Банки и их роль в современной экономике

Федеральный закон от 16 февраля 2010 г. N 12-ФЗ

Продлевается срок размещения средств Фонда национального благосостояния во Внешэкономбанке на депозитах до 1 июня 2020 г.

Федеральный закон от 27 декабря 2009 г. N 361-Ф3

Изменения вносятся в ФЗ от 13 октября 2008 года N 173-ФЗ.

Цель изменений - дальнейшая поддержка финансовой системы в условиях кризиса.

Внешэкономбанк до 31 декабря 2009 г. выдает кредиты (займы) в иностранной валюте для погашения и (или) обслуживания кредитов (займов), полученных организациями до 25 сентября 2008 г. от иностранных финансовых учреждений.

Теперь срок пользования кредитом Внешэкономбанка можно продлить.

Сейчас минимальная ставка по кредитам Внешэкономбанка должна превышать ставку ЛИБОР в долларах США сроком на 1 год, установленную на дату выдачи кредита, минимум на 5 процентных пунктов.

При продлении срока пользования кредитом ставка за пользование им меняется с учетом новой ставки ЛИБОР.

Для того, чтобы Внешэкономбанк смог выдавать указанные выше кредиты (займы), ЦБР разместил в нем депозиты по ставке, также установленной исходя из ставки ЛИБОР. В связи с этим определено, какая ставка применяется по депозитам, если ЦБР продлит срок их размещения.

Федеральный закон от 25 ноября 2009 г. N 280-ФЗ

До 31 декабря 2010 г. продлен срок действия полномочия Банка России по ограничению ставок по вкладам. Ранее предполагалось, что это право будет действовать до 31 декабря 2009 г.

Федеральный закон от 25 ноября 2009 г. N 279-ФЗ

На один год продлен срок действия механизма компенсации банкам убытков, возникших по отдельным сделкам на межбанковском рынке.

До 31 декабря 2010 г. продлевается период, в течение которого кредитные организации, имеющие с ЦБР соответствующие соглашения, смогут заключать компенсируемые сделки на рынке межбанковского кредитования с другими кредитными организациями.

В этот же период ЦБР сможет по соответствующим соглашениям компенсировать банкам часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, если у последних была отозвана лицензия.

Ранее предполагалось, что такая возможность будет действовать до 31 декабря 2009 г.

Информация ЦБР от 16 ноября 2009 г.             

С 1 февраля 2010 г. изменятся условия предоставления кредитным организациям кредитов ЦБР без обеспечения.

В частности, будут снижены лимиты по кредитному риску и повышены минимальные уровни рейтингов кредитоспособности, присваиваемых тремя национальными рейтинговыми агентствами.

Речь идет об агентствах "RusRating" (вместо "ВВ-" будет "ВВ"), "Эксперт РА" (вместо "ВВ+" будет "А") и "Национальное рейтинговое агентство" (вместо "А-" будет "А").

Цель принятого решения - постепенное сокращение масштабов кредитования без обеспечения.

К 11 ноября 2009 г. задолженность банковского сектора по кредитам без обеспечения снизилась до 229 млрд руб. Это свидетельствует о позитивных тенденциях в динамике основных макроэкономических показателей.

Приведены новые условия кредитования без обеспечения.

Постановление Правительства РФ от 29 октября 2009 г. N 853

Государство вправе осуществлять меры по повышению капитализации банков, являющихся АО, путем обмена облигаций федерального займа (ОФЗ) на привилегированные акции этих банков.

Закреплен порядок направления и рассмотрения предложений банков об участии в процедуре повышения капитализации. Размещать привилегированные акции в рамках этой процедуры вправе банк, который имеет определенный рейтинг долгосрочной кредитоспособности и активы в размере не менее 30 млрд. руб. Кроме того, значение достаточности собственных средств банка должно составлять не менее 10 %. Необходимо, чтобы в отношении банка не принимались меры по предупреждению банкротства, а также не было запрета на осуществление отдельных банковских операций и (или) ограничений на величину процентной ставки по договорам банковского вклада.

Предложение и другие необходимые документы направляются в Минфин России и ЦБР.

Его удовлетворяют при одновременном выполнении следующих условий: соответствие банка указанным выше требованиям; отмена премий и бонусов высшему менеджменту банка в случае невыплаты дивидендов по привилегированным акциям; отсутствие просроченной (неурегулированной) задолженности по денежным обязательствам перед РФ и по обязательным платежам в бюджеты; обоснованность заявленного банком размера господдержки.

Установлены форма предложения и примерная форма договора мены привилегированных акций на ОФЗ.

