Задания по предмету деньги, кредит, банки

     Таким образом, в банковской практике источники  погашения ссуд подразделяются на первичные и вторичные. Первичным источником является выручка от реализации продукции, оказания услуг или доход, поступающий физическому лицу.

     Реальной  гарантией возврата кредита является выручка лишь у финансово устойчивых предприятий. К ним относятся: предприятия, имеющие высокий уровень рентабельности и высокую обеспеченность собственным капиталом. У таких предприятий происходит не только систематический приток денежных средств, но и прирост денежных средств в части образования прибыли, а также пополнения собственного капитала.

     Во  всех случаях возникает необходимость  иметь дополнительные гарантии возврата кредита, что требует изыскания вторичных источников. К их числу относятся: залог имущества и прав, уступка требований и прав, гарантии и поручительства. Использование вторичных источников погашения ссуд является трудоемким и длительным процессом.

     В качестве обеспечения возврата кредита  заемщик (физическое лицо) должен представить:

• поручительство одного и более граждан (зависит от суммы кредита), имеющих постоянный источник дохода с указанием солидарной ответственности с заемщиком, иногда поручителем являются органы местной власти и управления или органы местной администрации либо организация, где работает заемщик;
• договор залога.

     Размер  обеспечения возврата кредита должен быть не менее суммы основного долга и причитающихся за пользование кредитом процентов.

     В качестве кредитного обеспечения заемщик  может пользоваться одной или сразу несколькими формами, что закрепляется в кредитном договоре. Обеспечительные обязательства по возрасту кредита оформляется вместе с кредитным договором и является обязательным приложением к нему.

     Сам по себе залог имущества (движимого  и недвижимого) означает, что кредитор – залогодержатель вправе реализовать  это имущество, если обеспеченное залогом  обязательство не будет выполнено. В силу залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником – залогодателем, обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

     Залог должен обеспечить не только возврат  ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения.

     Договор поручительства. Поручительство создает  для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику по обеспеченному поручительством обязательству в случае его невыполнения, так как при поручительстве ответственность за неисполнение обязательств наряду с должником несет и поручитель. Заемщик и поручитель отвечает перед кредитором как солидарные должники.

     Кредиты под гарантию выдаются ссудозаемщикам лишь в том случае, если гарант является платежеспособным лицом. 
 
 

     Список литературы

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. “Денежное обращение, кредит и банки”. “Финстатинформ” Москва 1995.
2. Герасимович А.М. Учет и аудит в коммерческом банке М. , «Феникс» 1999 с.104-320
3. Жукова Е.Ф.Банки и банковские операции. Учебник . – М.: Банки и биржи, ОНИТИ, 1997
4. Кандаурова Д. "Обеспечение кредита: место и роль в кредитной политике", 2006
5. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: ученое пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление»/под ред. Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-512с.
6. Лаврушин О. И. "Банковское дело", 2005
7. Лаврушин О. И. "Деньги, кредит, банки", 2003
8. Самуальсон П. Экономика. М.: Прогресс, 1964
9. Семенихин В. "Обеспечение исполнения обязательств: залог и поручительство", 2005
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/Под ред. Профессора Г.Б. Поляка. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002