Современная денежная система зарубежных стран

Широкое внедрение безналичных расчетов на базе автоматизированных и электронных  систем позволило США создать  несколько электронных расчетных  центров - автоматических расчетных  палат. В результате появилась возможность  осуществлять в безналичной форме  перечисление заработной платы, пенсий и других социальных выплат, оплаты счетов за коммунальные услуги и некоторые  другие виды доходов. 
 

                       2.2 Денежная система Великобритании 

    Денежная  единица Великобритании – фунт  стерлингов. Он использовался задолго до возникновения централизованного государства еще в IX-X вв. В названии «фунт стерлингов» нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название – «стерлинги», 20 пенсов составляли шиллинг, соответственно в одном фунте было 12 шиллингов.

     В  XIV в. в Англии появляются в обращении золотые фунты стерлингов, и до конца XVIII в. действует биметаллическая денежная система.

   В конце XVIII – начале XIX в. Англия становится первой страной золотого биметаллизма. По закону 1798 г. чеканка серебра была запрещена (платежная сила серебряных монет ограничена суммой 25 фунтов стерлингов при каждом платеже). Однако поскольку в этот период  Англия вела войну с Францией, размен банкнот на золото (характерный для золотого монометаллизма) был прекращен, и до 1821 г. в обращении находились неразменные на золото банкноты.  За несколько лет до восстановления размена банкнот на золото в 1816 г. был издан закон, в соответствии с которым была размещена свободная (без пошлины) чеканка золотых монет (из расчета 3 фунта стерлинга 17 шиллингов и 10½ пенсов за тройскую унцию), золото официально стало основой денежной системы. С 1821 по 1914 гг. в Англии действовала система золотомонетного стандарта. Согласно акту Р.Пиля  (1844) эмиссия банкнот почти на 100% обеспечивалась золотом (фидуциарная эмиссия не должна была превышать 14 млн. фунтов стерлингов, которые обеспечивались выданными Банком Англии государству займами). Действие этого акта временно приостанавливалось парламентом и фидуциарная эмиссия превышала установленный объем во время кризисов 1847, 1857 и 1866 гг.

    В 1914 г. банкноты перестали  размениваться на золото, а золотые  монеты были изъяты из обращения.  Для покрытия военных расходов  правительство стало выпускать  казначейские билеты.

   В 1925 г. размен банкнот на  золото был восстановлен, но в  урезанной форме: на слитки, а  не на золотые монеты. Несмотря  на значительное снижение покупательной способности фунта стерлингов, Англия не пошла на его девальвацию и провела реставрацию валюты, восстановив довоенное золотое содержание денежной единицы. 1925 г. был началом денежной реформы, которая завершилась в 1928 г. изъятием из обращения казначейских билетов и предоставлением Банку Англии права на фидуциарную эмиссию банкнот в объеме 260 млн. фунтов стерлингов, а сверх этой суммы – с согласия казначейства, подтвержденного парламентом.

   Золотослитковый стандарт просуществовал  недолго. Уже в 1931 г. во время  мирового экономического кризиса  Англия была вынуждена отказаться  от размена банкнот на золото. С этого времени в Англии  действует система неразменных  кредитных денег.

   С конца XVIII в. и до Первой мировой войны фунт стерлингов выполнял роль резервной валюты (на его долю приходилось накануне войны 80% международных платежей). В 1931 г. был создан стерлинговый блок, на базе которого во время Второй мировой войны была оформлена стерлинговая зона, распавшаяся в 1970-х годах. После кризиса 1929-1931 гг. происходит ослабление позиций Великобритании на внешних рынках и британская валюта постоянно утрачивает ведущие позиции.

Наличный  и безналичный оборот

   Главным видом денег в Великобритании, как и в других странах, служат  деньги в безналичной форме,  т.е. средства на счетах в  банках - депозитные деньги. Преимущественное  развитие безналичных расчетов  и усиление взаимосвязи между  денежным обращением и движением  ссудного капитала обусловили  во всех странах существенное  расширение границ денежной массы  за счет новых видов кредитных  обязательств. В Послевоенный период  в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически так же легко, как и со счетов до востребования, без предварительного уведомления (хотя формально требуется уведомить за 7 дней).

