Контрольная работа по теме "Деньги, банки, кредит"

ДКБ

1.Теории возникновения денег

• Рационалистическая (субъективный). Деньги – продукт соглашения между людьми. Специальный инструмент, используемый для обмен товарами.
• Эволюционная (объективный). Деньги появились в результате развития обмена товаров независимо от желания людей. Развитие экономики создало деньги.

 

2. Формы  стоимости товаров. Основные причины  происхождения денег.

Формы стоимости

• Простая (случайная).  (Общество с натуральным обменом)
• Полная
• Всеобщая
• Денежная

Причины происхождения денег:

Причины происхождения денег:

• Наличие Международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда.
• Наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей.
• Требование материального стимулирования затрат труда
• Неоднородность труда, что обуславливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.

 

3.Сущность  и роль денег в рыночной  экономике.

Деньги – особый товар, натуральная  форма которого по общественному  соглашению является всеобщим эквивалентом и выполняет денежные функции.

 

Роль денег заключается в  следующем:

• Облегчение и ускорение процесса товарооборота
• Обеспечении экономии денежного богатства
• Установление оптимальных пропорций в народном хозяйстве
• Четкое определение затрат и прибыли + повышение эффективности производства и улучшения качество товара
• Возможность привлекать заемные средства
• Возможность перераспределять часть созданного в обществе продукта и поддерживать, содержать нематериальную сферу и определенные отрасли материального производства.

 

4.Виды  денег. Товарные деньги.

Платежная средство. Покупательная способность = товарной стоимости.

Виды:

• Анималистические (животные и изделия из них).
• Гилоистические (полезные ископаемые и металлы + орудия из них)
• Вегетабилестические (растительное происхождение)

5.Виды  денег. Металлические деньги.

Денежные знаки, покупательная  способность которых основана на стоимости металла.

Формы: слитки и монеты

Металлические ЗС: Реальная стоимость меньше номинальной

• Стертые и испорченные монеты
• Билонные монеты

 

Формы перехода (товарныеàметаллические):

• Орудия труда из меди или ее сплавов
• Украшения, которые производились из драгоценных металлов
• Золотой песок

6.Виды  денег. Бумажные деньги

Бумажные деньги – денежные знаки, снабженные принудительной покупательной  стоимостью и выпускаемые государством для бюджетных нужд.

Формы: Бумажные и кредитные  

7.Виды  денег. Кредитные деньги

Вексель, банкнота, чек.

Кредитные виды денег – различные  виды денег, отражающие потребности  национальной экономики в платежных  средствах и представляющие собой  символ замещения долговых обязательств.

Чек – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на банк. Сейчас – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной денежной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

8.Виды  денег. Электронные деньги

Электронные знаки стоимости возникли в США в 70ых вследствие автоматизации  банков и создании электронной системы  платежей. E-money – деньги в форме электронных записей на счетах, предназначенные для проведения платежей по компьютерной сети.

 

9. Понятие  и виды векселя. Обязательные  реквизиты векселя.

Вексель – письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводной) об оплате обозначенной суммы через определенный срок. (Передача на основе подписи – индоссамента, которая не требует нотариального заверения.)

 

Обязательные реквизиты векселя:

• вексельная метка  — т. е. слово «вексель» должно содержаться не только в названии, но в текстовом содержании векселя;

• валюта векселя  — сумма платежа, которая должна быть указана, как минимум два  раза: один раз цифрами, а другой раз прописью с большой буквы;

• сведения о плательщике  по данному векселю;

• сведения о лице, в пользу которого совершается платеж;

• указание места платежа;

• указание срока платежа;

• время и место  выставления;

• собственноручная подпись лица, выставившего вексель.

В зависимости от критериев классификации различают  следующие виды векселей:

1. Простой (соло-вексель)  и переводной вексель (тратта) —отличаются числом участников.

2. Товарный (коммерческий), финансовый (банковский), казначейский—  зависят от характера сделки, лежащей в основе векселя.

3. Бронзовые, дружеские,  встречные — о зависимости  от обеспечения: обеспеченные  и необеспеченные.

4. Предъявительский, ордерный и именные — различают по способу передачи.

10. Основные функции денег

• Мера стоимости (деньги измеряют стоимость товаров)
• Средство обращения (покупательная способность)
• Средство платежа (кредитные отношения)
• Средство накопления (сохранение стоимости)
• Мировые деньги ( международные отношения)

11. Производные  функции денег

• Информационная ( информация ЦБ)
• Производительная (Ликвидность)
• Сеньоражная (эмиссионного дохода)
• Регулирующая (регуляция экономики)
• Институциональная (революционное влияние на институциональное развитие экономики)

12. Понятие  денежной системы. Элементы денежной  системы

Денежная система- исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство

Денежного обращения в стране.

Элементы денежной системы:

• Денежная единица – Денежный знак для соизмерения и выражения цен всех товаров.
• Эмиссионная система – порядок эмиссии и обращения денег.
• Масштаб цен – средство выражения стоимости в ден. ед.
• Виды денег, имеющие законную платежную силу.

13. Развитие  денежных систем и их виды

Денежная система сформировалась в (XVI-XVII) вв. (централизованные государства).

В зависимости от вида денег различают  денежные системы: 
металлического :

• Монометаллизм
• биметаллизм :

и бумажно-кредитного обращения.

14.Разновидности  биметаллизма:

система двойной валюты (соотношение  устанавливается государством)

система «хромающей «валюты (серебро  является знаком золота)

система параллельной валюты  (стихийное  соотношение золото/серебро)

15.Разновидности  золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт. (Золотые  монеты)

2. Золотослитковый  стандарт. (расширение экономики)

3.Золотодевизный стандарт. Отсутствие  валютной привязки к золоту, но поддержание курса.

