Развитие потребительского кредитования в России

Важно отметить, что банки активно проявляют  интерес к возможностям дистанционного обслуживания клиентов. Перспективы  его развития связаны с продвижением банками системы мобильного банкинга и интернет-банкинга.

Наиболее  востребованным способом осуществления  банковских операций у клиентов является интернет-банкинг, позволяющий им управлять  своими банковскими счетами и  картами через Интернет в режиме online. Работа с этой системой не имеет привязки к постоянному месту - достаточно иметь доступ к данной Сети.

Необходимо  подчеркнуть, что законодательство Российской Федерации, регулирующее этот вопрос, пока недостаточно развито. Это  вызывает определенные проблемы с формированием  новых форм потребительского кредита  в нашей стране и с их развитием. Изменения в законодательстве необходимы, так как существующая система  явно не удовлетворяет положению  дел на рынке – она устарела.  Данные изменения в законодательстве преследуют несколько целей - снижение типовых банковских рисков, повышение  прозрачности деятельности кредитных  организаций; формирование у клиентов (в том числе и потенциальных) полного представления о кредитных  организациях

Банк  России рекомендует кредитным организациям размещать на своих сайтах такие  виды сведений, как установочные, функциональные и отчетные (бухгалтерская и финансовая отчетность за два последних истекших года), а также дополнительную информацию. [31].

Интернет-сайт обеспечивает доступ клиентам банка  к системе абонентских платежей, электронному торговому ряду, площадке интернет-трейдинга и сервису  финансового мониторинга. Перспективы  интернет-банкинга должны определяться двумя направлениями: предоставлением  на внешнем сайте максимально  большого количества банковских услуг  клиентам и посетителям и одновременно обеспечением информацией и аналитическим  сервисом сотрудников банка на корпоративном  сайте.

Большинство заемщиков требует от банков увеличения количества банкоматов с функцией приема наличных денежных средств и обмена валюты. Использование банкоматов и  интернет-банкинга для проведения платежей позволяет значительно снизить  операционные издержки кредитных организаций, клиент получает возможность воспользоваться  системой удаленного доступа в любое  удобное время.

Современные интернет-технологии позволяют банкам существенно ускорить и упростить  документооборот, сократив объем бумажной работы. Управление счетом через Интернет не только экономит время, но и приносит заметную выгоду. Так, некоторые банки снижают тарифы на операции через Интернет, другие вводят фиксированную ставку за операцию, а третьи - единую плату за любое число платежных поручений. Как показывают исследования, наиболее популярной услугой является интернет-кредитование, например ипотечное. [23, с. 38].

В настоящее  время на рынке электронных банковских услуг, предоставляемых с использованием Интернета, одновременно представлено несколько вариантов электронных  денег, работающих по схожим стандартам. Технологически упрощая, можно сказать, что современные электронные  деньги представляют собой определенную последовательность цифр, символизирующих (заменяющих) банкноты и монеты. С  их помощью можно приобретать  товары (услуги) в режиме реального  времени с использованием технических  средств (компьютер, подключенный к  Интернету (интернет-банкинг),  мобильный  телефон, поддерживающий стандарт WAP (мобильный  банкинг), банковские пластиковые карты (карточные электронные банковские услуги или карточный банкинг)).

Активное  развитие интернет-технологий позволит усовершенствовать процесс кредитования потребителей, сделать кредитные  ресурсы более доступными и снизить  их стоимость,  что повысит роль потребительского кредита в экономике  нашей страны, сделав ее еще более  важной.

Автор данной работы пришел к выводу, что  современная ситуация на рынке потребительского кредитования в нашей стране показывает, что сейчас есть два направления  предоставления потребительских кредитов – обычные кредиты наличными  или не наличными и предоставление финансирования с помощью кредитных  карт.

Кредитные карты пока нельзя назвать динамично  развивающейся отраслью банковской сферы в нашей стране, но все же свою долю на рынке потребительских кредитов они у них отбирают. Главная перспектива – планомерный переход потребительского кредита на выдачу кредитов с помощью кредитных карт. [23, с. 41].

Важна также и проблема невозврата кредитов. Основным перспективным путем ее решения будет тенденция к  снижению уровня невозвратов. Данного  эффекта можно добиться, совершенствуя  существующую систему потребительского кредита, снижая количество «виртуальных»  кредитов. Необходимо чтобы клиент, при получении потребительского кредита напрямую общался с менеджером банка, предоставляя всю информацию о себе. Таким образом, риск невозврата кредита снизится, что в совокупности приведет к общей стабилизации и оптимизации системы потребительского кредитования в России.

В заключении, стоит отметить, что рынок потребительского кредита в России является одним из наиболее перспективных и гибких в своих тенденциях. Все отмеченные выше вопросы должны быть решены для того, чтобы этот рынок стал еще более оптимальным.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В представленной работе были рассмотрены основные понятия и  определения потребительского кредитования, выделены субъекты, объекты принципы кредита, выявлены основные виды и схема  потребительского кредита; исследовано  становление рынка потребительского кредитования в России, также выявлены проблемы кредитования, проанализировано его современное состояние в  России и США, рассмотрены перспективные  формы потребительского кредитования.

На основе изученного теоретического материала и проведенного практического  исследования можно сделать следующие  выводы:

В первой главе  данной работы были проанализированы определения термина кредит, которые  даны в различных академических  источниках. Далее была  разъяснена сущность потребительского кредита, кредита  в целом, охарактеризованы принципы кредита и его функции. Были рассмотрены  различные классификации функций, принципов. Также не оставлены без  внимания основные виды потребительского кредита. Различные точки зрения, с разной экономической литературы помогли основательно разобраться  автору данной работы в теоретических  основах потребительского кредитования.

В ходе изучения монографий, журнальных статей и данных интернет источников автор выделил информацию, по которой была написана вторая глава  данной работы, при написании которой  автор смог четко рассмотреть  становление, основные проблемы, перспективы  связанные с нашей темой. Таким  образом, автор полностью раскрыл аналитическую сторону потребительского кредита в России и за рубежом.

После того, как были обозначены выполнение поставленных перед автором задач,   можем сделать вывод, что цель данной работы достигнута – было изучено  развитие потребительского кредита, выявлены перспективы данного сектора  на рынке потребительских услуг.

Можно прийти к заключению, что роль потребительского кредита является позитивной с давних времен за рубежом, а теперь и в  России, где данный вид услуги появился не так давно. Мировой опыт показывает нам возможные ориентиры, которым  стоит соответствовать в определенных аспектах потребительского кредитования. Благодаря потребкредиту, как экономическому механизму, у нашей экономики появляются новые, более гибкие рычаги регулирования. Наше государство также может стать оптимально развитым и получать огромные выгоды, развивая систему потребительского кредита, решая основные проблемы этого сектора и оптимизируя существующий порядок дел в нем.

Список использованной литературы:

 

Книги, монографии, статьи:

 

1. Белоглазова Г. Н. Деньги, Кредит, Банки. – Москва: "Юрайт", 2009. – 620 с.
2. Артемьева С.С. Финансы. Денежное обращение. Кредит.  – Москва: "МИР",2009 – 469 с.
3. Романовский М.В. Финансы. Денежное обращение и кредит. – Москва: "Юрайт", 2010 – 714 с.
4. Тарасов В.И. Финансы  Денежное обращение и Кредит,– Минск: "Мисанта", 2003 – 512 с.
5. Булатов А.С. Экономика: Учебник – Москва: "Юристъ", 2002. — 896 с. 
6. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит – Москва: "Финансы и статистика", 2001 – 368 с.
7. Иванова В.В. Деньги, Кредит, Банки – Москва: "Проспект", 2004 – 624 с.
8. Корниенко О. В. Деньги. Кредит. Банки. – Ростов-на-Дону: "Феникс", 2008.-346 с.
9. Сергин А. М. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие.  – Омск: "ОмГУ", 2006. – 365 с.
10. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки. – Москва: "Дашков и К", 2008. – 484 с.
11. В.Д. Камаев, Т.А. Борисовская, М.З. Ильчиков Экономическая теория: Учебник для вузов– Москва: "Владос", 2003 – 591 с.
12. Свиридов О. Ю.  Деньги, Кредит, Банки – Ростов –на– Дону: "Феникс", 2000г. – 448 с.
13. Лаврушин О. И. Кредит. Российская банковская энциклопедия - Москва:  "Финансы и статистика", 2004 г. – 512 с.
14. Меркулова И.В., Деньги Кредит Банки – Москва: “ Кнорус” 2010г. – 352 с.

   15)  Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита – Москва: "Юнити", 1999, - 359 с.

16) Леонтьев В. Е. Финансы, Деньги, Кредит, Банки – Санкт-Петербург, 2003 .  – 384 с.

17) Сенчунганова К.Е. Финансы, денежное обращение и кредит. – Москва: "Проспект", 1999 – 496с.

18) Кашкин В.В. "Проблемы потребительского кредитования в РФ"// Банковское дело – 2009 г. - №5 – стр. 87

19) Андронов М. Ю.  "Потребительское кредитование в России"// Банковское дело – 2009 г. - №8 – стр. 39-43

20) Быстров С.А. "Рынок потребительского кредитования в России "// Банковские услуги – 2008 г. - №8 – стр. 23

21) Непомнящий А.В. "Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ" // Банковские усуги – 2009 - №6 – стр. 25

22) Быстров С.А. "Потребительский кредит в России и США, сравнительный анализ "//Банковские услуги - 2008  - №11– стр.25

23) Куц А.В. "Новый уровень потребительского кредитования"// Банковское дело- 2007- №12 стр. 37

Материалы Интернет:

    24) Понятия потребительского кредита  http://bankinf.ru/?p33

    25) Схема потребительского  кредитования в России   http://bankinf.ru/?p37

    26) Принципы кредита. http://www.creditorus.ru/theory/principy-credita.php

    27)Кредит, его зарождение. http://economics.wideworld.ru/macroeconomics/monetary_management/

    28)Википедия (интернет – энциклопедия) –Потребительский кредит.

http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82

   29) Виды потребительского кредита http://www.phakt.ru/?id=1488

   30) Принципы кредита http://www.creditorus.ru/theory/principy-credita.php

   31) Сайт Центробанка РФ www.cbr.ru

  32) Сайт Росстат www.gks.ru

   33) Словарь терминов антикризисного  управления http://www.vedomosti.ru