Федеральный закон от 27 сентября 2009 г. N 227-ФЗ

Изменения касаются требований к участию в системе страхования вкладов физических лиц в банках.

В случае несоответствия банка указанным требованиям ЦБР обязан запретить ему привлечение средств во вклады и открытие счетов физических лиц.

До 31 декабря 2010 г. отменяется обязанность ЦБР вводить такой запрет по некоторым основаниям. Речь идет о случаях, когда банк 6 месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив из числа установленных ЦБР; имеет "неудовлетворительную" оценку по одной и той же группе показателей капитала, активов или ликвидности на 6 отчетных месячных дат подряд или на 2 отчетные квартальные даты подряд. Если банк имеет такую оценку по группе показателей доходности на 2 отчетные квартальные даты подряд, обязанность вводить запрет теперь также не возникает.

Поправки обусловлены тем, что в условиях кризиса некоторые банки могли бы перестать соответствовать перечисленным выше требованиям, поэтому ЦБР должен был бы ввести соответствующий запрет. Последний негативно сказался бы на стабильности банковской системы и доступности банковских услуг для населения.

Приказ ЦБР от 9 сентября 2009 г. N ОД-608

Изменения вносятся в приказ ЦБР от 14 февраля 2008 г. N ОД-101.

ЦБР предоставляет кредитным организациям кредиты, обеспеченные активами или поручительствами. Указанием Банка России был изменен порядок предоставления таких кредитов. В связи с этим скорректирован приказ Банка России в указанной сфере.

В обеспечение кредитов принимаются векселя и права требования по кредитным договорам. Уточнено, что векселедателем или лицом, солидарно с ним отвечающим за платеж по векселю, может быть муниципальное образование. Оно также может быть заемщиком или лицом, солидарно с ним отвечающим за возврат суммы основного долга по кредиту.

Указание ЦБР от 14 августа 2009 г. N 2277-У

Изменения вносятся в Инструкцию ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И.

Скорректирована процедура принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций.

Для госрегистрации кредитной организации в форме ООО или ОДО и получения банковской лицензии больше не нужно представлять учредительный договор. С 1 июля 2009 г. согласно Закону об ООО он был исключен из перечня учредительных документов.

В определенных случаях для создания кредитной организации необходимо получить согласие федерального антимонопольного органа. Установлено, что на госрегистрацию представляется не оригинал, а его заверенная копия.

В соответствие с Законом о банках исключены положения, касающиеся рублевого эквивалента минимального размера уставного капитала кредитной организации.

С 1 до 2 лет увеличен максимальный срок размещения внутреннего структурного подразделения в здании (помещении), введенном в эксплуатацию, но не внесенном в ЕГРП. Как и прежде, этот срок начинает течь с даты внесения сведений об открытии (изменении местонахождения) внутреннего структурного подразделения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. В течение этого срока кредитная организация обязана представить заверенные копии правоподтверждающих документов, на основании которых она пользуется зданием (помещением).

Регламентирован порядок уведомления о создании представительства кредитной организации за рубежом. Оно составляется в произвольной письменной форме и направляется кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью. Также определена процедура госрегистрации изменений в устав кредитной организации, связанных с открытием ее иностранного представительства.

Установлен конкретный срок принятия решения о выдаче (отказе в выдаче) банковской лицензии для расширения деятельности кредитной организации. Оно принимается в течение 60 календарных дней с момента получения заключения территориального учреждения ЦБР и прилагаемых к нему документов. Этот срок может быть продлен не более чем на 30 календарных дней.

Указание ЦБР от 14 августа 2009 г. N 2276-У

Если банк, собственные средства (капитал) которого на 1 января 2007 г. составили 180 млн руб. или выше, в течение трех месяцев подряд допускает снижение их размера ниже указанной суммы, он должен подать в ЦБР ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации. Смена статуса необходима и в случае, когда банк на 1 января 2007 г. имел капитал менее 180 млн руб. и к 2010 г. не достиг 90 млн руб., а к 2012 г. - 180 млн руб. Кроме того, правило действует, если он в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала) ниже уровня, достигнутого на 1 января 2007 г., или суммы в 90 и 180 млн. руб. соответственно (в зависимости от того, какая из указанных трех величин окажется больше).

Если банк не подает ходатайства об изменении своего статуса, ЦБР обязан отозвать у него лицензию на осуществление банковских операций.

Устанавливается порядок определения наличия оснований для принятия решения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка при снижении размера его собственных средств (капитала) ниже размера, установленного статьей 11.2 ФЗ "О банках и банковской деятельности".