Отчет по практике в ОАО НБ "ТРАСТ"

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

1. История создания ОАО НБ «ТРАСТ»……………………………………….2
2. Экономическая характеристика ОАО НБ «ТРАСТ»………………………..5
3. Пассивные операции  ОАО НБ «ТРАСТ»…………………………………..10
4. Активные операции ОАО НБ «ТРАСТ»…………………………………...19
5. Экономические нормативы деятельности ОАО НБ «ТРАСТ» …………...23
6. Анализ финансового результата деятельности ОАО НБ «ТРАСТ»………29
7. Выводы и предложения……………………………………………………...36

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. История создания ОАО Национальный банк «ТРАСТ»

Банк основан в 1995 году в Санкт-Петербурге под именем «Менатеп Санкт-Петербург» в качестве одной из дочерних структур московского банка «Менатеп»:

• Государственно-кооперативное объединение «Межотраслевые научно-технические программы» (МЕНАТЕП);
• Торгово-финансовая компания Menatep SA (Швейцария);
• Group MENATEP Ltd. (GML) — компания, зарегистрированная на Гибралтаре. Опосредованно являлась основным акционером ОАО «НК «ЮКОС»;
• Объединение кредитно-финансовых предприятий (ОКФП) «Менатеп»; впоследствии — Международное финансовое объединение (МФО) «Менатеп»;
• Торговый дом «Менатеп»;
• АО «Менатеп-инвест»;
• Банк «Менатеп»;
• Национальный банк «Траст» (прежнее название «Менатеп Санкт-  Петербург») — универсальный российский банк, специализирующийся преимущественно на розничных услугах.         Изначально «Менатеп СПб» создавался как бесфилиальный банк, работающий в Северо-Западном регионе. Однако в результате кризиса августа 1998 года, когда «Менатеп» остановил операции, основная часть его бизнеса была переведена в банки «Менатеп СПб», Доверительный и Инвестиционный Банк. При распределении активов «Менатеп СПб» получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, а ДИБу досталась большая часть финансовых потоков «ЮКОСа». Одновременно банку «Менатеп СПб» удалось получить поддержку со стороны руководства «Газпрома», что привело к существенным изменениям в составе собственников банка и дало толчок развитию нового направления бизнеса. В 2000 году банк, действовавший в форме ЗАО, был преобразован в ОАО.      Летом 2004 года менеджмент ИБ «Траст» (бывший ДИБ) во главе с председателем советов директоров обоих банков Ильей Юровым завершил сделку по выкупу прав собственности в отношении контрольных пакетов акций банков «Траст» и «Менатеп СПб» у прежних владельцев. В результате права собственности в отношении 99,3 % акций «Менатеп СПб» перешли от МФО «Менатеп» к менеджменту ИБ «Траст». 18 марта 2005 года переименован в Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст». В ноябре 2006 года НБ «Траст» переехал из Петербурга в Москву, а спустя два года завершил давно анонсированную сделку по присоединению Инвестиционного банка «Траст».          Основным акционером банка в настоящий момент является ЗАО «УК ТРАСТ» (Россия) — 98,27%, на 68,65% принадлежащая кипрскому оффшору ТIB Holdings Ltd (основные владельцы TIB Hodings — Илья Юров (39,38%), Сергей Беляев и Николай Фетисов (по 26,25%). Еще 8,92% УК в конечном итоге принадлежат Merrill Lynch, 9,61% — Илье Юрову, по 6,41% Сергею Беляеву и Николаю Фетисову.          На сегодняшний день Банк располагает одной из самых крупных в России сетью представительств, обслуживает более 1,5 миллиона клиентов, входит в 30-ку крупнейших банков России (данные ЦБ РФ).     НБ «ТРАСТ» предоставляет полный спектр услуг для частных клиентов, комплексное обслуживание корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу, является одним из лидеров на рынке инвестиционно-банковских услуг. Банк имеет одну из самых масштабных региональных сетей: НБ «ТРАСТ» представлен в 170 городах, расположенных в 60-ти регионах России, обслуживание клиентов осуществляется в 220 офисах от Калининграда до Владивостока.           Национальный банк «ТРАСТ» является участником системы государственного страхования вкладов частных лиц, а также полноправным членом международных платежных ассоциаций Visa International и MasterCard International и одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт.           По итогам 2010 года Национальный банк «ТРАСТ» получил первую премию конкурса «БРЭНД ГОДА/EFFIE 2010» в категории «Финансовые организации, продукты и услуги».           В марте 2011 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило высокие уровни кредитоспособности (уровень А) и риск-менеджмента (уровень А.rm) банка.             До конца 2008 года под брендом «ТРАСТ» работали 2 финансовые структуры, входившие в единый Банковский холдинг – Национальный банк «ТРАСТ» и Инвестиционный банк «ТРАСТ». В ноябре 2008 года было завершено запланированное акционерами Банковского холдинга объединение финансовых организаций под брендом Национального банка «ТРАСТ» (НБ «ТРАСТ») с сохранением в структуре сильной инвестиционной команды.            Инвестиционный банк «ТРАСТ» (ИБ «ТРАСТ») был одним из старейших инвестиционных банков России, первым начал работать на рынке рублевого долга, предлагать клиентам полный комплекс услуг инвестиционного бизнеса и собрал одну из самых сильных инвестиционно-аналитических команд на рынке. На сегодняшний день инвестиционная команда Национального банка «ТРАСТ» по-прежнему является одной из наиболее опытных, профессиональных и эффективных структур на российском рынке.

