Банковская система Японии

СОДЕРЖАНИЕ

 ВВЕДЕНИЕ

1 СУЩНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Банковская система ее структура

1.2 Функции банковской  системы 

1.3 Банковская  система  и этапы ее становления 

2 ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ  БАНКОВСОЙ СИСТЕМЫ ЯПОНИИ

2.1 Центральный банк Японии 

2.2 Коммерческие  банки Японии 

2.2.1 Городские банки

2.2.2 Региональные  банки

2.2.3 Иностранные  банки

2.3 Специализированные кредитные институты 

2.3.1. Банки долгосрочного  кредитования

2.3.2. Траст-банки

2.4. Почтовые сберегательные кассы

2.5 Кредитные кооперативы

3 СОВРЕМЕННОЕ  СОСТОЯНИЕ И  ОЦЕНКА ПЕРСПЕКТИВ  РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

3.1 Японская экономика до кризиса  1998 г.

3.1 Японская экономика до кризиса  2008 г.

3.3 Меры правительства по уменьшению последствий  кризисов 

3.4 Прогнозы развития  банковского сектора в условиях глобализации и турбулентности финансовых рынков 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

 

ВВЕДЕНИЕ

     Банковская  система в любом государстве  являются ключевым звеном экономики. От ее успешного функционирования зависит общее состояние, экономический рост страны. Изучение национальных банковских систем мира становится особенно актуальным в условиях сплетения экономик мира, глобализации, когда банковские кризисы в одной стране могут существенно повлиять на остальные страны.

     Одной из наиболее мощных банковских систем мира является японская. Современная  история ее развития насчитывает  около полутора века. При этом банковская система этой страны прошла ряд этапов своего развития. В настоящее время среди ведущих мировых банков доля Японии в последние годы неуклонно повышается. Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими банками осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, в странах Западной Европы, Азии и Австралии. Кредитная деятельность японских банков за рубежом имеет тенденцию к усилению интернационализации: некоторые из них стали центрами международного кредитования.

     Расширяются и масштабы размещения ценных бумаг  японскими банками на рынках США  и стран Западной Европы. Японский банк развития осуществляет льготное краткосрочное кредитование отдельных отраслей экономики, в поддержке которых не заинтересованы частные банки.

     Главной задачей курсовой является изучение   этапов развития банковской системы  Японии. Объектом данной курсовой работы является банковская система Японии, предметом исследования - тенденции ее развития.

     Структура работы была построена следующим  образом. В первой главе рассматривается  история развития банковской системы  Японии, начиная с ее современного этапа, то есть примерно со второй трети девятнадцатого века. Вторая глава посвящена изучению структуры банковской системы Японии. Отдельно рассмотрены два звена системы - Центральный Банк Японии и его денежно-кредитная политика и система коммерческих банков и других кредитных организаций. В третьей главе анализируются тенденции развития банковской системы страны. Особое внимание, как наиболее важному вопросу темы, уделено анализу кризиса банковской системы Японии и путей его преодоления.

     Для достижения поставленных  целей  были поставлены задачи:

     1. Определение сущности кредитной  системы Японии и рассмотрение  этапов ее становления;

     2. Изучения Центрального банка  Японии;

     3. Представление характеристики коммерческих  банков;

     4. Раскрытие специализированных кредитных  организаций и прочих кредитных институтов;

     5. Рассмотрение мер правительства  по уменьшению последствий от  кризиса;

     6. Анализ участия Японии в борьбе  против кризиса;

     7. Формулировка прогнозов развития  банковской и финансовой системы  Японии в условиях глобализации.

     Методы исследования – экономико-статистический, графический, аналитический, ретроспективный и перспективный анализ.

     Практическая  значимость данной работы заключается  в возможности применения разработанных  подходов к решению вопросов, связанных  с  оздоровлением банковских систем в мире.

     Информационной  базой являются работы отечественных  и зарубежных экономистов, занимающихся вопросами в банковской сфере, а  так же Интернет-ресурсы, посвященные  Японии. 

 

1 СУЩНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Банковская система ее  структура. 

     Совокупность  всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой обусловлено  тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам  ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

     Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода действующих  в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков.

     Банковская  система должна отвечать следующим  требованиям:

1. Должна содержать все необходимые элементы в необходимой пропорции.
2. В ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы.
3. Между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы.
4. Элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга.

     В настоящее время несколько расширяется  понятие банковской системы, и в  широком смысле этого слова она  включает не только банки, но и сопутствующие  кредитные организации, которые  позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система является ключевым в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

       Современный  банк  представляет  собой  предприятие,  которое  специализируется на организации  доходного оборота ссудных капиталов.

     Банковская  система является основной составной частью кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Таким образом, банковская  система активно взаимодействует с другими звеньями общественно хозяйственного механизма:

     - бюджетной системой

     - налоговой системой

     - системой  ценообразования.

