Банковская система РФ

     Формы и методы правового регулирования  хозяйственной деятельности в целом  и банковской в частности оказывают  существенное влияние на функционирование банковской системы. Устойчивость законодательства, его относительная консервативность создает предпосылки правового  регулирования возникающих проблем. При этом законодательство оказывает  влияние на развитие банковской системы  особыми правилами регулирования  тех или иных банковских операций или сделок, разрешая их или запрещая. Так, например, в некоторых странах банкам запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами, вкладывать свои средства в капиталы других предприятий. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием и торгово-посреднической деятельностью. В ряде стран центральные банки могут заниматься обслуживанием хозяйства, в других их основная функция - эмиссионная [1; С. 68].

     Экономические, правовые и политические факторы  во многом определяют комплекс социально-психологических  факторов. К социально-психологическим  факторам относятся: уверенность большинства  населения в правильности проводимых экономических преобразований, в  стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших  перспективах для экономики в  целом и ее отдельных отраслей. Все вышеперечисленное в совокупности формирует уровень доверия к  банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами. В этом случае доверие к банковской системе  определяет и более эффективное  выполнение ею функций обеспечения  финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения и иностранных  инвесторов.

     Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых  событий, которые приводят к сбоям  в платежных системах, могут быть разделены на: [1; С. 66]

     природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы;

     политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;

     экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванным общей неопределенностью хозяйственной деятельности. При этом как бы долго ни готовились реформы: налоговая, бюджетная, расчетов и т.п., форс-мажорный характер их влияния на банковскую систему не меняется, поскольку предугадать или зарегламентировать все нюансы экономических отношений не представляется возможным. Переход банков на новый план счетов, введение в действие Налогового кодекса (ч.1) вызвали множество трудностей в работе специалистов, в функционировании банков и банковской системы в целом.

     Под внутренними факторами, влияющими  на результаты функционирования банковской системы как единого целого, следует  понимать совокупность факторов, которые  формируются субъектами банковской системы: Центральным банком, коммерческими  банками, банковскими ассоциациями. Внутренние факторы поддаются влиянию  со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами: [3; С. 572]

     ролью и авторитетом Центрального банка  в банковской системе;

     компетенцией  руководителей банков и квалификацией  банковских работников;

     уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;

     степенью  осознания банковским сообществом  своей роли в экономике и целей  развития банковской системы;

     сложившимися  банковскими правилами и обычаями. 
 

     4. Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты                                                       посткризисного развития 

     Ассоциация  «Россия» — первое банковское объединение  федерального уровня, которое за минувшие годы сплотило ряды российских банкиров, выстроило взаимоотношения между  банковским бизнесом и властью, эффективно проводит политику защиты интересов  банков, решает на федеральном уровне региональные проблемы, активно способствует формированию законодательной и  нормативной базы деятельности кредитных  организаций страны.

     В силу разнообразия членского состава  Ассоциация «Россия» выражает мнение не отдельной группы финансовых учреждений, но значительной части банковской системы  страны. И ее деятельность направлена на развитие всего рынка финансовых услуг.

             Многолетняя плодотворная работа была сведена в единый документ – Концепцию развития банковской системы России до 2020 года, которая была представлена на XXIII Годовом общем собрании членов Ассоциации региональных банков России. В ней сведены воедино все предложения по совершенствованию законодательной и нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных учреждений на территории России, а также обозначены важнейшие направления развития банковской системы такие как: повышение финансовой грамотности населения и доступности финансовых услуг, развитие механизмов рефинансирования и упрощение банкам доступа к ликвидности, в том числе и долгосрочной, вовлечение в оборот нефинансовых активов, создание эффективного рынка ценных бумаг, развитие на финансовом рынке инновационных направлений. Все это позволит России стать мировым финансовым центром [4].

     Участники конференции констатируют, что по итогам 2010 и первых месяцев 2011 года все еще сложно дать однозначную  оценку текущей ситуации и краткосрочным  перспективам развития мировой экономики. Антикризисные меры оказали и  продолжают оказывать двойственное влияние на развитие национальных экономик. С одной стороны, беспрецедентные  по масштабам денежные вливания правительств и центральных банков позволили  избежать глобальной финансовой катастрофы. С другой стороны, резко возросшие  объемы бюджетных дефицитов и  государственного долга начали превращаться в источник аккумуляции потенциала финансовой нестабильности. Тем не менее, имеются достаточные основания  утверждать, что мировая экономика  переходит от фазы посткризисного оживления к фазе медленного, но достаточно стабильного роста.

