Роль центральных банков в экономике страны

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность  данной работы состоит в том, что Центральные Банки яляются главным звеном банковской системы любой страны и условиях нынещней экономики их роль продолжает возрастать. За центральными банками закреплена роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы страны, от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов деятельности, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Цель  работы – изучить сущность, функции, цели и задачи  Банка России,  его роль в экономике и банковской системе страны, денежно-кредитную политику,  а также рассмотреть две модели развития центрального банка (Европейский центральный банк и Федеральную резервную систему США),  которые имеют наиболее явные различия с деятельностью Банка России.

Задачи  данной работы - чтобы достичь цели необходимо рассмотреть:

• сущность Центральных банков;
• функции и задачи Центральных Банков;
• цели, задачи и функции Центрального Банка РФ;
• денежно-кредитную политику Центрального банка;
• деятельность Европейского Центрального банка и Федеральной Резервной системы США.

1 СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ЗАДАЧИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

1. Общая характеристика центральных  банков

Центральные банки являются неотъемлемым элементом  банковской системы любого государства. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др.

Из истории  происхождения центральных банков можно выяснить, что сначала один из банков становится центральным эмиссионным  банком, затем за ним законодательством  закрепляется роль единого эмиссионного центра страны. Необходимость сосредоточить  эмиссию в руках единого эмиссионного центра связана с возникновением и развитием кредитных денег, эмиссия которых требовала в  условиях золотого стандарта обеспечить достаточный золотой запас для  свободного размена банкнот на золото и централизовать управления этим запасом, а также обеспечить контроль государства  за этими процессами. Поэтому в  конце XIX – начале XX в. экономическая сущность центрального банка выражаась в том, чтобы быть единым эмиссионным центром страны. По мере усложнения и развития экономических отношений возникают и новые потребности использования возможностей центрального банка, что дополняет и развивает его экономическую сущность [9].

С появлением центральных банков начинается формирование двух уровневых банковских систем. Кроме того, ослабление, а затем  отмена жёсткой зависимости эмиссии  банкнот от золотого запаса, их обеспечивающего, приводит к необходимости контролирования  выпускаемой денежной массы, к регулированию  денежного обращения. Изменения  функциональной роли центрального банка, вызванные преобразованием экономических  отношений в сфере денежного  обращения, влияют также и на возможности  определения сущности центрального банка. У него появляются новые функции, причём эмиссионная функция (в основном это – монопольная эмиссия) становится не самой важной. На первый план выходит регулирующая функция.

Экономическая сущность центрального банка в современной  экономике заключается в том, что центральный банк представляется как совокупность функциональных и  институциональных элементов, отражающее экономические отношения в обществе, связанные с обеспечением регулирующей роли центрального банка в денежно-кредитной  и банковской системах, направленной на защиту социально-экономических  интересов гражданского общества, экономических  интересов различных экономических  субъектов, связанных с получением и потреблением банковских услуг, развитием  экономической системы и обеспечением устойчивого экономического роста.

Сущность  центрального банка двойственна  с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный  банк осуществляет и валютное, и  пруденциальное регулирование в  денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства  во многих банковских отношениях. Его  статус позволяет влиять на организацию  и функционирование кредитных организаций, а в конечном счёте – на состояние всей экономики страны. Центральный банк всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или повысить резервные требования к банкам и следовательно повлиять на процентные ставки и на объём выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы. В тех случаях, когда благодаря центральному банку происходит сокращение денежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. В любом случае влияние центрального банка, по сути, остаётся незаметным [14].

Во всех развитых странах действуют законы, в которых закреплены задачи и  функции центрального банка, а также  определены инструменты и методы их осуществления. Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность национального  банка, служит закон о центральном  банке страны, который устанавливает  организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или  выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.Также  взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки экономически развитых стран  классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежно-кредитной политики с учетом различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

• участие государства в капитале центрального банка и распределении прибыли;
• процедура назначения (выбора) руководства банка;
• степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;
• права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны [15].

2. Задачи и функции центральных  банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основными целями их деятельности считаются укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Центральный банк должен решать пять основных задач ¾ он призван быть:

1. эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2. органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т. е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;
3. «банком банков», т. е. совершать операции преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
4. банкиром правительства, т. е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
5. главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов. [12]

Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование  денежной массы в обращении. Этого  можно достичь путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция, которая  включает определение  соответствия требованиям к качественному  составу банковской системы, т.е. процедуру  допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок, также  сюда относятся разработка набора необходимых  для кредитных институтов экономических  коэффициентов и норм, контроль за ними.

 Последняя  функция, присущая всем Центральным  банкам - информационно-исследовательская  функция. Во многих странах  эта функция отмечена в законодательном  порядке. Так, Немецкий федеральный  банк обязан давать при необходимости  рекомендации федеральному правительству,  а также снабжать его информацией  о развитии кредитной системы [16].

Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную  информацию о ситуации в денежно-кредитной  сфере, может оперативно реагировать  на глобальные и локальные экономические  процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной  политики в целом. Принятие решения  о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением  центрального банка основывается на соответствующем экономическом  анализе ситуации в стране [10].

2 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ: ЕГО ФУНКЦИИ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

2.1 Принципы организации и деятельности системы Банка РФ

Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и другими федеральными законами.

Выделяют  определенную систему принципов  деятельности Банка России:

1.Конституционный  принцип законности, согласно которому, Банк России и все входящие в его систему элементы создаются и действуют на основании правовых норм, закреплённых в Конституции и Федеральном законодательстве. Подзаконные нормативно-правовые акты органов государственной власти применительно к организации и деятельности Банка России также принимаются исключительно на основании и в соответствии с Конституцией РФ и ФЗ. Подзаконные акты по вопросам регулирования банковской деятельности, проведения банковских операций вправе издавать только Центральный банк РФ,после чего они официально публикуются в Вестнике Банка России [1].

2. Принцип независимости Банка России. Согласно этому принципу, Банк России в пределах предоставленных ему полномочий независим в своей деятельности, федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации закреплённых законом функций и предоставленных полномочий (ст. 1 ФЗ). Банк России вправе обращаться в суды (ст. 6 ФЗ) за защитой своих интересов, в том числе в международные суды, суды иностранных государств, третейские суды, например, по фактам вмешательства органов власти в работу ЦБР или принятии ими актов, не соответствующих действующему законодательству или нарушающих независимость Банка России [4].

3. Основные  организационные принципы Банка  России:

• Принцип организации Банка России на основе федеральной (государственной) собственности (ст. 2 ФЗ): Уставный капитал (3 млрд. руб.) и иное имущества Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этой собственностью, в том числе золотовалютными резервами. Государство и Банк России не отвечают по обязательствам друг друга. Свои расходы Банк России осуществляет за счёт собственных доходов.
• Принцип централизации системы Банка России означает, необходимо обеспечить реализацию государственной политики в кредитно-денежной и банковской сферах во всех регионах РФ под общим централизованным руководством ЦБР. Банк России наделён всей полнотой полномочий в этой сфере (регулирование, надзор, контроль).
• Принцип единства системы Банка России предполагает, что всем элементам системы Банка России присущи общность целей и задач, единство организационного построения и осуществляемых функций, а также методов их осуществления и форм реагирования на нарушения действующего законодательства[4].
• Принцип вертикальной структуры управления системой банка России означает, что назначение должностных лиц и их подчиненность осуществляются только по вертикали. Председатель назначается Государственной думой по представлению Президента РФ. Нижестоящие подчиняются вышестоящим и не имеют горизонтальных связей подчинения местным органам власти. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка