Функции Центрального Банка и его контроль за деятельностью кредитных организаций

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования 

«Северо-Западный Государственный  Заочный Технический  Университет» 

Институт  управления производственными и  инновационными программами 

Кафедра экономической теории

Дисциплина: Банковское законодательство 
 

КОНТРОЛЬНАЯ работа

на  тему:

«Функции Центрального Банка и его контроль за деятельностью кредитных организаций» 
 

          

  ВЫПОЛНИЛ:

 студент  5 курса ИУП и ИП

Группа 634

Шифр 6710310041

Ковель  Н.П.

ПРОВЕРИЛа:

 Паевская С.Л. 
 

Санкт-Петербург

2011 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….…..3

1. ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА…….…..4
2. КОНТРОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ, НАДЗОРА И КОНТРОЛЯ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ…….…8
2. РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ…………………………………………………………………..10
3. ИНСПЕКТИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ……………….12
4. МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ НА КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ…………..17

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………....19

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………..20 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

       Центральный банк сегодня является ключевым элементом  финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает  проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.

       Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

       Центральный банк Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования  и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

     В условиях переходной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики. Направления и характер развития банковского сектора в значительной степени будут определяться ходом его реформирования, которое включает в себя комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Центральным банком Российской Федерации, самими кредитными организациями. Это необходимо для формирования развитого банковского сектора, функционирование которого соответствует международным представлениям о банковском бизнесе, направленном на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах и выступающим важным фактором экономического развития.

     Организационно-правовые аспекты системы регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций относятся к числу  приоритетных при определении условий становления и развития банковской системы Российской Федерации, в связи с чем вызывают повышенный интерес к ним со стороны политиков, банкиров, сотрудников Банка России, руководителей предприятий и населения.

       В данной контрольной работе мною будут рассмотрены основные функции Центрального Банка Российской Федерации и методы его контроля за деятельностью кредитных организаций.

       Для достижения поставленной цели, в работе будут использованы Федеральные  законы Российской Федерации, инструкции Центрального Банка, учебники, периодическая литература, официальный сайт Центрального Банка. 

1. ОСНОВНЫЕ  ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

       Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

       Главной целью деятельности ЦБ РФ является сдерживание инфляции и обеспечение  стабильности национальной валюты. В  связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную  денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

       Свои  функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

       В соответствии со ст. 3 ФЗ «О Центральном  Банке РФ», основными целями деятельности Банка России являются[1]:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

       Особо указывается, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

       Банк  России имеет право осуществлять следующие операции с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации  для достижения установленных ему  настоящим Федеральным законом целей:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
• покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
• выдавать гарантии и поручительства;
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
• выставлять чеки и векселя в любой валюте;
• осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.
• Банк России не имеет права:
• осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;
• приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций;
• осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
• заниматься торговой и производственной деятельностью;
• пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

       В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие  функции:

       1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

       2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

       3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

       4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

       5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

       6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

       7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка России;

       8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

       9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

       10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

       11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

       12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством Российской Федерации;

       13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

       14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

       15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

       16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

       17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

       18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

       19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики Банка России являются:

     1) процентные ставки по операциям Банка России;

     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

     3) операции на открытом рынке;

     4) рефинансирование кредитных организаций;

     5) валютные интервенции;

     6) установление ориентиров роста денежной массы;

     7) прямые количественные ограничения;

     8) эмиссия облигаций от своего имени.

     Банк  России имеет право запрашивать  и получать у банков необходимую  информацию об их деятельности, требовать  разъяснений по полученной информации. Деятельность Центрального банка РФ позволяет проводить реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики[1].