Грошово - кредитний рынок США

Грошово-кредитний  ринок США

 

Виконали:

Студентки 3го курсу  ФіК-2

Гамбарян Кристина

Сендерович Анна

Сімакова Тетяна

Загальна структура грошово-кредитної системи США.

    Створення системи сучасного державного регулювання грошово-кредитних відносин США започаткував закон про утворення Федеральної резервної системи (ФРС), прийнятий Конгресом США в 1913 р. Відтоді ФРС стала головним органом держави з проведення грошово-кредитної політики.

Організаційна структура Федеральної резервної системи США.

Рада   керуючих.   

 

• встановлення передбачених законом у межах норм обов'язкових резервів, які банки-члени мають утримувати на рахунках у федератьних резервних банках;
• розгляд та затвердження обліїсових ставок, що встановлюються федеральними резервними банками;
• визначення розмірів маржі за банківськими позиками під біржові цінні папери;
• визначення політики щодо купівлі та продажу державних цінних паперів;
• здійснення нагляду за діяльністю федеральних резервних банків;
• нагляд за емісією та вилученням з обігу банкнот;
• регулювання відносин федеральних резервних банків з іноземними банками.

 

Федеральний Комітет Відкритого Ринку  

 

• вплив на кон'юнктуру ринку через механізми фінансового та грошового ринків.
• визначає і направляє всі процеси купівлі-продажу цінних паперів федерального уряду США Федеральними Резервними Банками.

 

 

Консультативні органи. 

 

   До них належать Федеральна консультативна рада, Консультативна рада з питань стану споживачів та Консультативна рада з питань діяльності ощадних установ.

 

 

Федеральні резервні банки (ФРБ)

Федеральні Резервні банки  є:  

 

• а) центральними банками
• б) квазісуспільними банками
• в) банками банкірів.

 

Банки - члени ФРС.

 

   Приблизно 40% з близько  10 тис. комерційних банків США  належать до Системи.

    Національні банки зобов'язані  бути членами ФРС, банки штатів  можуть приєднатися до неї,  виконавши певні вимоги. Банки  - члени ФРС у кожному окрузі  є акціонерами резервного банку,  що обслуговує даний округ.  Кожен банк - член ФРС зобов'язаний  постійно купувати державні цінні  папери (на суму до 6% власного  сплаченого капіталу) в окружному  резервному банку та прийняти  умову обов'язкових ретельних  перевірок їх операцій представниками  ФРС

Головними функціями Федеральної резервної системи є:  

 

• здійснення впливу на пропозицію грошей та кредиту;
• регулювання діяльності та нагляд за фінансовими інституціями;
• роль банківського та фінансового представника держави;
• пропозиція платіжних послуг громадянам через депозитні установи.

 

12 федеральних  резервних банків теж залучені  до впровадження монетарної політики:  

 

• Директори банків «встановлюють» дисконтну ставку
• Вирішують, кому з членів та нечленів системи можна отримати кредити за дисконтними ставками від ФБР.
• Директори банків обирають один комерційний банк з кожного округу, який: співпрацює з Федеральною консультаційною радою та з Радою керуючих; надає інформацію, що допомагає у встановленні та керуванні монетарною політикою.
• П'ять з 12 президентів банків мають право голосу у Федеральному комітеті відкритого ринку (ФКВР).

Основними інструментами регулювання грошового  ринку, якими користується ФРС, є:  

 

• зміна норм обов'язкових резервів;
• зміна ставки рефінансування;
• операції на відкритому ринку;
• деякі заходи адміністративного характеру.

 

Банківська система США

 

Комерційні банки

універсальні  установи, які проводять операції в різних сферах ринку позичкового  капіталу. На частку комерційних  банків у США припадає близько 35% загальної суми активів усіх фінансових установ країни

Спеціалізовані  банки

тип банків, які спеціалізуються на проведенні певних банківських операцій у вузькій сфері та мають особливих клієнтів

Універсальні  комерційні банки

 

• В даний час в США налічується більше 15000 комерційних банків, найбільш поширені з них - безфіліальні банки, тобто банки без відділень (філій). Тому США є країною з найбільшою кількістю комерційних банків

Основні операції комерційних банків США

 

Пасивні

первинна емісія цінних паперів комерційного банку.

отримання кредитів від інших юридичних осіб.

депозитні операції.