     На  этом фоне российская экономика, несмотря на аномальную жару и засуху показала по итогам 2010 года умеренный рост (4% прироста ВВП), хотя еще и с не вполне ясными краткосрочными перспективами, особенно в связи с усилением  инфляционных рисков. По мнению участников, пока воспроизводится докризисная  модель экономического роста, дополненная  массивной государственной поддержкой в рамках антикризисных мер Правительства  и Банка России. Положительная  динамика производственных показателей, в первую очередь, обусловлена благоприятной  внешнеэкономической конъюнктурой. Ключевая задача сейчас – ограничить инфляцию, проводить взвешенную бюджетную  политику, стимулировать на основе сбалансированного развития модернизацию и диверсификацию экономики.

     Участники конференции отмечают, что в 2010 году российские кредитные организации  осуществляли свою деятельность в условиях преодоления последствий мирового финансового кризиса и восстановления российской экономики. Важной особенностью текущего момента является и то, что вместе с восстановлением экономического роста заметно усиливается конкурентное давление на рынке финансовых услуг, что ставит банки перед необходимостью наращивать объемы проводимых операций, искать пути оптимизации соотношения рисков и доходности. Несмотря на то, что в 2010 году на кредитную активность банков по-прежнему оказывала давление проблема токсичных и непрофильных активов, наметилось изменение тренда объемов кредитования с падения и стагнации на медленный рост. На 1 января 2011 года Банк России зафиксировал 12% увеличение совокупного кредитного портфеля банковской системы.

     Участники конференции обращают внимание на то, что по мере улучшения основных макроэкономических показателей и индикаторов финансовой системы Банк России приступил к  сворачиванию антикризисных мер. По мнению участников, одной из наиболее важных задач деятельности Правительства  и Банка России в контексте  «Стратегии развития банковского сектора  Российской Федерации на период до 2015 года» является поддержание равных условий для ведения бизнеса  всеми кредитными организациями  независимо от величины и формы собственности, в том числе, кредитными организациями, контролируемыми государством.

     Участники Конференции рекомендуют:

     Центральному  Банку Российской Федерации:

     - Осуществлять взаимодействие с банковским сообществом в процессе реализации положений Базеля-2 и Базеля-3 по вопросам адаптации инициатив Базельского комитета по банковскому надзору к российской практике.

     - Ввести в действие единую систему требований к финансовой устойчивости банков - в целях текущего надзора и в целях признания финансовой устойчивости, достаточной для участия в системе страховании вкладов.

     - Продолжить совершенствование системы рефинансирования кредитных организаций с целью повышения оперативности доступа к ресурсам Банка России и выравнивания условий для регулирования текущей ликвидности, в том числе:

     ускорить  создание единого механизма рефинансирования;

     завершить в ближайшее время создание денежной биржи, с объединением всех инструментов рефинансирования Банка России на одной  биржевой площадке.

     - Продолжить работу по созданию системы раннего предупреждения кризисных ситуаций в банковской сфере, в частности, обеспечить проведение на регулярной основе стресс-тестирования российского банковского сектора.

     - Разработать предложения по применению контрциклического регулирования в российских условиях для снижения угрозы системных рисков.

     - Разработать методологию и подходы к регулированию системно-значимых кредитных организаций.

     Ассоциации  региональных банков России:

     - Активизировать деятельность по разработке отраслевых стандартов и кодексов, в том числе стандартов кредитной работы, безопасности систем дистанционного обслуживания, социальной ответственности.

     - Продолжить работу по созданию условий для широкого использования современных способов разрешения конфликтов в российской банковской практике, в том числе при участии созданной Ассоциацией «Россия» Службы медиации.

     - Совместно с Ассоциацией юристов России продолжить работу по подготовке законодательных предложений, направленных на регулирование деятельности финансового омбудсмена.

     - Совершенствовать информационный обмен с кредитными организациями по актуальным вопросам банковской деятельности.

     -  Обеспечивать оперативное рассмотрение и доведение до регулирующих органов предложений по вопросам регулирования банковской деятельности, поступающих от банковского сообщества [4]. 
 

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                           Заключение 

     Итак, в контрольной работе рассмотрены следующие вопросы:

              -  сущность и принципы организации банковской системы РФ;

               -  основные факторы, влияющие  на развитие банковской системы;

               - тенденции и приоритеты посткризисного развития банковской системы РФ.

     В заключение, можно сделать следующие  выводы:

     В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

     К основным принципам организации  банковской системы России относятся  двухуровневая структура, осуществление  банковского регулирования и  надзора центральным банком, универсальность  деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

     В банковской системе РФ Центральный  банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных  элементов - кредитных организаций.

     На  процесс развития банковской системы  влияет совокупность факторов как внешних  по отношению к банковской системе, так и внутренних.

     По  мнению ключевых специалистов банковского объединения федерального уровня Ассоциации «Россия» ключевая задача сейчас – ограничить инфляцию, проводить взвешенную бюджетную политику, стимулировать на основе сбалансированного развития модернизацию и диверсификацию экономики.

                           Список используемой литературы 
 

     1. Банковская система РФ. Учебное пособие / под ред. Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006 – 123 с.

     2. Деньги, кредит, банки: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008 – 848 с.