     Различают одноуровневую и двухуровневую  банковскую систему.

     Об  одноуровневой банковской системе говорят в случае, когда в государстве нет  центрального банка  или  все банки  функционируют  как  центральные. Такой  тип  банковской  системы  не  характерен для  рыночной экономики.

     Банковская  система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой, первый ярус которой составляет центральный банк, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.

     В Японии как в стране с развитой рыночной экономикой сложилась двухуровневая  банковская система .

      Главными элементами банковской системы Японии являются около десятка действующих по всей стране крупнейших частных банков, более шестидесяти частных местных банков, действующих в масштабах одной префектуры, и три крупнейших частных банка долгосрочного кредитования.

      Структура банковской системы Японии представлена на рисунке 1.  

        

            Рисунок 1 – Банковская система Японии 

     Особую  роль в банковской системе страны играет Банк Японии, который является центральным банковским учреждением  страны. Банк Японии управляет всеми банками страны, включая и частные банки. В Японии их насчитывается 11 (два банка и девять банковских корпораций).

     В подчинении Банка Японии находятся  частные банковские компании. Наряду с Министерством финансов Центральный банк страны имеет право в любое время проводить ревизию фондов любых частных банков. Результаты этих проверок регулярно представляются в Министерство финансов, и на их основе финансовое ведомство может подвергать наказаниям частные банки за допущенные ими нарушения законодательства, вплоть до лишения их государственной лицензии на право ведения банковских операций.

     Коммерческие  банки играют доминирующую роль на японском финансовом рынке. Их доля в общем объеме привлеченных средств составляет 64,9%, а в объеме выданных кредитов - 62,5%. Они подразделяются на следующие типы: городские банки, региональные банки, региональные банки - члены второй Ассоциации региональных банков (региональные банки второго уровня), траст-банки, новые типы банков (другие банки) и филиалы иностранных банков. Однако разделение банков на указанные виды законодательно не закреплено, а надзорные органы используют его для целей проведения анализа и статистики.

     Городские банки составляют основу банковского  сектора Японии. Они являются крупными по размеру коммерческими банками и имеют головной офис в Токио или других основных городах Японии и большую сеть отделений в Токио, Осаке и других крупных городах и в их пригородах. У них есть большая сеть филиалов за рубежом, особенно в США, Европе и Юго-Восточной Азии.

     Региональные  банки, как и городские, также  являются коммерческими, но уступают им по величине капитала и активов.

     Траст-банки  оказывают услуги по долгосрочному  финансированию и финансовому управлению. Всего в Японии действует 20 трастовых банков, имеющих 430 филиалов по стране, включая трастовые банки со 100% иностранным капиталом. В настоящее время некоторые трастовые банки входят в состав финансовых групп. Так, Nippon Trust, Mitsubishi Trust & Banking и Toyo Trust & Banking входят в финансовую группу Mitsubishi UFJ Financial Group.

      Япония  обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков»  – в стране их насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов. Система кредитных карточек, которая  родилась здесь в 1960 г., получила широкое развитие. В стране в обороте находится более 110 млн. электронных банковских карточек.

      Сегодня почти каждый Японец имеет электронные  карточки нескольких банков, которые  позволяют практически в любое  время и в любом городе снять со своего счета нужную сумму наличных средств. Для этого используются электронные банкоматы.

      С помощью банкомата владелец специальной  карточки может получить и кредит. Правда, сумма «электронного кредита» весьма ограниченна и если человек желает получить в кредит достаточно большую сумму, то ему придется обратиться в офис банковской компании.

     Важное  место в банковской системе Японии занимают государственные банки: три  банка развития и Почтовый банк Японии. В октябре 2007 г. почтово-сберегательные кассы, которые аккумулируют мелкие сбережения населения, были объединены в Почтовый банк Японии (Japan Post Bank Co.). Начавшуюся в 2003 г. приватизацию почтово-сберегательной системы планируется завершить к 2017 г.

1.2 Функции  банковской системы

   Основные функции банковской системы:

1. Сбор и перераспределение финансовых средств физических и юридических лиц в кредитные и инвестиционные ресурсы. В результате аккумуляции разрозненных средств образуются денежные фонды значительных размеров, которые существенно могут увеличить экономический потенциал государства.
2. Оптимизация соотношения спроса и предложения денежных ресурсов. Именно банковская система обеспечивает участников экономических отношений необходимыми для осуществления расчетов ресурсами путем проведения платежей, в том числе и авансовых, выдачи кредитов.
3. Обеспечение эффективности платежей. Именно в банковской системе происходит осуществление расчетов по договорам и прочим сделкам между субъектами хозяйствования. При этом гарантируется соответствие порядка проведения платежей действующему законодательству, осуществляется при необходимости конвертация наличной денежной массы в безналичные средства, осуществляется обмен валют.