Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

     2. Залоговое правоотношение

     2.1. Предмет залога

     Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе имущественные  права (требования), за исключением  изъятого из оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью), и иных прав, уступка которых другому  лицу законом запрещена. В законодательстве назван ряд таких объектов (лесные и земельные участки, объекты  культуры, не относящиеся к бытовым  изделиям золото и серебро и др.). Следует также учитывать положения  ст. 446 ГПК, содержащей перечень имущества  граждан-должников, на которое не может  быть обращено взыскание по исполнительным документам судебных органов. Права  залогодержателя на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются и на ее принадлежность, если иное не предусмотрено договором залога. Иначе решается вопрос в отношении  плодов, продукции и доходов, полученных в результате использования заложенного  имущества: они становятся предметом  залога, если это предусмотрено договором  залога. [6, с. 400]

     Права залогодержателя на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются и на ее принадлежность, если иное не предусмотрено договором залога. Иначе решается вопрос в отношении  плодов, продукции и доходов, полученных в результате использования заложенного  имущества: они становятся  предметом  залога, если это предусмотрено договором  залога. Залогодатель должен быть собственником  передаваемого в залог имущества  или иметь на него право хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК). Юридические лица, владеющие имуществом на праве оперативного управления (казенные предприятия), в  качестве залогодателей могут выступать  только после получения согласия собственника, а государственные  учреждения всех видов, использующие имущество  строго в соответствии с утвержденной сметой, залогодателями вообще выступать  не должны. Исключением является имущество приобретенное в результате разрешенной им хозяйственной деятельности. [6, с. 401]

     Являющееся  предметом залога имущество может  быть передано (кроме заложенных прав) залогодержателю или третьему лицу (такой залог именуется закладом), но чаще остается во владении у залогодателя («твердый залог»), поскольку передача имущества залогодержателю практически затруднительна и способна создавать для него ряд неудобств, а залогодатель желает продолжать пользоваться предметом залога. При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она должна быть передана  залогодержателю или в депозит нотариуса, если договором залога не предусмотрено иное (п. 4 ст. 338 ГК). Залог обычно возникает в результате заключенного договора, однако он может быть установлен и в силу предписаний закона. Ряд таких случаев предусмотрен в ГК: проданный в кредит товар до его оплаты покупателем находится в залоге у продавца в обеспечение его требований по оплате товара (п. 5 ст. 488), а при передаче под выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательств плательщика ренты получает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587).

     Если  речь идет о вещи - то это должна быть индивидуально-определенная вещь, если о праве - то оно должно быть описано  с той степенью подробности, которая  позволит выделить его среди ему  подобных.

     Индивидуализировать заложенную вещь можно тремя способами: описать ее оригинальные черты (заводской  или государственный номер механизма  и т.п.), наложить на нее знаки (бирки, печати), свидетельствующие о залоге (так называемый «твердый залог» - ст. 338 ГК), либо оставить ее под замком и  печатью залогодержателя (этот способ используют при оставлении предмета залога у залогодателя - ст. 338 ГК).

     Для индивидуализации закладываемого права  нужно не только подробно описать  его. Необходимо также указать лицо, которое предоставило залогодателю это право (ст. 55 Закона о залоге). Например, при залоге права аренды предмет залога считается определенным, если в договоре будет: а) описано арендованное имущество; б) дана характеристика самого права (срок, арендная плата и т.п.); в) назван арендодатель. [5, с. 701]

       Предметом залога может быть имущество, которое  залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК). Эта норма не противоречит правилу о том, что залогодатель должен быть собственником вещи. Поскольку  постольку право в отношении  заложенного предмета возникнет  у залогодержателя лишь с момента  перехода предмета в собственность  залогодателя. То же правило действует  и при залоге приобретаемых прав. Договоры о залоге «будущих» вещей  удобны, если лицо берет взаймы на покупку  конкретного имущества, которое  и собирается предоставить в обеспечение  возврата долга. В таких договорах предмет залога должен быть описан столь определенно, как того требуют общие правила.

       Замена  предмета залога допускается только с согласия залогодержателя.

     Риск  случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества  по общему правилу несет залогодатель. 

