Сравнительный анализ банковской системы РФ с банковскими системами развивающихся стран

     В Молдавии банковский сектор, как и  в других странах Центральной  Европы, контролируется иностранным капиталом. При этом доля иностранных инвестиций в совокупном капитале молдавских банков, и без того высокая, продолжает расти. За 2010 год она выросла на 12 п.п., до 63%, чему способствовало ужесточение требований к уровню достаточности капитала и минимальному размеру уставного капитала. Кроме того, отсутствие заградительных мер по проникновению зарубежного капитала на банковский рынок Молдавии приводит к тому, что банки не выпускают облигационных займов, предпочитая более дешевые ресурсы M&A.

     Значительному проникновению на внутренний рынок способствует также низкий платежеспособный спрос, что не позволяет банкам-резидентам активно развиваться и противостоять в конкуренции иностранным кредитным организациям. Так в Молдавии один из самых низких размеров ВВП на душу населения: по итогам 2010 года он вырос лишь на 105 долл. до 936 долл. При этом наблюдается и замедление темпов роста реального размера ВВП, который увеличился по итогам 2010 года на 4% против 7,1% годом ранее, а номинальный размер ВВП прибавил лишь 368 млн. долл. и достиг 3,356 млрд. долл. по итогам 2010 года. Кроме того, не способствует значительному росту платежеспособного спроса среди населения и увеличение темпов роста инфляции, которая за год выросла с 10% до 14,1%.

     Основные  показатели банковской системы Молдавии представлены в приложении (табл. 15).

     Топ-10 банков Молдавии представлен в приложении (табл. 16).

     7. Узбекистан.

     Среди десяти крупнейших немало специализированных банков. Банк «Асака» работает с автомобильной отраслью, Пахтабанк ориентирован на агро-промышленный комплекс. Специализация ряда банков заявлена в названии: «Узпромстройбанк», «Ипотекабанк». Однако в последнее время многие из них взяли курс на трансформацию в универсальные банки. На конец 2009 года в Узбекистане действовало 29 банков, из которых 3 принадлежали государству, а 5 имели иностранных акционеров. По состоянию на 1 января 2011 года первые две строчки рэнкинга занимали именно государственные банки, в то время как иностранные банки (кроме АБН Амро Узбекистан) оказываются достаточно малыми. Однако интерес к узбекскому рынку присутствует – 16 иностранных банков открыли в Ташкенте свои представительства. Господство государственных банков может уйти в прошлое: сегодня доли государства в ряде крупных банков проданы или планируются к продаже. На этом фоне становится понятно, почему облигационных выпусков со стороны финансового сектора в 2010 году не было вообще.

     Минимальные требования к капиталу с 1 апреля 2011 года повышены до 2,5 млн. долл. для так называемых «частных» банков (т.е. не имеющих статуса акционерного общества) и 5 млн. долл. для остальных. И это вполне выполнимые параметры, ведь правительству удалось за год снизить уровень инфляции с 7,8% до 6,8%, и увеличить темпы роста реального размера ВВП с 7% до 7,8%, при этом его номинальный размер увеличился почти на 3,9 млрд. и достиг 16,8 млрд. долл. В итоге, размер ВВП на душу населения достиг 576 долл. против 525 долл.

     Стабилизации  банковской системы также способствует тот факт, что с 2002 года в стране действует система страхования вкладов, с механизмом расчета страховой суммы, аналогичным принятому в РФ. С 2004 года существует двухуровневая система кредитных бюро (одно из бюро под патронажем ЦБ Узбекистана, второе курирует Ассоциация узбекских банков).

     Основные  показатели банковской системы Узбекистана предстаны в приложении (табл. 17).

     Топ-10 банков по размеру активов Узбекистана  представлены в приложении (табл. 18).

     8. Украина.

     Общее число зарегистрированных банков к 2011 году достигло 193 и его рост продолжается: за 2010 год лицензию получили еще 13 банков. При этом иностранцы являются активными участниками украинского банковского рынка. В конце 2010 года иностранцы участвовали в капитале 35 банков, а доля иностранного капитала превысила 25%. В целом банки Украины, сталкиваясь с нехваткой собственных средств для дальнейшего развития, предпочитают не выходить на IPO, а совершать сделки M&A. Основная причина этого в том, что до 2011 года привлеченный капитал облагался налогами.

