МИНИСТЕРСТВО ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОМСКАЯ АКАДЕМИЯ  

Кафедра экономической теории и финансового права 
 
 
 
 
 

Курсовая работа по дисциплине: 

«Деньги. Кредит. Банки.» 

На тему: «Специализированные финансово-кредитные институты» 
 
 

Выполнил:

курсант 381-ФС учебной группы

рядовой милиции

Маняева О.В. 

Проверил:

преподаватель кафедры

ЭТ и ФП

доцент

Бекряшев А.К. 
 
 
 

Омск  2010

 

       Содержание 

Введение…………………………………………………………………………...3

1 Основные черты и место в современной кредитной системе специальных кредитно-финансовых институтов.........................................................................6

2 Характеристика различных специальных кредитно-финансовых институтов..............................................................................................................11

2.1 Страховые компании.......................................................................................11

2.2 Пенсионные фонды………………………………………………………….15

2.3 Инвестиционные компании и фонды………………………………………20

2.4 Ссудо-сберегательные ассоциации…………………………………………24

2.5 Финансовые компании………………………………………………………29

2.6 Благотворительные организации…………………………………………...30

2.7 Ломбарды…………………………………………………………………….35

3 Роль специальных кредитно-финансовых институтов в рыночной экономике...............................................................................................................38

Заключение……………………………………………………………………….40

Список использованных источников…………………………………………...42

Приложения……………………………………………………………………...44

 

      Введение

 

     Представленная работа посвящена теме «Специальные кредитно-финансовые институты и их роль в рыночной экономике».

     До недавнего времени специальные кредитно-финансовые институты исследовались крайне мало и в основном  только при изучении всей кредитной системы. Между тем на сегодняшний день они занимают не менее важные позиции в кредитной системе любой страны, чем коммерческие банки, изучение которых наиболее развито. Эта недостаточность исследования определяет необходимость изучения данной темы в современных условиях, и высокую значимость этого исследования.

     Так же необходимость изучения специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов объясняется необходимостью разрешения частных актуальных проблем отдельных видов специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов.

     Цель данного исследования - описание и анализ деятельности специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, анализ перспектив их развития, их роли в рыночной экономике.

     При выполнении поставленной цели нами были поставлены и решены следующие задачи:

1. Изучить теоретические аспекты деятельности различных специальных кредитно-финансовых институтов;
2. Выявить причины появления, существования и развития специальных кредитно-финансовых институтов;
3. Сказать об актуальности изучения специальных кредитно-финансовых институтов;
4. Обозначить тенденции развития различных специальных кредитно-финансовых институтов в рыночной экономике.

      Объектами исследования являются специализированные кредитно-финансовые учреждения вообще, и отдельные их виды, в частности: страховые, инвестиционные, финансовые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные организаций, ломбарды и другие институты.

     Предметом исследования являются их характерные черты, особенности их деятельности, устройства, юридическое и экономическое положение, а также роль в структуре хозяйства и, прежде всего в рыночной экономике.

     Высокая значимость и недостаточная практическая разработанность темы специализированные кредитно-финансовые учреждения определяют несомненную новизну данного исследования.

     Теоретической и методологической базой исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов: Е. Ф. Жукова, Г. П. Журавлёвой, Г. И. Кравцовой, Э. Дж. Долана, О.И. Лаврушина, а также законодательные акты Российской Федерации.

     Курсовая работа выполнена на 47 страницах машинописного текста. Работа содержит:

1. Введение. Обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель, задачи, предмет и объект исследования, обозначены базовые источники информации.
2. Первый раздел. Раскрываются общие черты, сферы деятельности, динамика специальных кредитно-финансовых институтов, а также их место в современной кредитной системе; и характеризуется сама кредитная система и её составные части.
3. Второй раздел. Характеризуется деятельность различных видов специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов. Раздел состоит из семи глав.
4. Третий раздел. Раздел обобщенно описывает связь специальных кредитно-финансовых институтов с другими звеньями кредитной системы и их место в рыночной экономике.
5. Заключение. Подводятся итоги исследования, излагаются полученные выводы, указывается их научная новизна, практическая значимость и эффективность практического использования.
6. Список использованных источников. Содержит 27 наименований.
7. Приложения.

 

       1 Основные черты и место в современной кредитной системе специальных кредитно-финансовых институтов

     Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения (специальные кредитно-финансовые институты) являются составной частью кредитной системы. С институциональной точки зрения кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых организаций, аккумулирующих свободные денежные средства на рынке ссудных капиталов и предоставляющих их в ссуду ¹

     Современная кредитная система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп (ярусов, звеньев), тесно связанных между собой:

1. Центральный (эмиссионный) банк (в России носит название «Банк России»).
2. Банковская система:

• Коммерческие банки,

• Сберегательные банки,
• Инвестиционные банки,
• Другие специализированные банки.

3. Специальные кредитно-финансовые институты:

• Страховые компании,
• Пенсионные фонды,
• Финансовые компании,
• Другие специальные кредитно-финансовые институты.

     Эта структура характерна для большинства развитых стран Западной Европы, США, и Японии. Однако в разных странах с рыночной экономикой кредитные системы организованы по-разному, из-за того, что формирование кредитных систем происходило в разные периоды становления национальных экономик, а приоритеты их развития неоднократно сменялись в зависимости от конкретных исторических условий ²

     В России Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» 1 и 2 звено объединены в одно: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».

     Центральный банк - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики

     Согласно Федеральному закону РФ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: «Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва. ЦБ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор)». Согласно этому же закону, Банк России не может участвовать в конкурентной борьбе банков на денежном рынке внутри страны, так как его деятельность должна быть направлена исключительно на достижение общегосударственных целей.

     В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путём предоставления им краткосрочных кредитов. Он сам устанавливает учетную ставку и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

     Банк России осуществляет функцию регулирования кредитной системы: издает нормативные акты по вопросам, отнесённым к его компетенции в области банковского кредитования, контролирует законность и целесообразность создания банков и специализированных небанковских кредитно-финансовых организации ³

     Основной финансовый посредник на рынке ссудных капиталов - это банки, которые и образуют банковскую систему. Банк - это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, то есть привлекать денежные средства физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещать эти средства от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц и т.д. ⁴

     Банки имеют право осуществлять банковские операции только на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ («Банка России»).

     Специальные кредитно-финансовые институты занимают особое место в современной рыночной экономике. Это юридические лица, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности. Они занимаются кредитованием какой-либо определенной отрасли -- промышленности, сельского хозяйства, внешней торговли, кооперации и т. д. Чаще всего они обслуживают ту часть рынка, которая не обслуживается (или недостаточно обслуживается) банковской системой. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.

     В деятельности специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов можно выделить одну или две доминирующие операции (предоставление кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через все виды акций, предоставление ипотечных и потребительских кредитов, кредитная взаимопомощь и т.д.). Они функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала и имеют, как правило, весьма специфическую клиентуру.

     Ещё одним отличием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений от банковских является то, что в отличие от банковских институтов небанковские выполняют и осуществляют важную социальную функцию, особенно это касается страховых компаний, пенсионных фондов, которые формируют в национальных рамках страховой фонд для физических и юридических лиц. Кроме того, такие небанковские институты, как ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании и кредитные союзы, также удовлетворяют социальные запросы общества, осуществляя кредитование жилищного строительства и конечного потребления населения.