Анализ наличного денежного обращения в России

    Эта проблема обусловлена процессами интеграции России в мировое экономическое пространство и возрастающим значением вопросов совершенствования налично-денежного обращения. В настоящее время на территории России имеют хождение около 4,5 млрд банкнот российских рублей, которые весят более 3 тыс. т. По данным Банка России на 1.07.2007 в обращении находилось 5,8 млрд банкнот, их вес - около 6 тыс. т. Самая популярная из них - купюра номиналом в 1000 руб. (это каждая третья выпущенная банкнота). На 1 мая 2007 г. в обращении (с учетом остатков в кассах банков) находилось 3 трлн 77 млрд руб., что составляет 67% объема всей денежной базы в широком определении и 11,3% средств в валовом внутреннем продукте. В странах Евросоюза, для сравнения, последний показатель составляет 3-9%, в США - 2-3%, в Японии - 1,7%. И все это без учета иностранной валюты на руках у граждан России, объемы которой по разным оценкам составляют до 1 трлн рублей.                                                                                                   В последнее время имеют место такие тенденции в налично-денежном обращении, как глобализация процессов денежного обращения, увеличение объемов наличных денег, повышение роли наличного обращения в создании эффективных механизмов, противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, централизация обработки наличности и оптимизация денежных потоков, повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты, оптимизация взаимосвязи                                           между субъектами денежного оборота и практика делегирования функций финансовым посредникам с целью снижения затрат на работу с наличностью. Основное значение здесь принадлежит аутсорсингу в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения купюр и монет. Сегодня необходимо решить сразу несколько проблем налично-денежного обращения, -во-первых, освободить банки от несвойственных им функций контроля за кассовой дисциплиной организаций-клиентов, во-вторых, обеспечить реализацию Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в-третьих, создать максимально благоприятные условия для осуществления денежного обращения национальной валюты и стимулирования безналичных платежей, снижения операционных расходов на обработку наличности и расходов на оказание услуг инкассации. Очевидно, что борьба с фальшивыми денежными знаками - задача не только Банка России и органов правопорядка. В этом вопросе необходимо объединить усилия различных организаций, в том числе кредитных институтов.                  Наличное денежное обращение остается важнейшей составной частью экономики государства и основой социальной стабильности. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса, а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении.                                                В прошедшие пять лет определили новые тенденции развития в банковском секторе. И, прежде всего, это связано с интеграцией российских банков в мировую финансовую систему, обеспечением безопасности финансовых потоков. Безусловно, на переднем крае борьбы с проникновением "грязных денег" в легальную экономику должны стоять именно финансовые институты, являющиеся кровеносной системой экономики.    В числе основных факторов роста оборота наличных средств можно отнести инфляцию, увеличение числа банкоматов, широкое применение дебетовых карт и страх населения в отношении пользования кредитными картами. Другими факторами являются политика центральных и национальных банков, слабости в деятельности коммерческих структур.

  К  основным путям повышения защищенности наличного денежного обращения можно отнести  для населения это, в первую очередь, - просвещение в части визуальных признаков, пропаганда доступных средств, таких, как лупа, и простые специализированные детекторы. Для торговли и сферы услуг - введение технических средств контроля, которые сейчас применяются достаточно редко и которые отвечали бы определенным требованиям по проверке подлинности. Это могут быть приборы-визуализаторы, кассовые детекторы полуавтоматического, автоматического принципа действия. И с учетом развития автоматической торговли и платежных терминалов - это предъявление определенных требований и создание банкнотоприемников, которые также не пропускали бы подделки в обращение. Для коммерческих банков - это регламентация процедуры обработки наличных денег с использованием соответствующего оборудования. Роль "Гознака" в этих вопросах состоит прежде всего в дальнейшем совершенствовании защитного комплекса банкнот (и визуального, и машиночитаемого) с проработкой комбинированных элементов защиты. Далее, это обеспечение при производстве стабильности параметров этих защитных элементов (чтобы использовать машиночитаемые защитные элементы, нужно знать, в каких они находятся пределах, как они себя ведут при износе банкноты в обращении). Кроме того, имея достаточный опыт в контроле защитных элементов в производстве, "Гознак" планирует предложить рынку свои технические средства, которые помогли бы выявлять поддельные банкноты.

