Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Кредитн. отношения  начали формироваться задолго до появления кредитных институтов.ссудные сделки осуществляли лица, располагавшие временно свободными денеж. средствами. Кредитн. отнош- это отношения м/у кредитором и заемщиком на определенных условиях. Эффективное функционирование экон-ки не возможно обеспечить без дальнейшего развития кредитных отнош- ий. Кредит стимулирует развитие производственных сил.

 Сущность  КР проявл-ся в его принципах. При социализме выделялось около 30 ПР, сейчас использ основные 5: срочность, возвратность, платность, материальная обеспеченность, планово-целевой характер. Срочность КР –КР должен быть возвращен ч/з определен. срок, зафиксиров в КР договоре или заменена дата возв. по согласов с К-ом. Нарушение - санкции в форме увелич. взимаемого %, а при дальн отсрочке (в России –свыше 3 мес) – фин требов. в судеб порядке. Возвратн. КР- выраж. необход. своевремен. возврата получ. ссуды после ее использ. З-ом. Платность КР – означ., что ссуженные средства передаются К-ом З-у на условиях возврата суммы большей, чем выдана. На практике платность - % за польз КР (ссудный %). Эк. сущность платы за КР – распредел. дополнительно получен. за счет использ. КР прибыли м/у З-ом и К-ом. Цена КР отражает состояние спроса и предложений на рынке ссудн капитала. Обеспеченность КР - выр. необх. обеспеч защиты имущ-ых интересов К-ра при возможном наруш. З-ом принят. на себя обязат. Обеспеч-ть подразум-ет не обязат материальные ценности, это может быть всё, что не запрещено законом (залог, фин. гарантии, страховка). Планово-целевой хар-р КР -необх целев. использ получ-ых средств. Предусматр. КР.догов. устан. конкрет. цели ссуды и контролир-ся банком. Нарушение- досрочн. отзыв КР или штрафн. ссудный  %.  Сущность КР также проявл-ся в выполняемых им         функциях. В различ. литературе до 9; 3-и основные:  перераспределительная, стимулирующая (аккумулллирующая), замещения наличн. Д. в обращении. Перерасп Ф КР важна для полноценного функц нац экон госуд, т.к. КР осущ. перелив капитала по основ-м 2-м направл-м: а) м/у территориями гос-ва –Д. идут из экономически пассивных в эк-ки актив регионы (выше ставка по КР), б)м/у отраслям эк-ки- из низкорентаб в высокорентаб. Это ведет к выравн ставок по КР и вырав нормы прибыли на влож. капитал (Р=Прибыль/Затраты и вложения), скорость вырав зависит от цивилизованности страны. В больших городах спрос на КР >, чем в маленьких. Стимулир Ф – КР стимулир. формир. накоплений в эк-ке. Аккумул. временно свобод ДС обуславлив. различ. скоростью оборота средств в процессе их обращения. Ф  замещения: КР способств-ет замене наличных полноценных Д в обращ. на альтернативные платеж. средства (банкноты, векселя, чеки, сертификаты и т.д. КР-е Д значит. сокращ. издержки обращ, связан. с обращ. бумажных Д, обеспеч. ускорен. развития безнал. расчетов, т.о. способ. более быстрому обороту средств в эк-ке.

 

 

В 8.  Коммерческий кредит как одна из форм кредита. Виды векселей, их учет и переучет.

Кредит-форма движения ссудного капитала, т.е денеж. капитала, предоставляемого в ссуду на основе платности, срочн., возврат., обеспечен.. Сущ. 7 осн форм КР: 1)коммерческий, 2)банковский, 3)межбанковский, как вид банк-го, 4)потребительский, 5)государственный, 6)централизованный-как вид гос-го, 7) международ. 

