Система безналичного расчёта

      Сегодня независимые коммерческие банки  России, имея полную свободу действия в отношении пластиковых карточек, предлагает своим клиентам карточки как международные, так и российские. В силу сложившихся обстоятельств  в России в основном выпускаются  не кредитные, а дебетовые карточки. Для того чтобы получить подобную карточку, клиенту банка необходимо положить на специальный счет определенную договором сумму. В процессе пользования  карточкой с этого счета будут  списываться соответствующие суммы. Кроме того, клиент платит за получение  самой карточки, за ее обслуживание, а также определенную комиссию при  обналичивании.

      В целом спектр предлагаемых банками  карточек достаточно широк. Крупнейшие российские банки ведут свою деятельность по предоставлению карточек в трех направлениях:

• Работа с международными расчетными системами в качестве принципиальных членов или же партнеров последних. Первым начал работу в этой области Кредобанк, вступивший в VISA в 1990 г. Сейчас количество банков, собирающихся выпускать международные карточки, сдерживается высокими требованиями со стороны платежных систем к надежности и кредитоспособности предполагаемых членов. Сегодня международные карточки наиболее активно выпускают Кредобанк, Мост-банк, Инкомбанк и Тверьуниверсалбанк.;
• Выпуск пластиковых карточек российских систем: STB, Union Card (учредители и основные члены – Автобанк, Инкомбанк, Мосбизнесбанк, Элексбанк). Эти платежные системы созданы совсем недавно, однако темпы их развития позволяют надеяться, что в недалеком будущем карточки с их знаком будут встречаться в торговых точках все чаще;
• Предоставление клиентам собственных карточек со своим логотипом и полным обслуживанием (Мост-банк, АКБ «Гермес-Центр», Элексбанк, КБ «Оптимум» и др.).

Многие  банки предпочитают диверсифицировать  свою деятельность и сочетают выпуск международных карточек с членством  в российских платежных системах. Карточки международных платежных  систем имеют пока неоспоримое преимущество перед российскими, так как их принимают по всему миру. Несомненно, что в России такие карточки имеют  устойчивых потребителей среди организаций  и граждан, часто выезжающих за границу.

Карточки  российских систем работают пока лишь в пределах страны, однако, учитывая небольшой срок их существования  и темпы развития, можно предположить, что выход на мировой уровень  – дело времени. С другой стороны, даже выход карточек на бескрайние просторы России, когда их владелец получит возможность с помощью  одной карточки оплатить билет, допустим, из Владивостока в Москву, а в  столице с ее же помощью рассчитаться за покупки, будет означать высокий  уровень развития карточной системы. И надеяться на то, что этот уровень  вполне достижим, позволяет бурная деятельность действующих российских платежных систем.

Еще в начале 90 гг.о российском рынке банковских карточек говорить не приходилось. Круг резидентов - держателей карточек был  очень узким, количество точек обслуживания исчислялось немногими десятками, они были сосредоточены в столице  и нескольких крупных городах, посещаемых интуристами. Подавляющее большинство  карточек составляли карточки зарубежных эмитентов. Российские платежные системы  были в лучшем случае в стадии замысла².

Ныне  ситуация изменилась коренным образом. На территории России действуют десятки  локальных, региональных и межрегиональных  платежных систем, не говоря уже  о ведущих международных. Количество держателей карточек российских платежных  систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки  тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими  карточками национальных и международных  платежных систем.

В ходе развития пластиковых карт возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся  назначением, функциональными и  техническими характеристиками.