     Национальный банк Украины при регулировании рынка использует нормативы Базель-1. При этом, по оценке президента Ассоциации украинских банков Александра Сугоняко, к переходу на Базель-2 готова лишь группа ведущих банков, имеющих продвинутые системы оценки рисков, хотя активы украинских банков растут быстро. При этом их рост опирается, прежде всего, на кредитную экспансию: на финансовые инструменты приходится только 5% активов, в то время как доля кредитов превысила 72%. Однако это не привело к росту «просрочки», доля которой снижается уже пятый год подряд и по итогам 2010 года достигла 2%. При этом, на розничное кредитование пришлось около 30% портфеля.

     И это не удивительно, ведь, реальный размер ВВП по итогам 2010 года вырос на 7,1% против 2,4% в 2009 году, при этом его номинальный размер увеличился на 23,5 млрд. и достиг 106 млрд. долл. В итоге, размер ВВП на душу населения поднялся до 2274 долл. против 1758 долл. годом ранее. Единственным негативным фактором выступает инфляция, которая выросла по итогам 2010 года до 11,6% против 10,3% годом ранее.

     9. Россия.

     По  итогам 2010 года банковская система России во многом сохранила прежние тенденции: активы обгоняют по темпам роста капитал, а розничное кредитование корпоративное и увеличение доли нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы. Введение стандартов Базель-2, как и во многих других странах СНГ, запланировано.

     При этом следует отметить, что темпы  роста розничного кредитовании существенно  замедлились со 111% до 70%, а темп роста  доли иностранного капитала наоборот вырос: если за 2009 год доля нерезидентов в уставном капитале увеличилась на 1 п.п., то за 2010 год она выросла уже на 4 п.п. и превысила 15%.

     Однако  у российских банков есть все возможности  для того, чтобы сохранить высокие  темпы роста и тем самым составить конкуренцию нерезидентам. Одним из главных среди них выступают макроэкономические показатели. Так прирост реального размера ВВП по итогам 2010 года составил 6,8% против 6,4% в 2009 году, а инфляция за 2010 год снизилась до 9% с 10,9% по итогам 2009 года. В итоге, номинальный размер ВВП вырос на 266 млрд. долл. и превысил 1 трлн. долл. При этом размер ВВП на душу населения прибавил почти 2 тыс. долл. и составил 7123 долл. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Итак, банки образуют одно из центральных звеньев в системе рыночных отношений, и развитие их деятельности - необходимое условие создания реального рыночного механизма.

     Нынешняя  структура кредитной системы  РФ приближается к модели кредитной  системы промышленно развитых стран. Новая банковская система развивалась сложно и противоречиво.

     Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Как рыночная модель она может  быть разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального Банка Российской Федерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию). Основной его задачей является обеспечение стабильности рубля как национальной валюты, а также надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус охватывает различные коммерческие банки, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг посредством осуществления кредитных, расчетных, депозитных, кассовых, валютных и других операций.

     В данной работе мы сравнили банковскую систему РФ и развивающихся стран, их достоинства и недостатки.

     В экономике банковская система занимает особое положение, которое определяется тем, что банки - это воплощение и  заемщика, и кредитора в одном  лице. Банковская деятельность играет очень важную роль в движении капиталов и одновременно несет в себе опасность повышенного социально-экономического риска. Поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская деятельность регулируется специальным законодательством. 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Белоглазова  Г. Н. Банковская система.- М.: Просвещение, 2008.- 183 с.

2. Домбровский  А. П. К вопросу о реструктуризации  банковской системы.- М.: Деньги и  кредит, 2007. – 223 с.

3. Жукова  Е.Ф. Теория и практика финансов  и банковского дела на современном этапе. - СПб: Питер, 2007.- 270 с.

4. Молчанов  А. В. Банковская система в  современной России: теория и  практика. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 177 с.

5. Савинская  Н. А. Насущные проблемы функционирования  банковской системы.- М.: Деньги и  кредит, 2006. – 110 с.

6. Шарп У. Ф. Центральные банки и банковские системы зарубежных стран.- М.: Инфра, 2009.- 385 с.

7. Ясин Е. Г. Обзор банковской системы России.- М.: Мир, 2005.- 173 с.

8. http://www.raexpert.ru – Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица 1. Сравнительные характеристики банковских систем развивающихся стран

 
 
 
 
 
 
 

Таблица 2. Основные показатели банковской системы Азербайджана

Таблица 3. Топ-10 банков Азербайджана