Юго-западный банк Сбербанка России

 

Введение

ЮГО-ЗАПАДНЫЙ БАНК СБЕРБАНКА  РОССИИ

     Юго-Западный банк Сбербанка России является филиалом Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации, созданного в форме открытого акционерного общества. Юго-Западный банк Сбербанка России  — это филиал Сбербанка России, обслуживающий территорию 3 субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея.

      Сегодня  Юго-Западный банк Сбербанка России  уверенно сохраняет за собой  лидирующие позиции на рынке  банковских услуг Ростовской  области, Краснодарского края  и Республики Адыгея.

      Проводимая  банком взвешенная кредитная  политика позволяет Юго-Западному  банку Сбербанка России добиваться  значимых результатов на региональном  рынке кредитования населения.  На Юго-Западный банк Сбербанка  России приходилось около трети  остатка ссудной задолженности  физических лиц. Активно развивая  операции кредитования корпоративных  клиентов, Юго-Западный банк Сбербанка  России обеспечивает свое присутствие  на региональном рынке кредитования  юридических лиц на уровне  свыше четверти от объема операций  по всем коммерческим банкам.

      Широкая  филиальная сеть обеспечивает  повсеместную доступность банка  для клиентов, возможность оперативного  перераспределения ресурсов, комплексного  обслуживания многофилиальных клиентов  во многих регионах.

 

 

 

Банк сегодня

   Сбербанк России  является крупнейшим банком Российской  Федерации и СНГ. Его активы  по итогам 2011 года составляют  более четверти банковской системы  страны (26,8%), а доля в банковском  капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк  России сегодня — современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре  банковских услуг. Сбербанк занимает  крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

   Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

      Сбербанк  продолжил работу по улучшению  качества клиентского сервиса.  Наиболее значимой услугой Сбербанка  остается прием платежей населения.  Их объем за год превысил 1,8 трлн руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей.

       Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В конце 2011 Сбербанк закрыл сделку по приобретению SLB Commercial Bank AG, переименованного в Sberbank (Switzerland) AG. В январе 2012 банк завершил сделку по приобретению «Тройки Диалог», крупнейшей российской инвестиционной компании. После приобретения Volksbank International в структуру Сбербанка вошли подразделения в 9 странах Центральной и Восточной Европы. В августе Сбербанк создал совместный банк на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). В сентябре 2012 года Сбербанк приобрел 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю банка.

   Интеграция бизнеса  «Тройки Диалог», переименованной  в «Сбербанк КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку выйти на новый уровень взаимоотношений с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

      В 2011 году  Сбербанк был признан самым  дорогим российским брендом, вошел  в список крупнейших мировых  корпораций по итогам 2010 года, стал  третьим по капитализации банком  в Европе.

        В  апреле 2011 года рейтинговое агентство  Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С. По информации аналитиков агентства, повышение индивидуального рейтинга Банка отражает стабилизацию операционной среды в России, качества активов и прибыльности самого банка.

       В июне 2011 года  Президент, Председатель Правления  Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант года» в номинации «Коммерсант-Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за эффективный кризисный менеджмент и возрождение качества активов.

 

 Деятельность Сбербанка  России

 

   Сбербанк России — универсальный  коммерческий банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре  качественных банковских услуг  на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

   Основные направления деятельности Банка:

• кредитование российских предприятий;
• кредитование частных клиентов;
• вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;
• осуществление операций на комиссионной основе.

   Средства для осуществления  указанной деятельности привлекаются  Банком из следующих источников:

• средства акционеров;
• вклады частных клиентов;
• средства юридических лиц;
• другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

 

   Средства для осуществления  указанной деятельности привлекаются  Банком из следующих источников:

• средства акционеров;
• вклады частных клиентов;
• средства юридических лиц;

другие источники, в том числе  заимствования на международных  финансовых рынках.