  Мировой опыт построения стратегии обработки  наличности показывает, что в ее основе всегда лежат две целевые  функции - безопасность и эффективность. И главное в них - все более  широкий отказ от ручного труда на всех этапах обработки наличности, передача большинства функций автоматизированным системам, обеспечивающим максимальную скорость обработки при обязательном контроле всех защитных признаков, что и определяет эффективность системы в целом. В этом же заключается и главное отличие мирового опыта от российских реалий. В большинстве российских банков, а тем более небанковских учреждений, упор сделан на ручную обработку наличности. Но есть исключения- это банки, которые правильно понимают стратегию обработки наличности и главное - имеют ресурсы для реализации этой стратегии. В первую очередь, это Банк России, который начиная с 1994 г., когда были установлены первые 32 сортировщика банкнот ISS 300, проводит последовательную политику по внедрению новых технологий.

  Платежные системы сегодня отвоевывают себе место у налично-денежного обращения. По данным Банка России, по состоянию на 1 января 2007 г. объем эмиссии платежных карт вырос более чем в 8 раз за 5 лет. Это самые высокие темпы на территории всей Европы. С относительным показателем дело обстоит несколько хуже. Факт, еще раз подтверждающий доминанту налично-денежного обращения, - это то, что подавляющее большинство операций с платежными картами - это операции по получению наличных (более 90). По данным Банка России, по состоянию на I квартал 2007 г. доля безналичных операций в общем объеме операций с картами вплотную приблизилась к 10%. Скажем, в Польше, наиболее близкой России по уровню развития данного рынка, этот показатель составляет 17%, в Германии -около 30%, в Испании и Италии - 45%, в Великобритании - 65%. Бесспорным лидером является Франция - там 72% операций с картами - операции по оплате товаров и услуг. 

  Электронные розничные платежи могут составить  альтернативу наличным расчетам.  Наличные деньги имеют издержки, связанные с их использованием. К ним были отнесены стоимость производства, упущенный процентный доход для держателя наличных денег, издержки транспортировки и хранения, риск подделки и издержки контроля, необходимость замены ветхих денежных знаков, а также социальные издержки, связанные с тем, что наличные деньги обслуживают потоки теневой экономики (в том числе неполученные бюджетом налоги).

  Всё большую актуальность имеет применение электронных денег. В 2007 г. число интернет-пользователей в России превысило 25 млн чел., а российский рынок интернет-торговли увеличивается на 30-50% ежегодно. На этом основании можно сделать вывод, что дистанционные платежные сервисы в ближайшей перспективе могут стать наиболее востребованной банковской услугой в России. А поскольку проект выхода на рынок удаленного банковского обслуживания окупает себя только при условии привлечения большого числа клиентов, банкам предлагается войти в состав ОРБС, в которой клиентам банков-участников предоставляется унифицированный банковский продукт HandyBank. В состав ОРБС на данный момент входят 18 банков Центрального региона, Приморского и Ставропольского краев, Калининградской, Смоленской и Тюменской областей, клиентами которых являются около 80 тыс. чел. Инфраструктура ОРБС к настоящему моменту уже включает в себя более 60 банкоматов, более 50 точек ОРБС, более 300 РОS-терминалов в торговых точках, более 200 онлайн-мерчантов, более 2000 терминалов систем "Элекснет" и "Плат-Форма". [14  ] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Заключение.                                                                                                                Деньги - это абсолютно ликвидный финансовый актив. Деньги – это важнейший атрибут рыночной экономики. Они являются индикатором стабильности экономического развития страны. Их появление связывают с  развитием производительных сил и товарных отношений. Сущность денег заключается в выполняемых ими функциях: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа и мировые деньги. 