Активні

операції з  позиками під заставу

Вкладення в цінні  папери

Провідне  місце серед спеціалізованих  банків посідають

 

Експортно-імпортний  банк

державний спеціальний кредитний інститут США, призначений для сприяння експорту та імпорту

Інвестиційні  банки

концентруються  на довгострокових вкладеннях у  розвиток промисловості та емісійних  операціях; мобілізують довгостроковий позиковий капітал його позичальникам  завдяки випуску і розміщенню облігацій та інших видів позикових  зобов’язань

Сукупні активи американських банків, млрд дол

 

Рахунок	2010   Вересень	2011   Вересень
Активи
Банківский кредит	9,211.9	9,292.6
Кредити та лізинг в банківському кредиті	6,795.6	6,822.6
Комерційні і промислові кредити	1,202.2	1,297.5
Нерухомість в кредит	3,638.1	3,479.9
Споживчі кредити	1,128.2	1,087.2
Інші кредити  і лізинг	827,1	958,1
Міжбанківські кредити	175,0	120,3
Грошові засоби	1,198.0	1,816.9
Торгові активи	305,3	336,9
Інші активи	1,224.5	1,201.1
Сукупні активи	11,891.6	12,588.5

Сукупні зобовязання американських банків, млрд дол

 

Рахунок	2010   Вересень	2011   Вересень
Зобов'язання
Вклади	7,841.7	8,408.7
Довгострокові корпоративні вклади	1,777.2	1,565.5
Інші депозити	6,064.5	6,843.3
Позики	1,944.2	1,612.5
Кредиты банків в США	211,1	149,4
Інші позики	1,733.0	1,463.2
Торгові зобовязання	313,7	297,9
Ішні зобовязання	459,5	470,1
Усього зобов'язань	10,542.4	11,101.7
Сальдо (активи мінус зобовязання)	1,349.1	1,486.9

Структура небанківських фінансово-кредитних  установ

 

Небанківські  фінансово-кредитні установи

Страхові компанії

Інші небанківські фінансово-кредитні установи

Пенсійні фонди

Федеральні кредитні установи

  
 
 
 
Валові страхові премії за всіма типа  
страхування, млрд. дол. США  

 

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

 

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

Страхування життя

 

Можна виділити три  види тимчасового страхування:

• Convertible term - тимчасова страховка, яка може перейти в постійну.  
  
• Renewable term – відновлювана тимчасова страховка.
• Revertible term  -  інший варіант відновлюваної страховки.

При постійній  страховці можуть запропонувати  два її основні види:

• Interest Sensitive Whole Life, тобто страховка, виплати за якою не є фіксованими, а залежать від певних факторів.
• Traditional Whole Life, або традиційна страховка, при якій виплати і сума страховки залишаються незмінними протягом всього періоду страхування;

 

Федеральна національна  іпотечна асоціація

 

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

2009

2010

Фіксована % ставка іпотеки з фіксованими  платежами

ARM-позики (виплати через 2-7 років)

ARM-позики (виплати кожного року)

Проста іпотека

Інші види іпотеки

 

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Грошово-кредитний ринок США

Фіксована % ставка іпотеки  з фіксованими  платежами

ARM-позики (виплати через  2-7 років)

ARM-позики (виплати кожного  року)

Проста іпотека

Інші види іпотеки

Державна система кредитування здобуття вищої освіти

 

    SLM Corporation (відома як Sallie Mae, спочатку кредитування студентів Marketing Association) – корпорація, діяльність якої пов’язана з виникненням потреб у позиках на освіту, обслуговуванням іх та відрахуванням зборів за студентськими кредитами. Здійснює управління більш ніж $ 180,4 млрд. боргу більш ніж на 10 мільйонів позичальників, компанія в першу чергу виникла на основі  гарантованих федеральних студентських позик в федеральній програмі освіти позики сім'ї (FFELP). В даний час вона забезпечує студентів приватними студентськими позиками.  Працюють 8000 чоловік в офісах по всій країні. 

Позиково-ощадні асоціації (ПОА) в США 

 

•  Спеціалізуються здебільшого на наданні кредитів під нерухомість, позичок під будівництво житла та іншої нерухомості, споживчих кредитів та інших порівняно невеликих комерційних позичок.
• Основними джерелами грошових ресурсів ПОА є ощадні та термінові вклади, чекові депозити тощо.
• Особливість цих американських асоціацій — те, що більшість таких установ юридичне є не банками, а асоціаціями вкладників, тобто умови їх діяльності можуть істотно відрізнятися від умов діяльності комерційних банків під юрисдикцією федеральної чи муніципальної влади.