Автор: Пользователь скрыл имя, 12 Декабря 2010 в 23:12, курсовая работа
Прежде чем говорить о кредитной системе и приемах, с помощью которых осуществляется кредитно-денежная политика, важно четко понять цели кредитно-денежной политики и знать учреждения, ответственные за разработку и проведение в жизнь этой политики.
Введение 2
1. Экономическая характеристика коммерческого банка ОАО «Траст» 5
1.1. История НБ «Траст» 5
1.2. Анализ экономической деятельности банка 7
2. Основные черты и особенности современной кредитной системы 14
2.1. Сущность кредитной системы 14
2.2. Механизм функционирования кредитной системы 16
2.3. Отдельный коммерческий банк и его роль в кредитной системе 20
3. Кредитная система Европейского сообщества 27
3.1. Европейский центральный банк и Евросистема 27
3.2. Организационная структура и функции подразделений Европейской системы центральных банков 29
3.3. Цели и принципы организации деятельности ЕСЦБ 35
3.4. Инструменты денежно-кредитной политики и операции ЕСЦБ 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
Список литературы: 63
Содержание
Введение
Прежде
чем говорить о кредитной системе
и приемах, с помощью которых
осуществляется кредитно-денежная политика,
важно четко понять цели кредитно-денежной
политики и знать учреждения, ответственные
за разработку и проведение в жизнь этой
политики.
Основополагающей целью кредитно-денежной
политики является помощь экономике в
достижении общего уровня производства,
характеризующегося полной занятостью
и отсутствием инфляции. Кредитно-денежная
политика состоит в изменении денежного
предложения с целью стабилизации совокупного
объема производства, занятости и уровня
цен. Более конкретно: кредитно-денежная
политика вызывает увеличение денежного
предложения во время спада для поощрения
расходов, а во время инфляции, наоборот,
ограничивает предложение денег для ограничения
расходов.
При переходе к рыночной экономике не
так уж много факторов могут сравниться
по своей значимости со стабильной и активно
функционирующей структурой коммерческих
банков и эффективной системой управления
финансовыми и кредитно-денежными отношениями.
Банковская система в экономике, связанной
рыночными отношениями, исполняет три
главные роли:
1. Развитая структура коммерческих банков
управляет системой платежей. В развитых
рыночных отношениях большинство коммерческих
сделок производится путем перераспределения
средств между различными банковскими
вкладами посредством чеков или электронных
переводов. При системе государственного
социализма и монополии государственного
банка, Россия не испытывала необходимости
в эффективно действующей платежной системе.
Производство и товарообмен между предприятиями
определялись государственным планом,
устанавливавшим выпуск продукции по
фиксированным ценам. В экономике, связанной
рыночными отношениями, платежная система
обеспечивает выполнение предприятиями
и частными лицами обязательств друг перед
другом посредством отлажено работающей
банковской системы.
2. Наряду
с другими финансовыми
3. Коммерческие банки, действуя в соответствии
с кредитно-денежной политикой Центрального
Банка России, регулируют количество денег,
находящихся в обращении. Стабильный и
умеренный рост денежной массы, при соответствующем
росте объема производства, обеспечивает
постоянство уровня цен. Лишь в этом случае
рыночные отношения воздействуют на экономическую
систему самым эффективным и выгодным
образом. Задача кредитно-денежной политики
сводится еще и к обеспечению, по возможности,
полной занятости (в идеале на свободном
рынке должен быть какой-то резерв рабочей
силы) и роста реального объема производства.
Недостаточная организация банковской
системы и контроль могут исказить результаты
проведения кредитно-денежной политики.
Продолжающаяся со времени окончания
Второй Мировой Войны гегемония Соединённых
Штатов Америки сегодня не устраивает
многие экономически развитые страны.
Россию также, как и Европу, не устраивают
их прежняя ориентация на американскую
валюту, доминирующая роль доллара на
международной арене. Так, в 90-х годах в
мире в долларах США формировалось 50-60%
валютных резервов государств, 60-70% экспорта
и импорта, 70% банковских кредитов, примерно
50% облигационных займов, 80% операций на
валютных рынках, 100% оборота рынков евродолларов
и нефтедолларов. В России в долларах составлялись
80% внешнеторговых контрактов, 90% банковских
активов в СКВ.
Именно в противовес доллару США и была создана евро. Российская поддержка Европейского экономического и валютного союза (ЕЭВС) и единой европейской валюты дает шанс построить новый мировой денежный порядок: сделать прозрачной международную систему расчетов, исключить хаос и произвол в формировании и динамике курсов на глобальных финансовых рынках, покончить с односторонними преимуществами и выгодами для Соединенных Штатов. Если европейский потенциал сложить с потенциалом России (с ее 150-миллионным населением и национальным богатством, составляющим 360-400 трлн. долл.), такому альянсу не будет равных в мире. Всё это и обуславливает актуальность темы курсовой работы.
ОАО «Траст» зарегистрирован 10 мая 1995 года. ОАО «Траст» является:
ОАО «Траст» – розничный банк, специализирующийся на кредитных картах при обслуживании физических лиц; универсальный банк для мелкого и среднего предпринимателя при обслуживании юридических лиц (с достаточным набором услуг для целевого клиента). Приоритетами являются развитие банковских продуктов на основе карточных технологий (кредитные карты для индивидуальных клиентов), микрокредитование (для малого и среднего бизнеса).
