ДКБ

   В разных странах сформировались разные типы банковских систем в зависимости от формы организации банковской деятельности в рамках различных экономических систем: административно-командной (плановой), рыночной и транзитивной (экономики переходного типа). Студент должен показать, чем отличается распределительная банковская система от рыночной, а также какие особенности характерны для банковских систем стран с переходной экономикой.

   С точки зрения состава банковская система неоднородна. Она включает в себя однотипные с операционной точки зрения институты, отличающиеся при этом друг от друга по ряду других признакам. В третьем пункте плана студент должен составить классификацию банковских институтов на основе различных критериев: форма собственности, перечень совершаемых операций, функциональное назначение, число филиалов, масштабы деятельности, величина капитал, степень специализации и т. д. 

   Тема 25. Банк как элемент кредитной системы

   План

1. Сущность банка.
2. Функции и роль банков в экономике страны.
3. Принципы банковской деятельности.

   Методические  указания

   Деятельность  банков так многообразна, что разобраться в вопросе о её сущности оказывается действительно сложной задачей. В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Обычно банк рассматривают как особое предприятие, как организацию, как кредитный институт, орган регулирования денежного оборота и т. д. Таким образом, первая часть контрольной работы должна отразить мнение автора по вопросу сущности банка, которое можно сформировать, изучив различные точки зрения.

   К важным вопросам теории банка относится  и вопрос о его функциях. Как и в вопросе о сущности. Здесь немало заблуждений, много спорного и неясного. Функции и операции банка часто отождествляются, так как функция как понятие употребляется в смысле характеристики определённых видов деятельности банка. Тем не менее студент должен показать, какие функции раскрывают сущность банка и какую роль играют банки в экономике государства.

   В третьем пункте работы студент должен раскрыть принципы банковской деятельности. Обратите внимание, что в западной литературе банки часто называют «квазиобщественными институтами», то есть институтами, которые создаются  в целях получения прибыли, но при этом играют общественно-значимую роль. Соответственно, для банков принцип социальной ответственности бизнеса является одним из наиболее важных. Но это далеко не единственный принцип банковской деятельности. Задача студента – назвать эти принципы и раскрыть их содержание в третьей части контрольной работы. 

   Тема 26. Банковская система Российской Федерации

   План

1. Структура банковской системы Российской Федерации.
2. Основные этапы развития банковской системы России.
3. Состояние и перспективы развития банковской системы.

   Методические  указание

   Под структурой банковской системы обычно понимают её состав. В связи с этим студент для раскрытия первого вопроса должен обратиться к банковскому законодательству Российской Федерации, где определены состав банковской системы нашей страны, понятия банка, небанковских кредитных организаций, банковских операций. Следует привести данные о численности кредитных организаций в России, основных показателях и масштабах их деятельности.

   Во  втором вопросе студент должен изложить этапы формирования и развития российской банковской системы. Можно сказать, что современная банковская система рыночного типа в России начала формироваться только в конце 80-х – начале 90-х годов XX века. Но не будет лишним и небольшой исторический экскурс в дореволюционную Россию. Таким образом, развитие банковской системы России условно можно представить как три этапа – дореволюционный (до 1917 г.), советский период (1917–1987 гг.), постсоветский период (начиная с 1987 г. по настоящее время). Однако возможна и более детальная периодизация.

   Основные  направления развития банковской системы  России во многом определились последствиями  валютно-финансового кризиса 1998 года. В целях укрепления отечественной  банковской системы Правительство совместно с Банком России разработало в 2001 г. Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации, рассчитанную на 5 лет, а затем в 2005 г. – Стратегию развития банковского сектора на период до 2008 года.

   Третий  вопрос студент должен раскрыть, опираясь на названные документы, а также используя Стратегию развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года, которая определяет направления развития отдельных секторов финансового рынка (банковского, страхового, инвестиционного).  

   Тема 27. Центральные банки

   План

1. Организационные основы деятельности центральных банков.
2. Цели и функции центральных банков.
3. Операции и сделки центральных банков.

   Методические  указания

   Эффективное функционирование банковской системы – необходимое условие поступательного развития экономики, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. В первом вопросе необходимо назвать причины возникновения центральных банков, а также организационно-правовые формы их создания. В качестве примера можно рассмотреть опыт зарубежных стран и России. Кроме того, необходимо сформулировать основы взаимоотношений центральных банков с коммерческими банками.

   Роль  центрального банка проявляется  в различных аспектах его деятельности, связанной с проведением официальной денежно-кредитной политики государства. Это определяет цели деятельности и функции центрального банка, которые должны быть раскрыты во втором разделе работы.

   Деятельность  центрального банка находит отражение  в его балансе. Данные баланса служат основой для характеристики операций банка, отражают состояние его ресурсной базы и показывают направление ее использования. В работе должна быть дана оценка операций Центрального банка Российской Федерации на основе публикуемого в печати баланса. Кроме того, необходимо использовать Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», чтобы выяснить перечень операций, которые он может совершать. 

