Основы кредитования физических лиц

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Российская  Федерация. Законы. « Гражданский кодекс Российской Федерации»[Электронный  ресурс]: ч. 2 федер. закон: принят Гос. Думой 22 дек. 1995г. по сост. на 14 июля 2008 г. –  Система ГАРАНТ, 2008.
2. Российская Федерация. Законы. « Гражданский кодекс Российской Федерации» [Электронный ресурс]: ч. 1 федер. закон: принят Гос. Думой 21 окт. 1994 г. по сост. на 24 июля 2008 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
3. Российская Федерация. Законы. « О кредитных историях» [Электронный ресурс]: федер. закон 30 дек. 2004 г. № 218-ФЗ по сост. на  22 дек. 2008 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
4. Российская Федерация. Законы. «Об ипотеке (залоге имущества)» [Электронный ресурс]: федер. закон от 16 июля 1998 г. по сост. на 13 мая. 2008 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
5. Российская Федерация. Законы. « О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: федер. закон от 02 дек. 1990 г. № 395-1 по сост. на 27 окт. 2008 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
6. Центральный Банк Российской Федерации. Положение. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» [Электронный ресурс]: офиц. текст от 26 марта 2007 г. № 302-П по сост. на 11 окт. 2008 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
7. Центральный Банк Российской Федерации. Положение. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности «[Электронный ресурс]: офиц. текст от 26 марта 2004. № 254-П по сост. на 16 июня 2008 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
8. Центральный Банк Российской Федерации. Положение.  « О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» [Электронный ресурс]: офиц. текст от 01 апр. 2003. № 222-П по сост. на 22 янв. 2008 г. – ГАРАНТ, 2008.
9. Центральный Банк Российской Федерации. Положение. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» [Электронный ресурс]: офиц. текст от 26 июня 1998 г. № 39-П по сост. на 26 июня 2007 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
10. Центральный Банк Российской Федерации. Положение. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» [Электронный ресурс]: офиц. текст от 31 авг. 1998 г. № 54-П по сост. на 27 июля 2001 г. – Система ГАРАНТ, 2008.
11. Афонина, А.В. «Все об ипотеке: получение и возврат кредита» [Текст] / А.В. Афонина. – 3-е изд., испр. – М.: Омега – Л, 2008. – 158 с.
12. Бондарева Т.А., «Учет в банках»/Т.Н. Бондарева ; Департамент образования г. Москвы- МГФПШК,2008.-320 СТР.
13. «Банковское дело» [Текст]: учебник для вузов / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004. – 751 с. - (Homo Faber).
14. «Банковское дело»[Текст]: учебник для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. - 672с. : ил.
15. Белоглазова, Г.Н. «Организация деятельности коммерческого банка: конспект лекций» [Текст]/ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая.- М.: Высшее образование, 2007 . - 265с. - (Хочу все сдать!).
16. Боннер, Е.А. «Банковское кредитование»[Текст] / Е.А. Боннер. – М.: Городец, 2008. – 160 с.
17. «Организация деятельности коммерческого банка» [Текст]: [учеб. пособие] / под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: Весь мир, 2004. – 848 с.
18. Орлова, Н.В. «Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов» [Текст] / Н.В. Орлова, Н.А. Новикова.- М.: Райт, 2007. – 177 с. - (Сам себе адвокат. Вып. 29)
19. Каджаева М.Р. «Банковские операции»/ Каджаева М.Р- 4-ое издание, стер.-М.:Издательский центр «Академия», 2008.-400 стр.
20. Крупнов, Ю.С. «Банковский потребительский кредит»[Текст] / Ю.С. Крупнов; отв. ред. И.Л. Бубнов; Банк России. – М.: ЦБ РФ, НИИ, 2003. – 142с. - (Информ.-аналит. материалы. Вып.4. (44).
21. Демин, Ю. «Всё о кредитах». [Текст] / Ю. Демин. – СПб.: Питер, 2007. – 208 с.: ил. – (Серия «Управляй своими деньгами»).
22. «Деньги, кредит, банки» [Текст]: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 448с.: ил

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение1

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

 

     г._____________                            "____"____________ 20___г.

