям внесения и изъятия.
4. по уплачиваемым %

Депозиты  до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент, без предварительного уведомления банка. Счета до востребования характеризуются не стабильностью остатка, в силу этого отличаются низкой доходностью (ставка – 0,5%).

К счетам до относятся востребования: средства на р/с, собственные средства предназначенные для капитальных вложений, средства в расчетах, средства бюджета.

Срочные вклады – это денежные средства, внесенные клиентом в банк на фиксированный срок с целью получения дохода. % ставка по ним зависит от срока и размера вклада. Владелец срочного вклада имеет возможность досрочного получения своих ден. сред. Однако % по вкладу будет снижен до уровня вклада до востребования.

Сберегательный (депозитный) сертификат – является ценной бумагой удостоверяющей сумму вклада внесенного в банк, права вкладчика на получение по истечению установленного срока сумма вклада и обусловленных в сертификате %.

Размещение  депозитов юр. и физ. лиц предполагает в соответствии со статьей 934ГКРФ заключение договора банковского вклада. По договору банковского вклада банк обязан возвратить вклад и выплатить %.

Необходимо  учитывать следующие  особенности:

1. физическое лицо может внести средства в наличной и безналичной форме. Юридическое лицо только в безналичной форме со своего р/с. Соответственно физ.лицу выдача производится в наличной и безналичной форме, а юр.лицу только в безналичной на р/с.
2. для открытия депозитного счета юр.лицо должно предоставить документы.
3. договор банковского вклада с физ.лицом является публичным договором. Договор с юр.лицом может быть заключен индивидуально.
4. для приема вклада от физ.лиц банк должен иметь спец. лицензию. С юр.лицом спец.лицензия не требуется.
5. по договору банковского вклада с физ.лицом банк должен вернуть средства по первому требованию, а с юр.лицом по договору.
6. определенный договором % с физ.лицом не может быть изменен в одностороннем порядке.
7. доходы по депозитам юр.лиц облагаются налогом на прибыль.
8. статья 840 ГКРФ обязывает банки обеспечить возврат вкладов путем страхования.
13. Принципы организации денежных расчетов в РФ:
1. безналичные расчеты реализуются по банковским счетам, которые открываются клиентом, физ. и юр. лицам для хранения и перевода средств.
2. платежи со счетов должны осуществляться по распоряжению владельцев в порядке установленной им очередности и в пределах остатка средств на счетах.
3. свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хоздоговорах при не вмешательстве банка.
4. срочность платежа. Срочный платеж – может осуществляться до начала торговой операции не медленно или через определенный срок после совершения торговой операции. Долгосрочный платеж – выполнение денежных обязательств до истечения договором срока. Отсроченный платеж – когда не возможно погасить денежное обязательство в намеченный срок, срок продлевается.
5. обязательность платежа – предполагает в наличии у плательщика ликвидных средств для погашения обязательств перед получателем денежных средств.
14. Очередность расчетов при недостаточности или отсутствии средств на р/с:

   Очередность платежей с р/с определяется гражданским  кодексом статья 855.

   Первая  очередь: платежи по исполнительным листам, возмещение ущерба здоровью.

   Вторая  очередь: по исполнительным листам з/п, пособия.

   Третья  очередь: налоги.

   Четвертая очередь: пока отменена.

   Пятая очередь: по исполнительным листам, по хоздоговорам.

   Шестая  очередь: прочие платежи.

15. Задачи и приемы  банковского маркетинга:

Банковский  маркетинг –  инструмент проведения в жизнь стратегий ориентации на потребителя.

Банковский  маркетинг включает в себя решение следующих задач:

1. установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг.
2. выбор конкретных рынков или установление нужд заказчика.
3. установлении долгосрочных и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг.
4. внедрение новых услуг в практику и контроль за реализацией внедрения.

   Для изучения рынка банковских услуг  используются приемы:

   Типолагизации – выявление групп потребителей на основе социально экономических и демографических факторов.

   Сегментация – деление рынка на отдельные участки, характеризуется спецификой спроса и предложения.

   Цель  сегментации – определение отношений отдельных групп потребителей к конкретному виду услуг.

   Сегментацию можно проводить по 2-м принципам:

1. продуктовый – рынок кредитных услуг, рынок инвестиционных услуг.
2. клиентский – владельцы недвижности, корпорации, правительственный рынок.

   Сегмент рынка – группа клиентов предъявившие спрос на однотипные услуги и готовые их оплатить.

   Признаки  сегментации:

1. географические – региональные признаки.
2. демографические –
3. психологические – основана на изучении образа, стиля жизни потребителя.
4. геодемографические – соединяет географическую и демографическую.

Стратегия маркетинга – выбор наилучших путей достижения целей банка.

Цели:

1. перспективные – максимизация прибыли, доходов акционеров, корпоративного роста.
2. среднесрочные – увеличение рыночной доли.
3. краткосрочные – увеличение доходности капитала.
4. повышение квалификации персонала.
16. Р/с и порядок его открытия:

   Счет  – инструмент позволяющий фиксировать движение денежных средств.

   Расчетный счет – основной счет предприятия, открывается для ведения расчетно-денежных операций предприятием, имеющим отдельный баланс и ИП.

   Операции  по р/с показывают: изменение его  долговых обязательств и требований.

   Р/с  предназначены и используются для зачисления выручки от реализации работ, услуг, учета доходов от вне реализационных операций, сумм полученных кредитов и иных поступлений. С р/с осуществляются расчеты с поставщиками, с бюджетами по оплате труда, с банками по полученным кредитам, платежи по решению судов и других органов. Остаток р/с показывает величину свободных денежных ресурсов которыми располагает предприятие.

   Предприятия, имеющие вне места своего нахождения различные подразделения могут  открывать для них расчетные субсчета, это счет операции по которому ограничены и осуществляются по разрешению владельца основного счета.

   Основные  операции:

1. зачисление поступающей выручки и перечисление на основной счет предприятия.
2. расчетные операции от имени головного предприятия.

   Текущие – открываются предприятием не обладающим признаками дающие право иметь р/с.

   По  текущему счету осуществляются операции связанные с выдачей денег, зачисленные  со счета головного предприятия  для выдачи з/п, текущих расходов.

   Бюджетные – счета, открываемые для учета операций по исполнению государственного бюджета.

   Ссудные – открываются клиенту, которому предоставляется кредит.

   Виды  ссудных счетов отличаются в зависимости  от методов кредитования.