Коммер  КР (самая древняя форма КР)- небанк. форма кредитов-ия. одним предприятием другого в виде отсрочки платежа.,Одна из 1-ых.форм кред.отн. в эк., породив.векс.обращ. и тем самым активно способ.разв.безнал. ден.оборота. ККР предост. в товарной, а не в денеж. форме, по особому документу-векселю. Цель ККР – ускорить реализацию товара и получ. прибыли. ККР имеет ограничен. возможности, т. к. его можно получить не у всякого кредитора, а у того, кто сам производит  товар. Размеры ККР огранич. величиной резервных капиталов, кот. располаг. промыш. и торг. компании. Он  имеет краткосроч. характер, а заемщик  часто нужд-ся  в долгосроч. Разновидн: вексельный КР, лизинг, факторинг.

Вексель – предст-ет собой особый вид Цен. Бум., письменно долговое денежное обязате-во. Обязат- во предполагает что кредитор имеет право получения денеж-ого долга с должника чер/з определен. Срок. 2 вида векселя: простой и переводной. Простой-обязательство векселедателя уплатить векселедержателю определенную сумму по истечению определ-ого срока.  Переводной- приказ одной стороны другой выплатить определ. Сумму третьему участнику сделки. ( аваль- поручительство, гарантия. Акцепт- согласие плательщика на проведение расчета индоссамент- это факт передачи платежа 3-ей стороне (передаточная надпись). КБ и ГУ ЦБанка проводят переучет векселей, т.е. ЦБ РФ покупает В-ль у КБ с тем условием, что КБ выкупит В-ль за два дня до наступл. срока платежа по нему. Выкупив В-ль у ЦБ КБ предъяв. его к оплате В/дателю, кот.уже получил деньги от покупателя товара. Бестоварн В-ля не приним-ся  к  переучету. Ответственность за товарность В-ей несет КБ, подтвержд.  товарн. В-ля  может служить договор поставки продукц., выполн. работ, оказан. услуг, отгруз. документы и т. Д

Лизинг- долгосроч. Аренда машин, оборудования, трансп. Сред-в, с возможностью их выкупа. Лиз. операц., отлич. по составу участников (прямой, косвенный), типу имущ-ва ( лиз. движимости, недвижим., имущ., бывшего в употребл.), срокам аренды, степени окупаемости (с полной окуп, с неполной, оперативн. и финансовый), объему услуг и др. Выгода: лизингодатель (П: комбанк, лиз. компания)  явл владельцем оборудования, все % списыв на себестоимость, если выше ставки рефин. +3пункта спис за счет чист.прибыли. Проблемы: нестабильн. в стране, отсутств гос.гарантий.

ФАКТОРИНГ- сделка по продаже права получ платежа от покупателя продукции.- покупка банком или спец. факторинг. компан. ден. требов. Поставщика к покупателю и их инкассация за определен. вознагр. Суть сделки состоит в приобретении  фактор. Фирмой право на взыскание долгов с должников до наступления официального срока их оплаты. Фактор фирма выплачивает продавцу 70-90% от суммы платежа. Факторинг эффективен для малого и среднего бизнеса которые не всегда располагают необходимой информацией о платежеспособности своих покупателей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

В 9.Государственный кредит. Государственный долг, методы управления им.

Государственный кредит -  это кредит полученный государством от юр. и физ.  В стране и за рубежом в виде гос. займа.. Заемщик – государство. Кредитор – действующий бизнес и население. Способ оформления – государственные ценные бумаги.

Государственный кредит – это совокупность денежных отношений, возникающих между государством, с одной стороны, и физическими и юридическими лицами, с другой, по поводу:

1)изъятия временно  свободных денежных средств и  их использование на финансирование  государственных расходов.

2) предоставление  финансовой помощи предприятиям  и организациям на условиях  срочности, платности возвратности.

В том случае, когда государство выступает  кредитором, речь идет об активном проявлении сущности государственного кредита, в  качестве примера можно привести централизованные кредиты, которые используются заемщиками на социально-значимые программы. Когда государство выступает в качестве заемщика средств, речь идет о пассивной форме проявления сущности государственного кредита – гос. займах. Цель заимствования средств государством – привлечение дополнительных финансовых источников для покрытия бюджетного дефицита, вызванного, как правило большими непроизводительными расходами.

Вся совокупность гос. займов характеризует величину государственного долга.

Гос займы можно  разделить на 2 части: внутренний  и внешний гос. займ.