     2.2. Стороны залога

     Стороны залоговых отношений:

• Залогодатель;
• Залогодержатель.

     Залогодателем может быть как сам должник, так  и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК). Главное  - он должен быть собственником вещи, поскольку именно собственник имеет право распорядиться вещью. В частности, залогодателем государственного имущества, не закрепленного за соответствующими предприятиями и учреждениями, т. е. имущества казны, может выступать его собственник — государство, от имени которого договор заключают уполномоченные на то государственные органы (ст. 125 ГК).

     Лица, не являющиеся собственниками, могут  выступать залогодателями только в  предусмотренных законом случаях. Во-первых, залогодателями могут выступать  унитарные предприятия, которые  обладают имуществом на праве хозяйственного ведения (ст. 295 ГК). Во-вторых, с согласия собственника договор залога может  заключить казенное предприятие  - субъект права оперативного управления (ст. 297 ГК). В-третьих, доверительный управляющий, не будучи собственником переданного в доверительное управление имущества, от своего имени заключает договоры о залоге этого имущества (ст. 1012 ГК). Если имущество принадлежит нескольким лицам на праве общей совместной собственности, то для его залога нужно согласие всех сособственников (ст. 253 ГК). При согласии сособственников может быть заложено и имущество, принадлежащее им на праве общей долевой собственности. Если же согласие всех участников общей долевой собственности на залог вещи не достигнуто, то сособственник не лишен права самостоятельно заложить свою долю (ст. 246 ГК).

     Залогодателем иного имущества, в том числе  имущественного права, может быть лицо, которому это имущество принадлежит. Однако права такого лица как залогодателя нередко ограничиваются. Во-первых, это касается залога права на чужую  вещь. Залог такого права возможен только с согласия собственника вещи, если в силу закона или договора согласие собственника необходимо для  отчуждения закладываемого права (п. 3 ст. 335 ГК). В данной норме находит  проявление рассмотренный выше принцип: наличие ограничений на отчуждение имущества означает наличие ограничений  на передачу его в залог. Приведенная  норма не применяется в отношении  залога наиболее часто встречающегося права на чужую вещь - права аренды, поскольку залог арендных прав урегулирован специальными нормами главы 34 ГК «Аренда».

     В силу ст. 615 ГК для залога права аренды в любом случае требуется согласие арендодателя. Во-вторых, ограничено право  залога пая либо доли в складочном или уставном капитале юридического лица. Залог такого рода имущества обычно зависит от решения юридического лица. Например, залог доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью в пользу лиц, не являющихся участниками общества, может быть в соответствии с уставом обусловлен получением согласия на то общества в лице общего собрания (ст. 22 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 г.).

     В отношении залогодержателя специальные  требования не установлены, а значит, им может быть любое лицо.

     Замена  стороны в залоговом обязательстве  возможна с соблюдением правил о  цессии. При этом залогодержатель  может уступить свои права третьему лицу только при условии, что этому  же лицу уступлены и права из основного  обязательства (ст. 355 ГК). В противном  случае уступка недействительна. Это  правило есть частный случай общего положения: кредитором в основном и  обеспечительном обязательствах должно быть одно и то же лицо. [5, с. 699] 

     2.3. Формы и существенные  условия договора  о залоге

     Договор о залоге должен быть заключен в  письменной форме (п.2 ст.339 ГК РФ). Несоблюдение данного требования влечет недействительность договора о залоге (п.4 ст.339 ГК РФ).

     В двух случаях договор о залоге должен быть удостоверен нотариально: если закладывается недвижимое имущество, либо если залог обеспечивает обязательства  по договору, подлежащему нотариальному  удостоверению (п. 2 ст. 339 ГК). В силу ст. 339 ГК договор о залоге недвижимости (договор об ипотеке) подлежит государственной  регистрации. Требования о государственной  регистрации иных договоров о  залоге отсутствуют.

     Орган, осуществляющий регистрацию залога, обязан выдавать залогодержателю и  залогодателю свидетельства о регистрации, а также выписки из реестра по запросу залогодержателя, залогодателя и других заинтересованных лиц.[3]

     Отдельные виды залога могут быть оформлены  документом, отличным от договора залога. Пункт 2 ст. 358 ГК РФ предусматривает  особую форму для залога вещей  в ломбарде - залоговый билет. В соответствии с п. 4 ст. 912 ГК РФ товар, принятый на хранение по двойному или простому складскому свидетельству, может быть в течение времени его хранения предметом залога путем залога соответствующего свидетельства, являющегося ценной бумагой. При залоге товара об этом делается отметка на складском свидетельстве (п. 3 ст. 914 ГК РФ).

     Существуют  особые требования к оформлению залога ценных бумаг. Так, залог акций и  облигаций, как и другие сделки с  эмиссионными ценными бумагами, должен быть зарегистрирован в реестре  эмитента или у депозитария. Залог  векселей оформляется в порядке, предусмотренном вексельным законодательством (путем учинения на векселе залогового индоссамента). [5, с. 700]

     Существенные  условия договора о залоге (ст. 339 ГК РФ):

• Предмет залога;
• Оценка предмета залога устанавливается по соглашению сторон за исключением тех редких случаев, когда законом предусмотрены особые правила оценки имущества. Они действуют, например, при залоге земли (ст.67 Закона об ипотеке), залоге, обеспечивающем бюджетный кредит (ст.76 Бюджетного кодекса Российской Федерации);
• Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Обеспеченное обязательство должно быть описано таким образом, чтобы его нельзя было спутать со сходными. Ведь залог обеспечивает не анонимный долг, а конкретное обязательство, от судьбы которого зависит и его, залога, судьба. Требования из этого обязательства обеспечивается в том же объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения требований залогодержателя (ст.337 ГК РФ);
• Указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Стороны сами выбирают, кто будет владельцем предмета залога на период действия договора. Только в двух случаях выбор исключен: предмет залога не может быть передан залогодержателю, если речь идет об ипотеке, а также при залоге товаров в обороте.

     Договор залога может быть консенсуальным и  реальным. Право залога возникает  с момента заключения договора (консенсуальный) или с момента передачи имущества  залогодержателю (реальный). [9, с. 137]

     Сторона, у которой находится заложенное имущество, обязана:

• страховать за счет залогодателя заложенное имущество;
• принимать меры для обеспечения сохранности заложенного имущества;
• немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

     Сторона вправе проверять по документам и  фактически наличие, количество, состояние  и условия хранения заложенного  имущества, находящегося у другой стороны.

     Залогодатель:

• вправе требовать досрочного прекращения договора залога, в случае если залогодержатель грубо нарушает обязанности по содержанию находящегося у него имущества;
• несет риск случайной гибели или порчи заложенного имущества, если иное не предусмотрено законом или договором;
• вправе заменить предмет залога с согласия залогодержателя;
• при гибели или повреждении залога вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его равноценным имуществом;
• вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, если иное не предусмотрено законом или договором;
• вправе отчуждать, передавать в аренду предмет залога с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором;
• вправе, если это не запрещено предшествующими договорами о залоге, передавать имущество в новый залог с обязательным уведомлением новых залогодержателей.

     Залогодержатель:

• вправе пользоваться переданным ему имуществом в предусмотренных законом случаях, при этом представлять залогодателю отчет о пользовании;
• несет ответственность за гибель или порчу переданного ему имущества в размере его действительной стоимости при наличии вины;
• обязан возместить залогодателю иные убытки, причиненные утратой или повреждением заложенного имущества, если это предусмотрено в договоре;
• вправе истребовать заложенное имущество из незаконного владения третьих лиц, в том числе и залогодателя, если оно должно находиться у него;
• вправе требовать от третьих лиц, в том числе и залогодателя, устранения всяких нарушений его прав, если по договору ему предоставлено право пользования имуществом;
• вправе требовать досрочного исполнения обязательства в случаях:
• выбытия предмета залога из владения залогодателя, что не предусмотрено договором;
• нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;
• утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает;
• нарушения залогодателем правил о последующем залоге;
• нарушения залогодателем условий содержания заложенного имущества;
• нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом;
• вправе предать свои права по договору другому лицу путем уступки требования, если также переданы права по основному обязательству.