   С 1844 г. Банк Англии разделен на два департамента: Эмиссионный, связанный только с выпуском банкнот, и Банковский, который осуществляет все остальные операции. Поскольку соответственно делится на две части баланс Банка Англии, в нем особенно наглядно отражается характер обеспечения банкнотной эмиссии. На современном этапе вся эмиссия банкнот является фидуциарной.  В качестве обеспечения выпуска банкнот Эмиссионный департамент приобретает государственные облигации  и казначейские векселя, а также покупает векселя и другие обязательства у банков.

 

 

 
 
 
 
 
 
 
 

Рисунок 2 - Изменение баланса Банка Англии

      На этом этапе выпущенные банкноты находятся в Банке Англии как резерв его Банковского департамента. Затем правительство использует средства счета в Банке Англии. Правительственные департаменты расплачиваются с государственными служащими и своими поставщиками, выписывая чеки на Банк Англии. Полученные чеки гос. служащие и поставщики предъявляют в своих банках, которые в свою очередь предъявляют их к оплате Банку Англии. В ниже приведенной схеме (рисунок 3) показано, что в результате в балансе Банка Англии сокращается сумма по статье «Правительственные депозиты» и увеличивается сумма по статье «Депозиты банков» в пассиве Банковского департамента одновременно с увеличением депозитов государственных служащих и поставщиков.    

 
 
 
 
 
 
 
 

  Рисунок 3 - Изменение балансов Банка Англии и коммерческих банков  

   Таким образом, увеличиваются остатки на счетах банков в Банке Англии и депозиты клиентов этих банков. Количество же банкнот в обращении пока не изменяется: выпущенные банкноты остаются Банке Англии. Но денежная масса в обращении все же возрастает в результате роста депозитов в коммерческих банках.

   Создание банковских депозитов  происходит различными способами.

   Во-первых, путем приема наличных денег. При этом общее количество денег в обращении остается неизменным. Вкладчик, поместивший деньги в банк, просто обменивает одну форму кредитных денег на другую – банкноты на депозит.

   Во-вторых, банки могут создавать депозиты в процессе выдачи ссуды. Банк зачисляет выданную ссуду на счет заемщика. В результате на сумму ссуды увеличиваются банковские активы – по статье «Ссуды» и пассивы – по статье «Депозиты» (рисунок 4)

 
 
 
 

     Рисунок 4 - Изменение баланса коммерческого банка при выдаче ссуды 

    В-третьих, депозиты создаются путем покупки облигаций или других ценных бумаг или иностранной валюты. Эквивалент купленной ценной бумаги или валюты зачисляется на счет продавца, актив банка увеличивается на соответствующую сумму. На ниже приведенной схеме (Рис.5) показано, как изменяется баланс банка при покупке облигаций на сумму 1000 ф.ст. и иностранной валюты на сумму 500 ф.ст.                                         

  

 

 
 

 
 
 

Рисунок 5 - Изменения баланса коммерческого банка при покупке облигаций и иностранной валюты 

     Основная форма кредитного перевода – кредитовые платежи по перечислению, которые используются для регулярного осуществления переводов средств, например предприятием, пенсионным фондом, в пользу многочисленных получателей зарплаты, пенсий.

   В последние годы в Великобритании, как и в большинстве других стран, происходит, во-первых, снижение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; во-вторых, повышение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; в-третьих, увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм. 

 
 

   

    

  

       ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

  На основании проведённого исследования можно сделать следующие выводы. Рыночная экономика не может существовать без денег. Деньги выполняют  в экономике три главные функции: 
     - средство обращения (помогают товарам обмениваться, минуя трудности бартера. Эта функция обеспечивает разделение труда в экономике); 
     - измерение ценности товара (деньги почти такая же единица измерения ценности, как метр - единица измерения длина); 
     - средство сбережения (надежнее всего хранить богатство именно в деньгах, если есть уверенность в том, что не будут инфляции). 
     В большинстве стран раньше роль денег исполняли драгоценные металлы. Преимущество же денег заключается в том, что они обладают хорошей сохраняемостью и способны делиться на очень мелкие части. Большая ценность в маленьком объеме - облегчение их хранения и транспортировки. 
     В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличие от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории  в качестве платы за товары и услуги. 
     Деньги также могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар. Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

 

                  БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 

1.Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: ИНФРА-М, 2006. – 195 с.

2. Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.-423 с.

3. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2006.-384 с.

4.Филиппова Т.Ю., Лебедев О.Т., Каньковская А.Р. Основы экономики:Учеб. Пособие - СПб.: ИД «МиМ», 2006.-821с.

5. Эриашвили Н.Д., Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.-783 с.