 

 

 

 

2. Экономическая характеристика ОАО Национальный банк «ТРАСТ»

Открытое акционерное  общество Национальный банк «ТРАСТ», в  дальнейшем именуемый «Банк», является кредитной организацией, действующей  в форме открытого акционерного общества.  Банк создан в соответствии с решением Учредительной конференции  участников от 05 июля 1995 года с наименованием: Акционерный Коммерческий Банк «МЕНАТЕП Санкт - Петербург» закрытое акционерное  общество (АКБ «МЕНАТЕП СПб»). Банк был  зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 27 ноября 1995 года за №3279.     Банк является правопреемником ЗАО АКБ «Юганскнефтебанк» и ОАО АКБ «Нефтеэнергобанк» по всем их правам и обязанностям.    В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 октября 2004 года фирменное (полное официальное) и сокращённое наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО).           Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием местонахождения. Банк имеет штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации.     Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.           Банк является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.       Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России и действующего законодательства Российской Федерации.      Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и не несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров, государства и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка.           Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за её пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответственно иностранного государства.     Место нахождения и почтовый адрес Банка: 107045 Российская Федерация, город Москва,  Уланский переулок, дом 24, стр. 1. Филиал Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в городе Чебоксары: 428003, город Чебоксары, проспект Ленина, дом 6а.     Банк на основании соответствующей лицензии Банка России может осуществлять следующие банковские операции:

1. привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
2. размещать указанные в предшествующем абзаце привлечённые средства от своего имени и за свой счёт;
3. открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц;
4. осуществлять расчёты по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассировать денежные средства, векселя, платёжные и расчётные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
7. привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
8. выдавать банковские гарантии;
9. осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1. выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3. доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;
4. осуществлять операции с драгоценными металлами и и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5. предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
6. осуществлять лизинговые операции;
7. оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и сделки осуществляются Банком в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России, в иностранной валюте.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой  деятельностью.

Уставный капитал Банка  составляет 1 472 690 235 (один миллиард четыреста семьдесят два миллиона шестьсот девяносто тысяч двести тридцать пять) рублей и разделён на 294 538 047 (двести девяносто четыре миллиона пятьсот тридцать восемь тысяч сорок семь) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 5 (пять) рублей каждая, приобретённых акционерами (размещённые акции).

Банк вправе размещать  только обыкновенные акции в бездокументарной форме. Все акции банка являются именными.

Банк обладает полной хозяйственной  самостоятельностью в вопросах распределения  чистой прибыли. Банк формирует и  использует резервный фонд в соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации.

Бухгалтерский и налоговый  учёт, отчётность в Банке осуществляется в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством  Российской Федерации. Ответственность  за организацию, состояние и достоверность  бухгалтерского и налогового учёта  в Банке, своевременное представление  ежегодного отчёта и другой отчётности, а также сведений и деятельности Банка несёт Председатель Правления  в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации. 

Органами управления Банка  являются:

1. Общее собрание акционеров Банка;
2. Совет директоров Банка;
3. Коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка;
4. Единоличный исполнительный орган – Председатель Правления Банка.

Организационная структура  филиала НБ «ТРАСТ» в городе Чебоксары  представлена на рисунке 1.

Рис. 1. Организационная структура филиала НБ «ТРАСТ» в городе Чебоксары

1. Управляющий филиалом
2. Заместители управляющего
3. Группа поддержки бизнеса
4. ОПРП (Отдел операционного обслуживания)
5. ОПП (Отдел прямых продаж)
6. КМБ (отдел кредитования малого бизнеса)
7. Отдел безопасности
8. Отдел информационных технологий
9. Отдел кадров
10. Группа кредитования физических лиц
11. Группа автокредитования
12. Группа продажи инвестиционных  продуктов
13. Группа кассовых операций
14. БЭК-офис
15. ГОКД (группа обработки клиентских данных)
16. Бухгалтерия
17. Отдел сопровождения банковских операций

 

 

 

 

 

3. Пассивные операции  ОАО НБ «ТРАСТ»

 

Среди пассивных операций Банка можно выделить наиболее часто  проводимые:

1. депозитные операции;
2. вкладные операции физических лиц

Вначале проанализируем пассивы  банка, так как это источники  ресурсов и, следовательно, их объём  и структура в большей степени  влияют на виды активных операций банка.

Для этого проанализируем структуру и динамику пассивов банка, представленную в таблице 1(Приложение 1).

Таблица 1

Структура и динамика пассива  баланса ОАО НБ «Траст» 

за 2008 – 2009 годы

Статьи пассива	01.01.2009 год		01.01.2010 год		Абс. изм., (+/-), млн. руб.	Темп изм., %
	Сумма, млн. руб.	Уд. вес, %	Сумма, млн. руб.	Уд. вес, %
Собственные средства: средства акционеров Обязательства Кредиты ЦБ РФ Средства КО Средства клиентов: вклады населения Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства	10 486   1 946 64 401 15 095 3 367   43 612 19 092     699   1 459	14,0     86,0 20,1 4,5   58,2 25,2     0,9   1,9	10 602   1 946 124 670 37 438 1 904   82 686 46 608     593   1 970	7,8     92,2 50,0 2,5   61,1 34,4     0,4   1,4	116   0 60 269 22 343 - 1 463   39 074 27 516     - 106   511	101,1   0 193,6 248,0 56,5   189,6 244,1     84,8   135,0
Итого пассив	74 887	100	135 272	100	60 386	180,6