 

16. Свойства  бумажно-кредитных денежных систем.

• Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото выполняет функцию сбережения, аккумулируется в резервах банка
• Государство берет на себя регулирование денежного оборота
• Кредитные операции банков служат основой выпуска наличных и безналичных денег
• Соотношение пропорций наличного и безналичного оборота меняется в сторону уменьшения наличных денег.

      

17. Денежное  обращение: понятие и показатели  оценки.

Денежное  обращение – движение денег в  наличной и безналичной формах, опосредующие обмен товаров и услуг.

Показатели  оценки:

Доля  наличных денег в структуре денежной массы

Денежная  база (М2) 
Денежная база (широкое определение)

Денежный  мультипликатор

Коэффициент монетизации

Скорость  обращения

 

18. Понятие  и структура денежной массы.  Денежные агрегаты.  Стр. 28

Денежная  масса:  совокупность платежных и  расчетных средств, обслуживающих  экономические связи страны.

Агрегаты: 
M0 – наличные деньги в обращении

M1 - M0 + средства на расчетных, текущих счетах предприятий и организаций, депозиты до востребования в коммерческих банках.

M2 – M1 + срочные вклады в коммерческих банках

М3- М2 + депозитные и сберегательные сертификаты и облигации государственных займов

 

19. Сберегательные  и депозитные сертификаты.

Сертификаты представляют собой денежные документы, удостоверяющие внесение средств на определенное время, имеющие обычно фиксированную ставку процента.

 

Центрального банка РФ "О депозитных и сберегательных сертификатах банков"

 

сберегательный  сертификат – это свидетельство о вкладе в банк физического лица; расчеты по нему могут происходить как в наличной, так и безналичной форме; срок обращения – не более трех лет;

·   депозитный сертификат – это свидетельство о вкладе в банк юридического лица; все расчеты по нему происходят в безналичном порядке; срок обращения – не более года.

 

 

20. Анализ  монетарных показателей в Российской  Федерации.

 

Уменьшение  наличности – переход к электронным  деньгам.

 

1. номинальный ВВП неуклонно растет, что связано  с увеличением рынка товаров  и услуг, их востребованностью. Уменьшение показателя на начало 2009 года связано с финансовым кризисом, произошедшим в РФ в августе 2008 года, и, как следствие, падением покупательной способности рубля и снижением предложений на рынке товаров и услуг;
2. темп прироста целиком зависит от показателей ВВП в каждом из расчетных годов;
3. денежная масса увеличивается, что может говорить о снижении покупательной способности рубля, то есть об инфляционных процессах, имеющих место быть в российском обществе;
4. возрастающее количество кредитно-банковских операций приводит к увеличению показателя денежного мультипликатора, то есть степени прироста денежной массы;
5. увеличивается количество денег, приходящихся на один рубль ВВП, но до нормального значения коэффициента монетизации;
6. снижение скорости обращения денег приводит к замедлению темпов экономического роста. Это снижение происходит из-за увеличения денежной массы и происходящих инфляционных процессов.

 

21. Нормативно-правовая  база регулирования денежного  обращения в Российской Федерации

 

совокупность правовых норм, инструментов и методов, их представляющих, обеспечивающих эффективное, безопасное функционирование денежного обращения государства, соответствующее потребностям хозяйствующих субъектов национальной экономики.

  (Конституция РФ, статья 75)

№86-ФЗ ( О ЦБ) – эмиссию производит ЦБ

Основным органом регулирования  денежной системы является Центральный Банк РФ.

 

22. Эмиссия  денег: понятие и виды.

Эми́ссия денег — выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы.

Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного  выпуска в обращение денежных знаков — банкнот и монет.

Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.

23. Проблема уничтожения денежных знаков.

 
ЦБ обязан поддерживать баланс между  эмиссией и изъятием денежных знаков. Непригодные для использования  деньги необходимо утилизировать. Для  этого необходимо использовать безопасную в экологическом плане технологию утилизации.

 

24.Механизм  банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор – увеличение денег на депозитных счетах коммерческих банков в процессе их движения от одного банка к другому.

При наличии двухуровневой  банковской системы механизм безналичной  денежной эмиссии действует на основе банковского мультипликатора.

Первый уровень  – Центральный банк – управляет  этим механизмом, а второй уровень  – коммерческие банки – заставляет его действовать. Для этого необходим свободный резерв.

Банковский, кредитный  и депозитный мультипликаторы характеризуют  механизм мультипликации денег с  разных позиций. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, а мультипликацию денег осуществляет система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то есть мультипликация осуществляется лишь в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации –  деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Рассмотрим действие механизма банковского мультипликатора  на примере. Клиент получает кредит в  банке 1 для оплаты поставок клиенту  в банке 2 в сумме 10 млн. руб. Не имея свободного остатка, банк 1 берет его  в Центральном банке, образует свободный  остаток и выдает его клиенту. Клиент банка 2 получает оплату, в результате в банке 2 образуется свободный резерв 10 млн. руб. Часть свободного резерва он передает в Центральный банк (20 %, 2 млн. руб.), а оставшуюся часть (8 млн. руб.) использует для выдачи кредита клиенту своего банка. Данный клиент за счет ссуды, полученной в банке 2, расплачивается с клиентом банка 3, где образуется свободный резерв 8 млн. руб. Банк 3 часть свободного резерва передает ЦБ (20 % – 1,6 млн. руб.), а оставшуюся часть (8,0 – 1,6 = 6,4) выдает клиенту своего банка для оплаты поставок клиенту банка 4. В банке 4 происходит аналогичная операция: 6,4 – 0,2*6,4 = 5,12 млн. руб.