Под внутренним понимается совокупность денежных отношений, связанных с финансированием  гос. расходов населением и предпринимателями  в национальной валюте, это основная часть гос. долга. Основными формами внутреннего займа выступают государственные облигационные займы и казначейские векселя.

Государственный облигационный займ – это долгосрочное заимствование средств государством на основе использования таких ценных бумаг как облигация. Казначейские векселя, формирующие  краткосрочные долговые обязательства государства являются следующей формой привлечения средств государством.

Гос. внешний долг. - образуется в результате выхода государства при необходимости на международные финансовые рынки. Внешний долг – наиболее важная часть гос. долга, поэтому любое правительство в первую очередь пытается регулировать величину внешнего долга. Но в этом случае абсолютные цифры сми по себе не показатель, так как имея большой внешний долг государство может являться  и крупным  кредитором, если итоговое сальдо положительное, то у государства нет повода для беспокойства.

При характеристике гос. долга принято оперировать  понятиями капитальный (иначе общий  или основной) и текущий долг. Капитальный долг – совокупность всех выпущенных и не погашенных на данный момент долговых обязательств, включая  проценты, подлежащие уплате по ним.

Под текущим  долгом понимается сумма расходов текущего периода ( как правило финансового  года) направленных на погашение части гос. долга а также на уплату ежегодных процентов по обслуживание капитального долга.

Под управление гос. долгом понимается весь спектр мероприятий  государства по обслуживанию уже  существующего гос. долга, его планомерному погашению, разработке условий привлечения и осуществления новых займов. 

В 11.Кредитная система России. Понятие и виды банковского кредита…..

Кредитная система  России (институционально) совокупность учреждений банковского типа, которые  в соответствии с лицензией осуществляют банковские операции.

Кредитная система (функционально) совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредитования

Банковский  кредит – форма движения ссудного (денежного) капитала, предоставляемого в ссуду. С его помощью обеспечивается трансформация денежного капитала в ссудный и выражаются отношениями между кредиторами и заемщиками.

Основные принципы кредитования :  срочность платность  возвратность обеспеченность и планово-целевой  характер.

ДКП ЦБ РФ осуществляет с помощью инструментов ДКР, которые  носят конъюнктурный характер, т.е. влияют на рынок в целом. Стратегия ДКР может быть направлена либо на сжатие рынка, либо на его расширение:

1. денежно-кредитная рестрикция – зажим денежной массы,
2. денежно-кредитная экспансия – расширение денежной массы

Рычаги:

• дисконтная политики ( ставка рефинансирования, редисконтирования)
• операции на открытом   рынке ( ценные бумаги, валюта)
• нормы обязательных резервов.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

В 12 Особенности национальных банковских систем. Банковская система РФ: современное состояние, перспективы развития

Под банковской системой  понимается совокупность кредитных организаций, которые в соответствии выданной лицензией осуществляют и оказывают услуги на финансовом рынке.

Банковская система  двух уровневая:

1) Национальный  банк страны, который осуществляет координирующую, лицензирующую и регистрирующие банковские деятельности

2) Банковский  сектор, в который входят: коммерческие  банки, небанковские кредитные  учреждения ( расчетные палаты, клиринговые  центры)

Банковский сектор в разных странах может быть организован как

1. Американский  тип построения системы. Он  связан с параллельным функционированием  на рынке крупных  и мелких  банков.

 при этом  нехарактерен процесс слияния  между ними.

2. Европейский  тип. Для него характерно функционирование ограниченного количества банков (2-3 десятка) с разветвленной структурой филиалов и представительств.

3. Японская банковская  модель. Основана на банках-монстрах, разделении функциональности и  на системе материнских банков. У них существует переплетение бизнеса – происходит взаимное проникновение капитала через обмен акциями, чтобы достичь взаимной заинтересованности.

Всего можно выделить шесть  типов банков:

1группа – государственные или полугосударственные банка ( Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк)

2 группа  18-20 «элитных» банков. Тесная связь с властными структурами, что обеспечивает таким выход на бюджетные денежные потоки и вложения в надежные, высокодоходные проекты и отрасли, в настоящее время перешла к формирование ФПГ.