Кредитование малого и среднего бизнеса

Отказы в  выдаче кредитов предприятиям малого бизнеса сводятся к двум основным причинам: это непрозрачность бизнеса заемщика для банка и, как следствие, повышенные риски, а также недостаточность или отсутствие залогового обеспечения.

Вышеперечисленные проблемы препятствуют развитию кредитования малого бизнеса.

Решению этих проблем может способствовать создание таких механизмов, как гарантирование кредитов малых предприятий и субсидирования части процентных ставок по кредитам.

Предлагается  вариант создания и функционирования гарантийного фонда. Цель создания Гарантийного фонда – реализация закрепленного действующим законодательством права Федерального фонда поддержки малого предпринимательства выступать гарантом по кредитам, предоставляемым банком-агентом субъектам малого предпринимательства на коммерческой основе. Таким фондом может стать Государственный гарантийный фонд.

Гарантии, предоставленные  по кредитам, позволят малым предприятиям получить кредит, предоставив 50% или даже менее 50% обеспечения.

Субсидирование  части процентных ставок по кредитам позволит малым предприятиям снизить расходы, и, как следствие, увеличить инвестиционные возможности и повысить конкурентоспособность.

В целом, развитие гарантий по кредитам и компенсация  части процентных ставок способно привести к увеличению количества операций по кредитованию малого бизнеса, к упрощению доступа малых предприятий к финансовым ресурсам, а, следовательно – к развитию малого предпринимательства в стране, созданию новых рабочих мест и подъему экономики.

Таким образом, разработка и внедрение программ гарантирования и субсидирования является важным направлением развития кредитования малого бизнеса в России, позволяющим решить основные проблемы привлечения финансовых ресурсов малыми предприятиями.

Список литературы

кредит  малый предпринимательство экономический

1. РБК. Рейтинг. «Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2009 году». Режим доступа: http://www.rating.rbc.ru/articles/2009/03/12/31855825
2. Сухомлинова О.В. Сущность малого предпринимательства и его роль в экономике России // Сборник научных статей аспирантов МГЭИ. Выпуск 9. – М.: МГЭИ, 2007
3. РБК. Рейтинг. «Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2010 году». Режим доступа: http://www.rating.rbc.ru/articles/2010/03/12/31855825
4. Байбородин Б.А. Международные экономические отношения. – Иркутск: изд-во ИрГТУ, 2008. 45 с.
5. Федеральный закон от 24 июля 2009 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
6. Указание ЦБР от 14 мая 2008 г. №2010-У «О внесении изменений в пункт 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
7. Указание ЦБР от 19 декабря 2008 г. №2155-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
8. Указание ЦБР от 2 февраля 2009 г. №2175-У «О внесении изменений в пункт 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
9. Богданова, С.М. Гарантии малому бизнесу дает область /С.М. Богданова // Банковское дело. – 2008.
10. Гурвич, В.Н. Кредитные бюро копят истории /В.Н. Гурвич // Российская бизнес-газета. – 2008. – №9 (546).
11. Доклад на тему: «Создание системы кредитования малого бизнеса. Вопросы совершенствования банковского законодательства» подготовленный М.В. Мамута.
12. Евпланов, А.А. Большие деньги для малого бизнеса /А.А. Евпланов // Российская бизнес-газета. – 2008. 205 с.
13. Ермаков В.П. Финансово-кредитные механизмы поддержки малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации. – М.: Фонд Евразия, 2008 г.
14. Волгин В.В. Индивидуальный предприниматель: Практическое пособие. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2008. – 497 с.
15. Головань С.И. Бизнес-планирование: Учебное пособие. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2002. – 320 с.
16. Грибов В.Д. Основы бизнеса: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 160 с.
17. Егорова Н.Е. Малые предприятия: предпринимательские стратегии и кооперация / М.А. Маренный. – М.: Кооперация Спутник +, 2009. – 199 с.
18. Лапуста М.Г. Малое предпринимательство: Учебник / Ю.Л. Старостин. – М.: ИНФРА – М, 2009. – 453 с.
19. Лапуста М.Г. Предпринимательство: Учебное пособие. – М.: ИНФРА – М, 2009. – 241 с.
20. Лапуста М.Г. Индивидуальный предприниматель: Учебное пособие. – М.: ИНФРА – М, 2009. – 264 с.
21. Ложкин О.Б. Формула эффективности бизнеса. – М.: МГУП, 2010. – 150 с.
22. Менеджмент малого бизнеса: Учебник / Под ред. проф. М.М. Максимцова и проф. В.Я. Герфинкеля. – М.: Вузовский учебник, 2008. – 269 с.
23. Финансы предприятия: учебник / Под ред. Н.В. Колчиной, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2001. – 447 с.
24. Бухвальд Е. Кредитование малого предпринимательства. // Вопросы экономики. – 2001. – №4. - С. 92–99.
25. Богданова С. Кредитование малого бизнеса пробуксовывает. // Банковское дело. – 2008. – №11. – С. 54–56.
26. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. – 2008. – №1. – С. 61–69.
27. Киевский В. Кредитование малого бизнеса: отсутствие желания или возможности? / В. Киевский; А. Новиков // Аналитический банковский журнал. – 2005. – №2. – С. 47 – 57.
28. Марданов Р.Х. Кредитование малого бизнеса: проблемы и перспективы // Экономика и управление. – 2005. – №5. – С. 45–48.
29. Рафиков Р.Р. Индивидуальная программа кредитования малого бизнеса, разработанная в банке «УралСиб» совместно с «ЕБРР» // Материалы региональной научно-практической конференции. 2008 г.

Размещено на Allbest.ru