Формы кредита, государственный кредит

Расчёт кредитного платежа  на 12 месяцев:

Период, мес	Остаток кредита	Кредитный платеж
		Сумма основного  долга	% по кредиту	Всего кредитный платеж
1	20 000 000	1 666 666	180 000	1 846 666
2	18 333 334	1 666 666	165 000	1 831 666
3	16 666 668	1 666 666	150 000	1 816 666
4	15 000 002	1 666 666	135 000	1 801 666
5	13 333 336	1 666 666	120 000	1 786 666
6	11 666 667	1 666 666	105 000	1 771 666
7	10 000 004	1 666 666	90 000	1 756 666
8	8 333 338	1 666 666	75 000	1 741 666
9	6 666 672	1 666 666	60 000	1 726 666
10	5 000 006	1 666 666	45 000	1 711 666
11	3 333 334	1 666 666	30 000	1 696 666
12	1 666 674	1 666 666	15 000	1 681 166
Всего:	-	-	1 168 000	21 169 492

 

 

4). Расчет выплат по кредиту с равномерным погашением и отсрочкой платежа на 2 месяца:

Расчёт кредитного платежа на 6 месяцев:

Период, мес	Остаток кредита	Кредитный платеж
		Сумма основного  долга	% по кредиту	Всего кредитный  платеж
1	20 000 000	-	180 000	180 000
2	20 000 000	-	180 000	180 000
3	20 000 000	5 000 000	180 000	5 180 000
4	15 000 000	5 000 000	135 000	5 135 000
5	10 000 000	5 000 000	90 000	5 090 000
6	5 000 000	5 000 000	45 000	5 045 000
Всего:	-	-	810 000	20 810 000

Расчёт кредитного платежа  на 12 месяцев:

Период, мес	Остаток кредита	Кредитный платеж
		Сумма основного  долга	% по кредиту	Всего кредитный  платеж
1	20 000 000	-	180 000	180 000
2	20 000 000	-	180 000	180 000
3	20 000 000	2 000 000	180 000	2 180 000
4	18 000 000	2 000 000	162 000	2 162 000
5	16 000 000	2 000 000	144 000	2 144 000
6	14 000 000	2 000 000	126 000	2 126 000
7	12 000 000	2 000 000	108 000	2 108 000
8	10 000 000	2 000 000	90 000	2 090 000
9	8 000 000	2 000 000	72 000	2 072 000
10	6 000 000	2 000 000	54 000	2 054 000
11	4 000 000	2 000 000	36 000	2 036 000
12	2 000 000	2 000 000	18 000	2 018 000
Всего:	-	-	1 350 000	21 350 000

 

Вывод: наиболее привлекательным для кредитора  является вариант погашения кредита  в конце кредитного договора при  ежемесячном начислении процентов  в конце каждого месяца; для  заёмщика же наиболее выгодна схема расчета выплат по кредиту с равномерным погашением.

 

 

Задача 2. На валютный вклад банк установил фиксированную процентную ставку годовых 21%. Срок вклада – 180 дней. При досрочном расторжении договора процентная ставка уменьшается на 6% годовых, от 4 до 6 месяцев — на 3% годовых. Определить сумму процентных денег, выплачиваемую за храпение вклада размером 1500$ сроком на:

а). 3 месяца

б). 5 месяцев

в). 180 дней

Дано:

i- 21 % годовых

n- 180 дней;

при досрочном  расторжение договора i- 15 %

от 4 – до 6 месяцев  – 18 %

Р – 1500 $.

Вычислить S

а) 3 месяца (90 дней);

б) 5 месяцев (150 дней);

в) 180 дней.

S=P*(1+n*i)

Решение:

а) S=1500*(1+90*(0,15/360))=1556,25 $, где 56,25 – сумма процентных денег;

б) S=1500*(1+150*(0,18/360))=1612,5 $, где 112,5 -  сумма процентных денег;

в) S=1500*(1+180*(0,21/360))=1657,5 $, где 157,5 – сумма процентных денег.

