Центральный банк и эмиссия

     Содержание 

Введение……………………………………………………………………….2 Глава 1 Теоретические  аспекты понятий: Центральный банк и эмиссия..4

1. Центральный Банк: понятие, формы, функции……………………….4
2. Эмиссия: основные понятия, виды, функции…………………………7

 Глава 2 Эмиссионная  деятельность  банков: регулирование и граница....13

 2.1. Регулирование  эмиссионной   деятельности  банков…………………13

2.2. Границы   эмиссионной  деятельности  банков………………………...19

Заключение…………………………………………………………………….23

Список  использованной литературы………………………………………...25 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Значение  банков как важнейшего звена в  экономике существенно возросло, так как деятельность банков,  в частности Центральных Банков,  непосредственно влияет на экономическую  ситуацию в стране, и следовательно  на уровень жизни населения. Это  связано  с проводимой центральным  банком денежно-кредитной политики и выполняемых им функций, особый интерес представляет эмиссия денежного  обращения. Она влияет на укрепление и ослабление экономики, повышение доходов государственных бюджетов и покрытие их дефицитов, изменение покупательной способности и валютных курсов национальных валют. Решение проблем денежной эмиссии имеет важное теоретическое и практическое значение. Их разработка призвана способствовать повышению эффективности использования функциональных и информационных методов регулирования денежной эмиссии в экономике. В этой связи закономерно, что внимание ряда экономистов обращено к этой проблеме.

     Целью данной курсовой работы является исследование эмиссионных возможностей Центральных  банков.

     В ходе работы  необходимо выполнить  следующие задачи:

1. раскрыть понятие Центрального Банка, изучить его функции и формы;
2. выяснить сущность денежной эмиссии, ее функции;
3. описать процесс регулирования эмиссионной деятельности банков;
4. рассмотреть границы эмиссионной деятельности ЦБ.

     Объектом  исследования является деятельность ЦБ, предметом - совокупность экономических отношений относительно регулирования денежной эмиссии.

     При написании курсовой были использованы описательный, аналитический и сравнительный методы.

       Данная курсовая работа состоит  из введения, основной части и  заключения.

     В основной части 2 главы: Глава 1- Теоретический  аспекты понятий: Центральный банк и эмиссия. Данная глава включает следующие разделы: 1.1 Центральный Банк: понятие, формы, функции; и 1.2- Денежная Эмиссия: основные понятия, виды, функции. Эмиссионное право. Глава 2- Эмиссионная  деятельность  банков: регулирование и граница. Данная глава включает следующие разделы: 2.1- Регулирование  эмиссионной  деятельности  банков, 2.2. Границы  эмиссионной  деятельности центральных банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 1. Теоретические аспекты понятий: Центральный банк и эмиссия.

1. Центральный Банк: понятие, формы, функции.

     Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

     В различных государствах такие банки  называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные,Национальный Банк Украины, Федеральная резервная система США, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая, Национальный Банк Республики Казахстан. В России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) .

     Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

     Центральный банк не всегда принадлежит государству. Но даже если государство формально  не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа.

     По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль «банка банков», т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.

     Центральный банк многогранен: его организация  и деятельность так или иначе  взаимосвязаны с развитием и  банковской системы, и экономики, и  даже общества в целом. Объясняется  это тем, что именно центральный  банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение. Поэтому он настолько же многогранен, насколько многогранно само денежное обращение, захватывающее все сколько-нибудь существенные стороны жизни. 

     Для того чтобы разобраться в сущности центрального банка, следует обратиться к его историческому происхождению, тогда станет понятно его значение для общества и государства.

     Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков, чьи  банкноты могли успешно выполнять  функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали  называться эмиссионными. Для регулирования  банкнотной эмиссии государство  стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено  осуществлять эмиссию банкнот. Такое  право было закреплено исключительно  за эмиссионными банками.

     Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии – это  Английский банк, во Франции – Французский  банк, в США со времени издания  федерального акта в 1913 году функционируют  двенадцать федеральных резервных  банков, входящих в единую Федеральную  резервную систему США (ФРС), в  РФ – Центральный Банк России (Банк России).

     Итак, эмиссионными банками являются центральные  банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно  в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной  деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

     Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать  поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный  банк становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и иные кредитные учреждения.

     Сущность  центрального банка проявляется  в следующих функциях:

• эмиссия и контроль денежного обращения;
• управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;
• выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;
• установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;
• определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;
• определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;
• формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

     Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное  функционирование двухуровневой банковской системы.

     Остановимся подробнее на функции эмиссионного центра. Центральные банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.

     В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели двойное  обеспечение – золотое и вексельное (товарное).

     В настоящее время основным обеспечением банкнот являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные  ценные бумаги.

     За  центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в  отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством  погашения долговых обязательств. В  некоторых странах центральный  банк монопольно осуществляет также  эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть  денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функция эмиссионной  монополии ЦБ несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной  торговле и обеспечения ликвидности  кредитной системы.  

     

2. Денежная  Эмиссия: основные понятия, виды, функции. Эмиссионное право.

     Денежная  эмиссия – создание и поступление  в денежный оборот различных платежных  средств. Потребность хозяйственного оборота и государства в деньгах  стимулирует рост денежной массы  и определяет эмиссию денег.

     Поскольку  набор платежных средств, используемых в хозяйственном обороте и  эмитируемых его участниками, может  быть достаточно велик и разнообразен в стоимостной форме (по номиналу и по сумме, а также в своей  оценке исчислен в деньгах), то денежная эмиссия как процесс предстает в широком смысле.

     Денежная  эмиссия в узком смысле – создание национальных валют банковской системой ( в том числе центральными банками) и казначействами отдельных государств.

     Понятие денежной эмиссии, таким образом, неоднородно.

     Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного  количества денежных знаков и платежных  средств, приводящий к росту денежной массы.

     Задача  эмиссии – погасить государственные  расходы или нарастить денежную массу для нужд экономики.

     Денежную  эмиссию обусловливают следующие  факторы:

1. Увеличение и расширение товарной массы, рост товарного производства под влиянием увеличения числа субъектов рыночных отношений, активность и организованность производства и торговли, увеличивающие товарное предложение и снижающие при этом порчу и потерю товаров, а также другие факторы, действующие при прочих равных условиях.
2. Рост цен, не связанный с изменением свойств и качества товаров и услуг: спекулятивные операции участников денежного оборота, неадекватная налоговая политика государства при отсутствии конкретных условий формирования цен, появление различного рода посредников, усиление влияния монопольных цен и криминальной среды.
3. Снижение скорости обращения денег: увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы и сбережений населения, слабая организация производства и торговли, дефицит и неадекватность товарного предложения, политические и административные ограничения, общие и системные риски.

     Под действием этих факторов формируются  условия, неизменно вызывающие неоднородность денежной эмиссии и соответственно  различные формы денежной эмиссии.