Центральный банк России: история развития и современное состояние

Содержание: 

Введение             3

1. Сущность, история формирования и роль  Центрального банка

в кредитной  системе           5

1.1 Сущность, причины организации, место и  роль Центрального банка

в кредитной  системе           5

1.2 История  развития ЦБ РФ          12

2. Характеристика  функций ЦБ РФ         25

2.1 Эмиссионный  центр страны         25

2.2 Банк  банков, банк правительства        28

2.3 Орган  надзора за банками и банковскими  кредитными организациями  30

2.4 Банк  России- проводник денежно- кредитной политики     38

3. Проблемы  функционирования ЦБ РФ на  современном этапе и пути их 

решения             45

Заключение            50

Список  использованной литературы        52

 

Введение 

     В России, как и в любом другом государстве, осуществляющем рыночные преобразования, Банк России играет основную роль в кредитной системе страны. Основные функции Центрального банка состоят в эмиссии кредитных денег, выполнении функций банка Правительства и банка банков, а также функции проводника денежно- кредитной политики страны. В советский период своего существования Центробанк был зависим от правительственных директив в курсовой политике и общих планов народного хозяйства. Положительной чертой того периода является высокая степень кредитования хозяйства, для чего создавались Спецбанки, зато Госбанк полностью утратил свой коммерческий характер. Как сложилась дальнейшая ситуация при переходе российской экономики к рынку изучается в данной курсовой работе.

     Целью исследования курсовой работы является исследование роли и места Центрального банка в развитии кредитной системы.

     Работа  состоит из введения, трех глав и  заключения.

     В первой главе раскрывается сущность, история формирования и роль Центрального банка РФ в кредитной системе.

     Вторая  глава посвящена характеристике функций Центрального банка РФ.

     Третья  глава исследует основные проблемы функционирования ЦБ РФ на современном этапе и пути их решения.

     Актуальность  этой темы связана с важнейшей  ролью Центрального банка в формировании и регулировании кредитной системы, а также с наличием проблем в функционировании кредитного механизма в современных условиях.

     Задачами  данного исследования являются:

• Изучить современное состояние кредитной системы России;
• Выявить место Центрального банка в кредитной системе;
• Изучить роль Центрального банка в развитии, совершенствовании и регулировании кредитной системы России.

Работа  основывается на обзоре отечественной  литературы, периодических изданий, нормативных актов и материалов, полученных с помощью современных  способов коммуникации (Internet), а также с официального Internet- сайта ЦБ РФ.

 

1. Сущность, история формирования и роль Центрального банка в кредитной системе
1. Сущность, причины организации, место и роль Центробанка в кредитной системе

 

      Современная кредитная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения кредитная система представляет собой комплекс финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

      Современная кредитная система имеет две  стороны:

      Одна  ее сторона- совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредитования.

      Вторая  сторона- совокупность банков, иных кредитно- финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду. Конечно, кредитная система- понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает с себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

      В современной кредитной системе  выделяются три основных звена:

1. Центральный  банк, государственные или негосударственные  банки.

2. Банковский  сектор:

-коммерческие банки;

-сберегательные  банки;

-инвестиционные  банки;

-ипотечные  банки;

-специализированные  торговые банки.

3. Специализированные  небанковские кредитно- финансовые  институты:

   -инвестиционные  компании;

   -финансовые  компании;

   -страховые  компании;

   -негосударственные пенсионные фонды;

   -благотворительные  фонды;

   -ссудо-  сберегательные ассоциации;

   -кредитные  союзы.

   Такая схема является типичной для большинства  промышленно развитых стран- в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга.

   Кредитная система капиталистических стран  в послевоенные годы претерпела серьезные  структурные изменения: снизилась  роль банков и возросло влияние других кредитно- финансовых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и др.). Это выразилось как в росте общего числа новых кредитно- финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно- финансовых институтов. Такие эволюционные процессы коснулись и многих развивающихся стран. 

   Важными процессами в кредитной системе  капиталистических стран явились:

   - концентрация и централизация  банковского капитала;

   - дальнейшее усиление конкуренции  между различными типами кредитно- финансовых институтов;

   - продолжение сращивания крупных  кредитно- финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями;

   - интернационализация деятельности кредитно- финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.

   Ключевым  элементом кредитной системы  любого развитого государства сегодня  является центральный банк, выступающий  официальным проводником денежно- кредитной политики. В свою очередь, денежно- кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

   Первые  центральные банки возникли более 300 лет назад. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

   Повсеместное  распространение и современное  значение центральные банки получили только в XX веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 году, отмечалось: «В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать».

   Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находившийся в центре банковской системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали.

   Выделившись из числа коммерческих банков значительными  размерами капитала и большими объемами проводимых операций, центральные банки  утратили свои позиции, уступив лидерство  в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно- кредитной системы страны неизменно возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно- кредитной системы в различных странах неодинакова  и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

   Чаще  всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.

   Современная  кредитная система- это совокупность различных кредитно- финансовых институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов. Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита. Сущность кредита проявляется в его функциях. Кредит выполняет три основные функции:

   -распределительную  (распределение денежных средств  на возвратной основе);

   - эмиссионную (создание кредитных  средств обращения и замещение  наличных денег);

   - контрольную (всесторонний контроль  хозяйственной деятельности субъекта, получившего кредит).

   Кредитная система функционирует через  кредитный механизм, который представляет собой:

   - систему связей по аккумуляции  и мобилизации денежного капитала  между кредитными институтами  и различными секторами экономики;

   - отношения, связанные с перераспределением  денежного капитала между самими  кредитными институтами в рамках  действующего рынка капитала;

   - отношения между кредитными институтами  и иностранными клиентами.

   Кредитный механизм включает также все аспекты  ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

   После Второй Мировой войны кредитная  система содействовала обеспечению  условий для значительного роста  производства, накопления капитала и  развития научно- технического прогресса. Благодаря кредиту в различных  его формах происходят мобилизация денежного капитала и огромная концентрация капиталовложений ключевых, технически наиболее прогрессивных отраслях экономики. Только мощные банки и страховые компании могут осуществлять кредитные операции в масштабах, необходимых для финансирования современных крупных промышленных, транспортных и других объектов. Государственные средства, участвующие в финансировании капиталовложений, также часто поступают в хозяйства в кредитной форме.

   Кредитная система играет важнейшую роль в  поддержании высокой нормы народно- хозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран. Однако в США данный показатель несколько ниже, чем в других промышленно развитых странах. Это объясняется прежде всего тем, что на процессы накопления денежного капитала в США влияли такие факторы, как частые колебания конъюнктуры, высокая доля военных затрат в национальном доходе и бюджете, падение покупательной способности денег, большой удельный вес инвестиций в непроизводственную смету, устойчивость рынка ценных бумаг до конца 60-х годов.

   Кредит  занимает важное место в разрешение проблемы, реализации товаров и услуг  на рынке. Большой рост потребительского и жилищно- ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и развития.