Ответ: а). 56,25 $; б). 112,5 $; в). 157,5 $.

Задача 3. Определить срок в месяцах, за который вклад 500000 руб. возрастет до 670000 рублей по простой ставке 16 % годовых.

Дано:

Р – 500000 руб.

i – 16% (0,0133 в мес)

S – 670000 руб.

n -  ?

Решение:

S=P*(1+n*i), отсюда n = ((S-P)/P)/i;

n=((670000-500000)/500000)/0,0133;

n=25 мес.

Ответ: 25 месяцев.

 

Задача 4. Банк выдал кредит в размере 1 млрд. на 3 года по сложной ставке 22,6 процентов годовых. Определить погашаемую сумму основного долга в месяц и сумму выплаченных процентов за весь срок кредита.

Дано:

Р – 1 млрд.

n – 3

i – 22,6 %

S - ?

S=P(1+i)ⁿ

Решение:

S=1(1+0,226)³⁼ 1,8427 млрд;

1,8427/36 = 0,0512 млрд - Долг  в месяц с %;

1/36 = 0,0278 – основной  долг в месяц;

0,0512-0,0278 = 0,0234 млрд – сумма выплаченных % в месяц;

0,0234*36=0,8424 млрд – сумма  выплаченный % за весь срок  кредита.

 

Ответ: 27,8 млн – основной долг в месяц; 842,4 млн – сумма выплаченных % за весь срок кредита.

 

Задача 5. Вкладчик, решивший положить на депозит 3800 евро, хочет накопить через год не менее 4240 евро. Определить простую ставку процентов, на основании которой он может сделать выбор банка.

Дано:

Р = 3800 евро

S = 4240 евро

n = 1 год

i = ? 

S=P*(1+n*i), отсюда i = ((S-P)/P)/n

Решение:

i = ((4240-3800)3800)/1 = 0,1157 или 11,57 % годовых

Ответ: 11,57 % годовых.

 

Задача 6. Национальный банк РБ установил 08.02.12 г. курсы иностранных валют: долл. США – 8463,86, Евро – 11 070, российский рубль- 280; курс на 18.02.12 г. – долл. США – 8270, Евро – 10 860, российский рубль – 276.

Задание 1. Определить кросс-курс: а) долл. США к Евро; б) долл. США к российскому рублю; в) Евро к российскому рублю.

Задание 2. Определить изменение кросс-курса указанных валют через 10 дней от даты расчета в процентах.

Дано:

Курс на 08.02.12 г. - долл. США – 8463,86, Евро – 11 070, российский рубль- 280;

Курс на 18.02.12 г. – долл. США – 8270, Евро – 10 860, российский рубль – 276.

Решение:

1. а). USD/EUR = 8463,86/11070=0,7646

а). USD/EUR = 8270/10860 = 0,7615

б). USD/RUB = 8463,86/280=30,228

б). USD/RUB = 8270/276=29,963

в). EUR/RUB = 11070/280=39,536

в). EUR/RUB = 10860/276 =39,348

2. а). USD/EUR: ((0,7615-0,7646)/0,746)*100% = -0,42 %

б). USD/RUB: ((29,963-30,228)/30,228)*100% = -0,88 %

в). EUR/RUB: ((39,348-39,536)/39,536)*100%= -0,48%

Ответ: 0,764, -0,42%; 0,7615, -0,88%; 30,228; -0,48%.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова [и др.]; под общ. Ред. Г.И. Кравцовой. — Минск: БГЭУ, 2003 — 527 с.
2. Четыркин, Е.М. Финансовая математика: учебник/ Е.М. Четыркин. — 4-е изд. — М.: Дело, 2000. - 400 с.
3. Официальный сайт Министерства финансов Республики Беларусь[Электронный ресурс]/ Министерство финансов РБ. Минск, 2000. Режим доступа: http://www.minfin.gov.by/. Дата доступа: 01.12.2012.
4. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]/Национальный банк Республики Беларусь. Минск, 2000. Режим доступа: http://www.nbrb.by/ . Дата доступа: 01.12.2012.