  Денежное  обращение  образует денежную систему, основными элементами которой являются название денежной единицы, масштаб  цен, виды денег и денежных знаков, методов регулирования денежного  обращения.  В зависимости от вида обращения денег можно выделить два основных типа денежного обращения: система обращения металлических денег и система бумажно-кредитного обращения. Современная денежная система  характеризуется наличием централизованного регулирования, прогнозированием и планированием денежного оборота, кредитным характером денежной эмиссии, подотчетности Центрального Банка парламенту, предоставлением правительству денежных средств только на условиях кредитования, функционированием на территории государства только национальной валюты, осуществлением государством регламентации обеспечения денежных знаков и установлением структуры денежной массы, обязательностью исполнения кассовой дисциплины.

  Денежный  рынок- это рынок, предметом которого являются деньги.  Его основными элементами являются спрос и предложение денег.  Под спросом на деньги понимают потребность хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств в денежных средствах. Можно выделить несколько подходов  к формированию спроса на деньги: классический, монетаристский и кейнсианский. В современном подходе в изучении спроса, к  числу основных факторов спроса на деньги относятся следующие:  спрос на денежные средства, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности, авансирования оборотных средств, выплаты заработной платы, для покупки товаров в розничной торговле; уровень и динамика всех видов цен. Предложение денег задается государством, т.е. центральным банком страны или уполномоченными на то структурами. Теория денежного предложения изучает закономерности  мультиплицирования денежной базы в процессе банковского кредитования  и создания новых депозитов. Современная организация денежного предложения характеризуется контролем центральных банков за денежной базой, т.е. за её расширением или сжатием при купле- продаже правительственных ценных бумаг и иностранной валюты, за использованием коммерческими банками остатков на счетах клиентов для активных кредитных операций, а также за присвоением сеньоража и центральным банком, и банковской сферой в целом. Равновесие на денежном рынке наступает тогда, когда совокупный спрос на деньги уравнивается с совокупным предложением денег, т.е. когда созданное банковской системой количество денег добровольно принимается в небанковском секторе экономики.   

    Сегодня необходимо решить сразу несколько проблем налично-денежного обращения, -во-первых, освободить банки от несвойственных им функций контроля за кассовой дисциплиной организаций-клиентов, во-вторых, обеспечить реализацию Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в-третьих, создать максимально благоприятные условия для осуществления денежного обращения национальной валюты и стимулирования безналичных платежей, снижения операционных расходов на обработку наличности и расходов на оказание услуг инкассации.           
 
 
 

Список использованной литературы

1. ФЗ «О Центральном  Банке Российской Федерации»

   2. Ахмадиев Р.  Я. Платежные системы: от пластиковых карт до «сетевых денег». Казань: Таглимат  ИЭУиП, 2002, с. 5-7.
   3. Бурлачков В.   Денежное предложение: теория и организация//Вопросы экономики- 2005-№3, с. 48-60
   4. Бурлачков В.  Спрос на деньги: теория и практика оценки//Вопросы экономики- 2005-№12, с. 17-35
   5. Голиченко  О.Г. Деньги, инфляция, производство. М.: Экономика, 1997, с.24-25.
   6. Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Таганрог : ТРТУ, 2003, с 126-137
   7. Пономаренко  А.А. Оценка спроса на деньги в условиях российской жэкономики//Деньги и кредит-2008-№2, с. 51-60
   8. Наличная денежная масса в обращении в начале 2005 года//РЭО Вестник- 2005-№25, с 44-47.
   9. Учебник по макроэкономике/ Под редакцией  А.Г.Грязновой. М., 2007, с.135-136.
   10. http//:www.987/su/
   11. http//:www..987/su/ns25/htme
   12. http//:www.cbr.ru/analitiks/
   13. http//:www.forextimes.ru/artikle/a22581.htm
   14. http//:www.hadibank.ru/about/press/news/publikations/31/
   15. http//:www.milogiga2007/ru/ekonomakro7.htm
   16. http//:www.money-world.ru/mony_2.php
   17. http//www.money-world.ru/mony_3.php
    
   
   18. http//:www.money-world.ru/sys_2.php
   19. http//:www.money-world.ru/sys_4.php
   20. http//:www.money-world.ru/ekonom_1.php
   21. http//:www.money-world.ru/ekonom_3.php
   22. http//:www.money-world.ru/ekonom_4.php