Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных банков, поэтому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая его величина не изменяется.

 

 

• 31 Основные функции центрального банка.
• проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

 

 

• 32 Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.

Кредит  как экономическая категория 

1) это экономическая категория,  выражающая определенные экономические  отношения между экономическими  субъектами

2) отношение между кредитором  и заемщиком по поводу возвратного  движения стоимости

3) экономические отношения  между субъектами кредита по  поводу объекта кредита на  особых принципах кредита

4) кредит это экономические  отношения между кредитором и  заемщиком по поводу возвратного  движения ссуженной стоимости  на условиях платности, срочности  и обеспеченности;

Принципы  кредита:

1) Общеэкономические  принципы кредита

1) Принцип комплексности  (необходимо учитывать- конъюнктуру  и конкуренцию на рынке)2) Принцип  экономичности - достижение наибольшей  эффективности кредитных отношений3) Принцип дифференцированности Принцип  целенаправленности 

Специфические принципы кредита

1) Возвратность - первый и  основополагающий принцип кредита  означает, что кредитор может  ссужать средства только на  таких условиях и на такие  цели, которые обеспечивают высвобождение  ссуженной стоимости и ее обратный  приток к кредитору. 2) Срочность  кредита представляет собой необходимую  форму достижения возвратности  кредита. 3) Платность кредита означает, что за предоставление стоимости  во временное пользование кредитор  взимает с заемщика определенную  плату, которая обеспечивает возмещение  его затрат по привлеченным  ресурсам, на содержание самого  кредитора и формирование его  прибыли.4.Принцип обеспеченности кредита означает, что на случай непредвиденных обстоятельств, ухудшения финансового состояния заемщика кредитор должен располагать вторичными источниками погашения кредита

Структура кредита:

• Субъекты кредита: Кредитор, ЗаемщикОбъект кредита: Ссуженная стоимость
• Законы кредита

Законы  кредита:

1) Выражают его взаимосвязь  с другими экономическими процессами

2) Выделяют следующие  признаки законов кредита: необходимость,  существенность, объективность, всеобщность,  конкретность

3. Законы кредита – это законы его движения

Законы кредита как  особой экономической категории - это  законы движения ссуженной стоимости.

1) Закон возвратности  кредита

2) Закон равновесия между  высвобождаемыми и перераспределяемыми  на началах возвратности ресурсами 

3) Закон сохранения ссуженной  стоимости

4. Временной характер отношений между субъектами кредита

 

 

• 33Аккредитивная форма расчетов и сфера ее применения.

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлению последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия исполняющему банку произвести такие платежи.

1. покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные)

• покрытый - банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставляемого ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

• непокрытый - банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.

2. отзывные и безотзывные

• отзывной - аккредитив может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласия с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредиитва
• безотзывной - аккредитив может быть отменен только с согласия получателя средств

 

Сфера применения аккредитивной формы расчетов недостаточно широка по ряду причин:

1. средства покупателя в сумме аккредитива отвлекаются из его хозяйственного оборота на срок действия аккредитива;
2. замедляется товарооборот, так как поставщик до извещения об открытии аккредитива не может отгрузить уже готовую продукцию и несет дополнительные затраты по ее хранению.

 

 

 

 

 

• 34 Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики.

 

В нефинансовом секторе значит между организациями.

1. Платежное поручение  (ПП) 2. Инкассовая форма

-инкассовое поручение  (ИП)-платежное требование (ПТ) 3. Аккредитив (см. вопрос 33) 4.Чеки

Платежное поручение 

- распоряжение владельца  счета обслуживающему его банку,  оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную  сумму на счет получателя средств,  открытый в банке.картинки билет 26

Расчеты по инкассо

-банковская операция, посредством  которой банк по поручению  и за счет клиента на основании  расчетных документов осуществляет  действия по получению от плательщика  платежа.  

1) инкассовое поручение

- является расчетным документом, на основании которого производится  списание денежных средств со  счетов плательщиков в бесспорном  порядке.

