Российская денежная система в современных условиях

      1) неразменными знаками стоимости,  подверженными инфляциями;

      2) неполноценными монетами (из сплава  серебра, олова и меди при системе закрытой чеканки).

      Система замкнутых валют является разновидностью девизной системы. При системе замкнутых  валют: денежное обращение, также как  и при девизных системах, обслуживается  неразменными знаками стоимости  и неполноценными монетами. Отличие  состоит в замкнутости или необратимости валют. Валюта квалифицируется как необратимая, если государство-эмитент запрещает или ограничивает текущие операции по обмену данной валюты на другие.

     Таким образом, денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Функциональный аспект более четко выделяет структуру и дает более полное представление понятия денежной системы. 

1.2. Основные элементы и черты денежной системы

     Основными элементами современной денежной системы  являются [10, с.65]:

1. денежная единица;
2. масштаб цен;
3. виды денег, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством;
4. порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
5. методы регулирования денежного обращения.

     1. Денежная единица – это установленный  законом денежный знак, служащий  для соизмерения и выражения  цен всех товаров. Денежная  единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы.

     2. Масштаб цен – средство выражения  стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей.

     С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения  стоимостей товаров посредством цены.

     3. Виды денежных знаков. В связи  с тем, что в настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения, основными  видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране. Они обеспечиваются всеми активами Банка, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ различных стран.

     4. Эмиссионная система – законодательно  установленный порядок выпуска  и обращения неразменных на  золото кредитных и бумажных  денежных знаков.

     Выпуск  наличных денег в оборот и их изъятие  из оборота осуществляется особыми подразделениями центрального банка, в некоторых странах – министерством финансов (казначейством). Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот коммерческими банками в процессе кредитования экономики.

     5. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

     В большинстве стран современного мира с рыночной экономикой используется денежная система, основанная на обороте кредитных денежных знаков со следующими характерными чертами:

     1. Децентрализация денежного оборота  между разными банками.

     2. Разделение функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской  системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

     3. Создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного  регулирования.

     4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

     5. Прогнозное планирование денежного  оборота.

     6. Тесная взаимосвязь безналичного  и наличного денежных оборотов  при приоритете безналичного  оборота.

     7. Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

     8. Обеспечение денежных знаков  активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги).

     9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики [26, с.524].

     Денежное  обращение – это движение денег  во внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве [10, с.16].

     Денежное  обращение соединяет в себе как  основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования  денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

     Основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется  на собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров.

     Денежное  обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

     Безналичное обращение отражает изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца  счета в виде чеков, пластиковых  карт, платежных поручений и других документов [14, с.18].

     Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

     В настоящее время порядок осуществления  налично-денежного обращения и  оборота на территории РФ регламентируется Федеральным Законом Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) » от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ [2, гл. IV]; Конституцией Российской Федерации [3, статья 35]; Указ Президента Российской Федерации от 14.06.1992 г. № 622 «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» [4]; а также другие нормативные документы.

     В Российской Федерации осуществление безналичных расчетов определяется Гражданским кодексом РФ, который определяет сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов [1, гл.46 §1 ст. 862].

     В РФ применяются следующие формы  безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;
• расчеты платежными требованиями – поручениями;
• расчеты по аккредитиву;
• расчеты чеками.

     В настоящие время в России распространенной формой безналичных расчетов являются платежные поручения. С их помощью  ведутся расчеты с органами страхового и пенсионного фондов, при налоговых  и иных платежах. Расчеты между  юридическими лицами проводят банки  и другие кредитные организации, а между банками – расчетно-кассовые центры ЦБ РФ.

     Между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

     Следовательно, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования [Приложение 2.].

     Таким образом, денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Основными элементами денежной системы являются:

• название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;
• масштаб цен;
• виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;
• порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
• методы регулирования денежного обращения.

     Функции денежной системы способствуют достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности. 
 
 

 

Глава 2. Денежная система  Российской Федерации

2.1. Становление и развитие денежной системы Российской Федерации

     До  начала XIX века своего золота, серебра и меди в России было мало. Чеканка собственной монеты — сребреника относится к X—XI вв., при Ярославе Мудром. При правлении Ивана III была введена единая национальная денежная система с правительственной монополией чеканки монет [8, с.79].

     В период регентства Елены Глинской (матери Ивана Грозного) в 1535 г. была проведена  денежная реформа: введены стандарты  веса, оформления и соотношения денежных знаков, создан Монетный двор. Государь изображался с копьем в руке, и  деньги стали называться копейными, или копейками, вместо меченых, когда на деньгах чеканился великий князь на коне с мечом в руке.

     В 1698—1724 гг., при Петре I, был проведен ряд преобразований в денежной сфере, в том числе денежная реформа 1698—1704 гг. Россия перешла от серебряного монометаллизма к преимущественному обращению медных денег, главной целью которого было финансирование военных расходов [36, с.2].

     В 1786 г. была проведена первая денежная реформа эпохи бумажных денег, в  ходе которой были выпущены новые денежные знаки и принудительно изъяты старые.

     В России в начале XIX в. века была сделана попытка вернуться к серебряному монометаллизму. Концепция реформы была изложена в плане финансов 1810 г. Основой денежной системы должен был стать серебряный рубль, а ассигнации подлежали изъятию и уничтожению.

     К металлическому стандарту Россия перешла  в конце 1830-х — начале 1840-х гг. Назначение на пост министра финансов Е.Ф. Канкрина оказало большое влияние  на денежную политику, основой которой  стала денежная реформа, проведенная в 1839 – 1843гг. Суть реформы состояла в переходе к обращению от ассигнаций к разменным на золото и серебро кредитным билетам.

     Была  создана денежная система, обладающая типичными для биметаллизма признаками, а именно:

• существовала свободная чеканка монет из золота и серебра;
• в законодательном порядке было закреплено стоимостное отношение между золотом и серебром;
• кредитные билеты разменивались не только на серебро, но и на золото в соотношении 103 руб. кредитными билетами на 103 руб. серебром или на 100 руб. золотом.

     В 1854 г. правительство прекратило свободный размен кредитных билетов вначале на золото, а затем на серебро — в 1858 г.

     Денежная  система по типу западных стран начала складываться в России лишь в ходе реформы Витте (1895—1898). Была введена золотомонетная форма золотого стандарта, присутствовавшая в России до начала войны 1914г., обеспечившая приток иностранного капитала в страну и промышленный подъем [8, с.82].

     Дальнейшее  становление и развитие денежной системы России было прервано событиями 1917 г. Уже к 1 марта 1917г. денежная масса в обращении увеличилась по сравнению с довоенным уровнем в 4 раза с лишним, а с ноября 1917 по июль 1921г. денежная масса возросла в 119 раз. Было выпущено в обращение 2328,3 млрд руб.

     Было  проведено две деноминации: первая в 1922г., в ходе которой 10 тыс. руб. прежних денежных знаков обменивалось на один новый рубль; вторая — в 1923г., денежные знаки образца 1922г. были обменены на новые в соотношении 100:1.

     Была  осуществлена денежная реформа 1922—1924 гг., которая началась с выпуска банковских билетов (червонцев).

     Затем были выпущены казначейские билеты и  проводилась чеканка разменной  серебряной и медной монеты. Эмиссия  совзнаков была прекращена, обмен  денег производился в соотношении 1 руб. казначейских билетов за 50 тыс. руб. совзнаков образца 1923 г. В результате удалось стабилизировать цены, справиться с гиперинфляцией, однако уже к 1925 г. вновь появились признаки инфляции, которая приобрела характер «ползучей».