Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

   После принятия Банком России решения об аннулировании лицензии учредители (участники) кредитной организации  создают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный баланс (по согласованию с Центробанком).

   Подтверждением  факта о ликвидации, как уже  было сказано выше, является внесение записи об этом в Государственный  реестр и получения свидетельства  о ликвидации.

   Перейдем  к принудительной ликвидации кредитной  организации. Она производится по инициативе Банка России после отзыва Банком России лицензии при отсутствии у  кредитной организации признаков  банкротства.

   Перечень  оснований для отзыва у кредитной  организации лицензии обозначен  в статье 20 в федеральном законе «О Банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 № 395-1. Список этот является исчерпывающим.

   Еще одним случаем принудительной ликвидации кредитной организации может  быть ликвидация кредитной организации  в порядке конкурсного производства.

   Если  к моменту отзыва у кредитной  организации лицензии у нее имеются  признаки несостоятельности (банкротства), Банк России обращается в арбитражный  суд с заявлением о признании  кредитной организации банкротом  в порядке установленном ФЗ "О  несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций".

   Согласно  этому закону под несостоятельностью понимается признанная арбитражным  судом неспособность удовлетворить  требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

   Если  арбитражный суд выносит решение  о признании кредитной организации  банкротом, открывается конкурсное производство и назначается конкурсный управляющий. Конкурсным управляющим  может быть как арбитражный управляющий (физическое лицо) так и государственная  корпорация «Агентство по страхованию  вкладов» (юридическое лицо). За действиями конкурсного управляющего осуществляется серьезный контроль. Управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов ее управления.

   Можно отметить, что на практике гораздо  чаще применяется процедура принудительной ликвидации кредитной организации. Это связано с тем, что вышеназванные  основания для добровольной ликвидации кредитной организации являются, как правило, на практике применяются  довольно редко [3; 87]. 

3. Практическое задание 

   Вопрос: Может ли осуществляться реорганизация кредитной организации в форме выделения?

   Ответ: Да, такая реорганизация может  иметь место при выделении  из состава кредитной организации  одной или нескольких новых кредитных  организаций к каждой из них переходят  права и обязанности реорганизованного  юридического лица в соответствии с разделительным балансом. Такая реорганизация производится в соответствии со ст. 27 Инструкции Центрального Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14. 01. 2004 № 109-И.

   Вопрос: В каких случаях осуществляется принудительная ликвидация кредитной  организации.

   Ответ: В соответствии с федеральным законом «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1; принудительная ликвидация кредитной организации производится в случае отзыва лицензии в соответствии со ст. 20 указанного выше закона (по инициативе Центрального Банка РФ). Также ликвидация кредитной организации может произойти в порядке конкурсного производства при наличии признаков несостоятельности (банкротства), в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25.02.1999 № 40-ФЗ.

   Вопрос: назовите основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

   Ответ: Такие основания названы в федеральном законе «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Список их является исчерпывающим. Условно их можно разделить на две группы - случаи, когда Центральный банк может отозвать лицензию и случаи когда он это сделать обязан. К первой группе относятся следующие основания:

   - установление недостоверности сведений, на основании которых выдана  указанная лицензия;

   - задержка начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи;

   - установление фактов существенной  недостоверности отчетных данных;

   - задержка более чем на 15 дней  представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

   - осуществления, в том числе  однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

   - неисполнение федеральных законов,  регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России;

   - неоднократного неисполнения содержащихся  в исполнительных документах  судов, арбитражных судов требований  о взыскании денежных средств  со счетов (с вкладов) клиентов;

   - наличия ходатайства временной  администрации;

   - неоднократного непредставления  в установленный срок кредитной  организацией в Банк России  обновленных сведений, необходимых  для внесения изменений в Единый  реестр;

   Ко  второй группе, когда Банк России обязан отозвать лицензию у кредитной организации, относятся случаи:

   - если достаточность капитала  кредитной организации становится  ниже 2%;

   - если размер собственных средств  (капитала) кредитной организации  ниже минимального значения уставного  капитала;

   - если кредитная организация не  исполняет в срок, требования  Банка России о приведении  в соответствие величины уставного  капитала и размера собственных  средств (капитала);

   - если кредитная организация не  способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и/или исполнить обязанность по  уплате обязательных платежей. Указанные  требования при этом не могут  быть меньше 1000 кратного минимального  размера оплаты труда. 
 

   СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

Нормативные акты:

1. О Банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1(ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) // Вестник Банка России. - 2001. - № 61.
2. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1999. - № 9. - Ст. 1097.
3. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций. Инструкция Центрального Банка России от 14. 01. 2004 № 109-И // Вестник Банка России. - 2004. - № 15.
4. О реорганизации кредитных учреждений в форме слияния и присоединения. Положение Банка России от 04.06.2003 № 230-П // Вестник Банка России. - 2003. - № 39.
5. О центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.
6. Об опубликовании в «Вестнике Банка России» сообщения кредитной организации о принятом решении, о реорганизации или об уменьшении уставного капитала. Указание Центрального Банка России от 11.08.2004 № 1487-У // Вестник Банка России. - 2004. - № 58.

Специальная литература:

7. Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право. - М.: Право, 2008. - 340 с.
8. Владимирова Г.А. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. - М.: Юринформ, 2006. - 250 с.
9. Суханов Е.А. Гражданское право. Учебник. - М.: Гардарика, 2007. - 480 с.
10. Георгиев А.Н. Банковское право. Учебник. Курган: Седой Урал, 2007. - 380 с.