Применяются:

1) когда бесспорный порядок  взыскания денежных средств установлен  законодательством, в том числе  для взыскания денежных средств  органами, выполняющими контрольные  функции; 

2) для взыскания по  исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных  сторонами по основному договору, при условии предоставления банку,  обслуживающему плательщика, права  на списание денежных средств  со счета плательщика без его  распоряжения.

2) Платежное  требование

- является расчетным документом, содержащим требование кредитора  (получателя средств) по основному  договору к должнику (плательщику)  об уплате определенной денежной  суммы через банк.

Без акцепта в случаях:

1) установленных законодательством; 2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Гражданский кодекс также  выделяет вексель

Вексель – безусловное  письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, которое  дает его владельцу – векселедержателю бесспорное право при наступлении  срока платежа требовать от должника суммы, обозначенной в векселе.

Обращение векселей:

Вексель используется для:1) взаиморасчетов с поставщиками и  партнерами, при этом могут использоваться замкнутые схемы взаиморасчетов, которые обусловлены технологически;2) в платежной схеме участвуют  также банки; цель этих схем – развязка неплатежей, при этом банк может  учитывать вексель, выдавать вексельный кредит или эмитировать вексель; 

 

 

• 35 Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.

Активные (размещение средств):

1. Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу
2. Операции, проводимые банком по поручению клиентов и за их счет

 Активные операции - это  операции, посредством которых банки  размещают имеющиеся в их распоряжении  ресурсы для получения прибыли  и поддержания ликвидности.

 

По  экономическому содержанию активные операции делятся на:

1. ссудные (операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности)
2. расчетные (операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в т.ч. для оплаты их обязательств перед контрагентами)
3. кассовые (операции по приему и выдаче наличных денежных средств)
4. инвестиционные и фондовые (операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях)
5. валютные (операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках)
6. гарантийные (операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента  третьему лицу при наступлении определенных условий, приносят банкам доход также в виде комиссионных)

 

 

36. Понятие и элементы кредитной системы.

Подходы к определению  кредитной системы:

1) Функциональный  подход. КС – совокупность форм, видов кредита, принципов кредита и кредитования, механизм кредитования и организация кредитного процесса.

КС на макроуровне – формы  организации кредитных отношений  в рамках национальной экономики.

КС на микроуровне – система  кредитования, которая прописана  в кредитной политике банка.

2) Институциональный  подход. КС – это совокупность институтов (банковские и небанковские кредитные организации), а также финансовых институтов, которые не рассматривают кредитование как основной вид деятельности, но выполняют отдельные кредитные операции.

К финансовым институтам относятся: инвестиционные компании, пенсионные фонды, внебюджетные фонды, страховые компании – имеют  временно свободные средства, которые  они могут предоставлять во временное  пользование на принципах кредита.

3) Системный  подход. КС как система, а именно: как совокупность элементов, которые призваны реализовать свойства, характерные для кредита.

Структура КС:

1. Функциональный аспект КС

Базовые элементы: Сущность кредита, структура кредита, функции кредита, принципы кредита, формы и виды кредита

Организационные элементы: Условия кредитования, методы кредита, границы кредита, кредитная политика, механизм кредитования, кредитная инфраструктура - Данный блок определяет технологию совершения кредитных операций, позволяет выбрать рациональные формы предоставления и погашения ссуды, выбрать оптимальную для кредитора методику оценки кредитоспособности заемщика.

Регулирующие элементы: Государственное регулирование кредитной деятельности, Нормативные положения Центрального банка, Банковское законодательство, Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками, Банковский рынок

 

 

37. Денежная эмиссия и ее виды.

Эмиссия – это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных денег и наличных – эмиссия денег в обращение. Эмиссия безналичных денег первична. Прежде чем появиться наличным деньгам в обороте, они должны отразиться на депозитных счетах коммерческих банков.

Эмиссия наличных денег – это такой выпуск их в обращение, который приводит к увеличению массы наличных денег, находящихся в обращении.

Денежную эмиссию обуславливают  следующие факторы:

1) возрастание и расширение товарной  массы; рост производства, вызванный  увеличением числа субъектов  рыночной сферы и др., вызывающие  рост товарного предложения;