Стратегическими задачами являются также: увеличение чистых активов преимущественно за счет микрокредитования и кредитных карт; наращивание привлеченных средств за счет вкладов частных лиц и остатков на карточных счетах; повышение качества предоставляемых услуг; дальнейшее развитие сети региональных подразделений.
На 1 сентября 2008 года ОАО “Траст” имеет:
На сегодняшний день банк предлагает своим клиентам широкий перечень кредитных продуктов, которые учитывают реальные потребности клиента. При этом, ОАО «Траст» - банк, предоставляющий клиенту не отдельные услуги, а комплексное решение задач, основанное на индивидуальном подходе и подкрепленное опытом работы банка на отечественном и международном финансовом рынке.
ОАО «Траст» считает одним из приоритетных направлений своей работы развитие комплекса современных услуг для индивидуального клиента. На сегодняшний день банк предлагает гражданам России более 150 видов услуг, среди которых текущие, вкладные операции, карточные продукты, разнообразные программы потребительского кредитования, осуществляемые в партнерстве с ведущими отечественными торговыми, риэлторскими компаниями и автопроизводителями. Сегодня счета в ОАО «Траст» имеют около 4,5 миллионов российских граждан, что свидетельствует о высоком уровне доверия к банку со стороны населения.
Инновационная политика ОАО «Траст» ориентирована на внедрение на российском рынке принципиально новых, передовых банковских услуг, которые предоставляют клиентам новые возможности управления своими финансами. ОАО «Траст» одним из первых в Москве и Московской области предложил своим клиентам услуги "мобильного" банкинга, а также услуги по продаже через сеть своих банкоматов и POS-терминалов электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии. На сегодняшний день ОАО «Траст» является признанным лидером отечественного рынка платежных карт.
Вертикальный и горизонтальный анализ проводится с целью формирования оценки об изменениях имущественного и финансового состояния банка по балансовым отчетам, очищенным от влияния инфляции.
В
основе вертикального анализа лежит
представление финансовой отчетности
в виде относительных величин, характеризующих
структуру обобщающих, итоговых показателей.
Обязательным элементом анализа являются
динамические ряды этих величин, что позволяет
отслеживать и прогнозировать структурные
сдвиги в активе и капитала банка. Результаты
вертикального анализа отчетности ОАО
«Траст» представлены в таблице 1.
Таблица 1 - Результаты вертикального анализа актива баланса %
№ п/п | Актив | Удельный вес, % | Изменения в структуре, % | |
01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | |||
1 | Средства и остатки в ЦБ РФ | 14,24 | 9,33 | -4,91 |
2 | Казначейские и другие ЦБ, которые рефинансируются ЦБ РФ, и ЦБ, эмитированные ЦБ РФ | 22,53 | 1,52 | -21,01 |
3 | Средства в других банках | 3,12 | 26,41 | 23,29 |
4 | ЦБ на продажу | 0,00 | 1,62 | 1,62 |
5 | Кредиты и задолженность клиентов | 22,15 | 29,24 | 7,09 |
6 | Инвестиционные ЦБ | 1,18 | 0,93 | -0,25 |
7 | Основные средства и нематериальные активы | 3,44 | 9,19 | 5,75 |
8 | Начисленные доходы к получению | 3,86 | 1,15 | -2,72 |
9 | Другие активы | 29,48 | 20,62 | -8,86 |
10 | ВСЕГО АКТИВОВ: | 100,00 | 100,00 | - |
Вертикальный
и горизонтальный анализ отчетности
банка взаимодействуют друг с другом,
причем вертикальный анализ является
основным, а горизонтальный дополняет
его. Результаты вертикального анализа
пассива баланса ОАО «Траст» представлены
в Таблице 2.
Таблица
2 - Результаты вертикального анализа пассива
баланса %
№ п/п | Пассив | Удельный вес, % | Изменения в структуре, % | |
01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | |||
1 | 2 | 4 | 3 | 5 |
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | ||||
1 | Средства клиентов | 25,61 | 37,52 | 11,91 |
2 | Начисленные расходы к выплате | 0,14 | 0,08 | -0,07 |
3 | Другие обязательства | 10,56 | 3,73 | -6,83 |
4 | ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ: | 36,32 | 41,33 | 5,01 |
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ | ||||
5 | Уставный капитал | 42,45 | 39,81 | -2,63 |
6 | Капитализированные дивиденды | 0,35 | 0,00 | -0,35 |
7 | Акции, выкупленные у акционеров | -0,80 | -0,20 | 0,60 |
8 | Резервы | 9,28 | 7,55 | -1,73 |
9 | Нераспределенная прибыль | 12,41 | 11,51 | -0,90 |
10 | ВСЕГО СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ: | 63,68 | 58,67 | -5,01 |
11 | ВСЕГО ПАССИВ: | 100,00 | 100,00 | - |
Информация о работе Проблема создания единой кредитной системы европейского сообщества