 

Функции Сбербанка

   Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г). Уставной капитал Сбербанка на текущий момент составляет -700, 1 млр. рублей. Акционерами банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц. Крупнейшим акционером -Центральный банк РФ, который владеет контрольным пакетом акций (54, 6%). Структура акционеров Сбербанка на сегодня характеризуется следующими данными:

   Деятельность Сбербанка  регулируется и контролируется  Собранием акционеров, а в промежутках  между собраниями - Советом банка.  Исполнительным органом банка  является Совет директоров, состоящий  из Президента, 15- ти членов совета директоров и 4-х вице-президентов.

 

    Основным структурным  элементом системы Сбербанка  России выступают отделения. Они  могут иметь операционные отделы, филиалы, агентства. Возглавляются  территориальные банки Сбербанка  России Председателями, назначенными  президентом, а отделения банков - Управляющими, назначенными председателями. Все учреждения системы Сбербанка  осуществляют свою деятельность  в соответствии с положением  о соответствующих подразделениях. К основным функциям Сбербанка  относятся:

• Мобилизация Временно свободных денежных средств населения и предприятий;
• размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;
• кредитно- расчетное обслуживание предприятий и организаций;
• кредитование потребительских нужд населения;
• осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;
• выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;
• консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;
• оказание коммерческих услуг(факторинг, лизинг) ;
• совершение валютных операций и международных расчетов;
• учредительная функция.

Цель Сбербанка

Стратегическая цель банка  — выйти на качественно новый  уровень обслуживания клиентов, сохранить  позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего  банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным  экономическим потрясениям в  России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между  тремя основными направлениями  деятельности — работой с физическими  лицами, юридическими лицами и государством.

 

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

• внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту;
• обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания;
• сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза;
• усилить работу с корпоративными клиентами;
• привлечь в банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов;
• увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%;
• обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта; 
• опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими;
• диверсифицировать ресурсную базу банка, в том числе используя внешнее фондирование;
• повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%;
• достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции банка в экономику России;
• обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%;
• внедрить в банке полнофункциональную систему управления рисками; 
• создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий;
• Повысить управляемость банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений;
• оптимизировать филиальную сеть банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.

 

 

 

Роль Сбербанка  в банковской системе России.

 
 Сбербанк России в полной  мере выполнил принятую в 1996 году концепцию развития и  стал универсальным коммерческим  банком. За прошедшие пять лет  банк достиг самых высоких  результатов среди российских  финансовых институтов.  
 
  Принятие акционерным собранием концепции развития Сбербанка России до 2005 г. стало одним из главных событий в 2000 г. Поставленные новой концепцией задачи потребовали серьезной перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами стратегического развития, структурной политики управления рисками. Крупномасштабная реорганизация всей системы управления была проведена в кратчайшие сроки без ущерба для интересов клиентов.

 
  Начиная с 1 января 2001 г. действуют  17 вновь образованных                       территориальных банков, наделенных качественно новыми полномочиями, обладающих значительной ресурсной базой и способных решать значимые задачи развития экономических регионов.

 
 Основные итоги года подтверждают  правильность принятой концепции  и проведенной перестройки управления. Чистая прибыль в истекшем  году возросла в полтора раза. Весомым свидетельством является  и увеличение доли корпоративных  клиентов в структуре баланса  до 23%. 

 Стратегической линией  Сбербанка России является кредитование  реального сектора экономики.  Банк является одним из главных  локомотивов российского экономического  роста. Кредитный портфель банка  составил более 300 млрд. руб., в  том числе объем инвестиционных  кредитов, выданных Сбербанком России, превысил 70 млрд. руб., что сопоставимо  с размером иностранных инвестиций  в Россию за последние 5 лет. В 2000 г. Сбербанк России впервые получил от кредитных операций больше доходов, чем от других видов деятельности, в том числе и от операций с ценными бумагами.  

 Акционерный коммерческий  Сберегательный Банк Российской  Федерации —крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25% активов и 15% капитала банковской системы страны.

 
 Банк является абсолютным  лидером среди российских банков  по размерам валюты баланса,  объемам привлечения средств  населения и юридических лиц,  объемам инвестиций в экономику  России, объемам операций на фондовых  и денежных рынках.

 
 Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц  и около 1,5 млн. счетов юридических  лиц.