   Тема 28. Коммерческие банки

   План

1. Экономические и организационно-правовые основы деятельности коммерческих банков.
2. Операции и сделки коммерческих банков.
3. Устойчивость и надёжность коммерческого банка.

   Методические  указания

   В первом вопросе студент должен охарактеризовать принципы деятельности современных банков, основы их взаимоотношений с клиентами, ресурсную базу. Кроме того, следует назвать организационно-правовые формы создания банков, перечислить отличия акционерных банков от неакционерных, показать их организационную структуру.

   Второй вопрос должен раскрывать содержание и виды банковских операций, которые с точки зрения их экономического содержания делятся на активные и пассивные. Необходимо привести перечень банковских операций, в том числе с учётом действующего российского законодательства. Для большей наглядности желательно использовать публикуемые балансы коммерческих банков. Закон «О банках и банковской деятельности» даёт не только перечень банковских операций, но и виды сделок коммерческих банков. Их также надо рассмотреть в контрольной работе.

   В процессе проведения банковских операций коммерческие банки должны соответствовать критериям надёжности и устойчивости. Надёжность банка является важным социальным фактором, поскольку, привлекая денежные средства населения, банки должны обеспечивать их возврат по первому требованию вкладчика. Устойчивость банка характеризуется степенью его защиты от неблагоприятных внешних и внутренних факторов и обеспечивается организацией риск-менеджмента.

     В третьем пункте плана необходимо  раскрыть такие показатели деятельности  банка, как ликвидность, платёжеспособность, доходность; пояснить, каким образом перечисленные показатели зависят от организации менеджмента в банке. 

   Тема 29. Денежно-кредитная политика

   План

1. Концепции денежно-кредитной политики.
2. Цели и типы денежно-кредитной политики.
3. Методы и инструменты денежно-кредитной политики.

Методические  указания

   В основе денежно-кредитной политики лежит теория денег, которая объясняет  влияние денег и их количества на состояние экономики. Концепции денежно-кредитной политики сформировались в рамках основных экономических течений ХХ века – монетаризма и кейнсианства. В первом вопросе следует отразить основные постулаты кейнсианского похода и монетаристских взглядов на необходимость и меры денежно-кредитной политики.

   Во  втором вопросе следует перечислить цели денежно-кредитной политики, которые делятся на конечные и промежуточные, а также внешние и внутренние. Также необходимо назвать объекты денежно-кредитной политики, методы её проведения. В зависимости от целей различают разные типы денежно-кредитной политики: денежно-кредитная рестрикция и денежно-кредитная экспансия, суть которых студент должен раскрыть в контрольной работе.

   В завершение необходимо представить  перечень методов и инструментов денежно-кредитной политики, составить  их классификацию, пояснить механизм действия того или иного метода на денежное предложение или спрос. Приведите примеры из практики Банка России, центральных банков других стран, характеризующие использование инструментов и методов денежно-кредитной политики, а именно: значение базовой процентной ставки (ставки рефинансирования) и её динамику, нормативы обязательных резервов, целевые ориентиры денежной массы и инфляции и др. 

   Тема 30. Международные валютно-финансовые и кредитные организации

   План

1. Международные финансовые организации и их функции в мировой валютной системе.
2. Региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
3. Участие России в международных валютно-кредитных и финансовых организациях.

   Методические  указания

   Институциональная структура МВКФО включает различные виды. Поэтому сначала надо дать общую характеристику международных финансовых институтов и их классификацию. Также следует перечислить наиболее значимые международные финансовые институты и дать краткую характеристику их деятельности.

   Основное  внимание в первом вопросе следует уделить Международному валютному фонду, его целям, функциям, капиталу и источникам его формирования, механизму кредитования. Второй по значимости международный финансовый институт – Всемирный банк, созданный на базе и при помощи Международного банка реконструкции и развития. Сегодня в группу Мирового банка входит ещё ряд специальных финансовых институтов: Международная финансовая корпорация, Многостороннее агентство гарантирования инвестиций, Международный центр урегулирования инвестиционных споров и Международная ассоциация развития. В связи с этим необходимо отметить особенности целей, функций, капитала, кредитования МБРР, а затем дать краткую характеристику институтов, входящих в группу ВБ.

   Второй  пункт плана должен содержать  материалы о деятельности Банка международных расчётов, Европейского банка реконструкции и развития, Европейского центрального банка, созданного в связи с введением в обращение евро. Банк международных расчётов по праву считается банком для центральных банков: он хранит их валютные резервы, осуществляет международные расчёты по их поручениям, размещает ценные бумаги правительств. Европейский банк реконструкции и развития был создан в связи с расколом так называемого социалистического лагеря и распадом СССР для содействия рыночным реформам в постсоветских и постсоциалистических странах. Раскройте цели и функции этого института. Европейский центральный банк является уникальным в своём роде институтом, поскольку координирует денежно-кредитную политику не в общенациональном, а в наднациональном масштабе. Назовите цели, функции и задачи ЕЦБ, приведите структуру его баланса, прокомментируйте его.