 

   ________________________________________________________________________

                  ( полное наименование банка - кредитора )

 

именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _______________________________________

                                          ( Ф.И.О., должность )

 

действующего на основании  Устава, с одной стороны, и__________________________

 

_____________________________________________________________________________

             ( полное наименование организации-ссудополучателя)

 

именуемая в дальнейшем  "Ссудозаемщик", в лице ______________________________

                                                    ( Ф.И.О., должность )

 

действующего на основании  Устава,  с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

 

     1. Банк предоставляет  Ссудозаемщику кредит на ___________________________

 

______________________________________________________________________________

                               ( цель кредита )

 

     2. Общий размер  кредита - __________________ тыс.рублей.

     Кредит предоставляется  на оплату _______________________________________

 

_____________________________________________________________________________

 

     3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до "__"_______________19___г.

 

     Погашение  ссуды осуществляется путем ___________________________________

     При непоступлении  средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде,  включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета N ____________________ в _________________________ банке.

 

     4. За пользование  кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере _____ процентов годовых.

     Проценты начисляются  и взыскиваются Банком ежемесячно после 20 числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

     Отсчет срока  по начислению процентов начинается  с даты выдачи средств  соссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита нассудный счет Ссудозаемщика.

     В случае  непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до 5 числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

     В случае  нарушения  срока  погашения   кредита  и  уплаты  процентов   Банк взыскивает штраф  в размере ____ процентов от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

     5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

     - предоставить  в Банк для оформления и  выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

              - устав, баланс, свидетельство о  государственной регистрации;

              - срочное обязательство по сумме  и сроку погашения кредита;

              - карточку с образцами подписей  и оттиском печати, заверенную  в

                установленном порядке;

              - использовать полученную ссуду  на предусмотренные договором

                цели, своевременно погасить полученный  кредит вместе с начис-

                ленными процентами,  предоставить  Банку  право контролировать

                целевое использование кредита.

     При нецелевом  использовании кредита,  а также  невыполнении других условий

договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

 

     6. Банк,  руководствуясь  предметом  договора,  обязуется  ежемесячно  начислять проценты  за  пользование  кредитом и взыскивать их с расчетного счета

Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

 

     7. Разногласия,  возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно  рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

     При невозможности  урегулирования споров и разногласий  путем двустороннего

соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

 

     8. Ни одна  из сторон не имеет права  передавать свои права  и   обязанности

по настоящему  договору  третьим  лицам  без письменного  на то согласия другой стороны.

 

     9. Настоящий  договор составлен в трех экземплярах:  первый и третий  хранятся в Банке, второй - у Ссудозаемщика.

     Настоящий  договор вступает в силу с  момента его подписания и действует  до прекращения отношений по нему.

     Все приложения  к договору являются его неотъемлемой  частью.

     Всякие изменения   и  дополнения к настоящему  договору будут действительны

лишь при условии,  если они совершены в письменной форме  и  подписаны  обеими

сторонами.

     Действие настоящего  договора может  быть  прекращено  односторонне  и  по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии,  что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

     Сторона, для   которой  создалась невозможность  исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее 10 дней с момента их наступления)  в  письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

 

     10. Юридические  адреса сторон:

 

 

     Банк                                       Ссудозаемщик

 

     _____________________                      _______________________

     _____________________                      _______________________

     _____________________                      _______________________

     _____________________                      _______________________

 

 

 

Приложение2

Заявка  на предоставление кредита 

 

Прошу рассмотреть вопрос предоставления кредитного продукта на следующих условиях:

Наименование  организации (с указанием организационно-правовой  формы)
Вид запрашиваемого продукта (кредит, кредитная линия,  овердрафт, гарантия)
Цель предоставления кредитного продукта (на какие цели планируется  расходование кредита)
Сумма (с указанием валюты)
Срок привлечения  средств (количество календарных  месяцев)
Процентная ставка/сумма  комиссии (желательная процентная ставка в % годовых)
Обеспечение, предлагаемое в залог (недвижимость, оборудование, вексели и пр., с указанием обременений, в случае их наличия )
Местонахождение обеспечения (город и адрес)
Собственник предлагаемого  в залог имущества (с указанием организационно-правовой  формы)
Рыночная оценка имущества (при наличии отчета независимой  оценки) (с указанием наименования  оценочной компании)
Источник погашения  кредитного продукта (из каких средств планируется погашение кредита)
Поручитель (если есть) (с указанием организационно-правовой  формы)
Вид и специфика  деятельности организации
Кредитная история (наличие непогашенных  кредитов)
Контактная информация

 

 

 

 

Приложение3