Страховой рынок США

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Псковский государственный политехнический  институт 
 

Кафедра менеджмента организации 
 

Контрольная работа 

Дисциплина: Страхование

Тема: Страховой рынок США

Вариант №1 
 

Выполнил  студент гр. 613-1501                                      А.Б. Романова

Шифр: № 0901136 

Руководитель                                                                Л.И. Стрикунова 
 
 

Псков

2011

2

Содержание

Теоретическая часть ……………………………………………………………...3

Введение …………………………………………………………………………..3

Страховой рынок  США…………………………………………………………...4

1. Общая характеристика страхового рынка………………………………..4
2. Виды страхования………………………………………………………...10

Заключение……………………………………………………………………….19

Практическая  часть……………………………………………………………...20

Список литературы………………………………………………………………23 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3

Теоретическая часть

Введение

         Страхование – это  одна  из  древнейших категорий общественно-производственных отношений.

        В США  широко развита система страхования.   Страхование осуществляют   многочисленные   страховые   компании (их  в  США  несколько  тысяч), а  виды страховых услуг чрезвычайно  разнообразны.

         Целью  данной контрольной работы  является изучение страхового рынка США.

         Для достижения поставленной   цели,  необходимо решить   следующие   задачи:

1. В  целом   охарактеризовать   страховой рынок США;
2. Ознакомиться с системой регулирования страховой деятельности;
3. Изучить основные виды  страхования, используемые на  территории   данного государства.

         Страховой рынок США занимает  первое место среди самых  крупных  национальных  рынков в мире. Американские страховые   монополии контролируют   примерно  50% всего страхового рынка   индустриально развитых  стран  мира.

         Особенности и структура  страховой   системы США,   по мнению   экспертов и   учёных различных   стран,   являются   одним   из самых   эффективных и   лучших   в   мире. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4

Страховой рынок США 

1. Общая  характеристика  страхового  рынка  США

         В  США первые страховщики, как самостоятельные юридические лица,  созданные   для   целей страхования, появились в 1720   году.  Период  первоначального  освоения  США в области  страхования  связан  с   появлением большого   числа   компаний-однодневок, становившихся   банкротами и сеявших  панику   среди   потребителей. Это привело к решению Парламента  о  монополии страховых операций  по страхованию   корпоративных  интересов двумя  страховщиками   The London  Assurance  Corporation  и  The Royal   Exchange   Assurance  Corporation,   проводящими  операции по  страхованию в США и сейчас. В значительной мере  в  то время   проведением   страхования на  североамериканском   континенте занимались  филиалы  и  отделения страховщиков   из Великобритании.  Однако  потребности,   определяемые  экономическим   ростом  национальной   экономики,   привели к созданию и национальных  страховщиков. В 1752г. Б.Франклин   выступил   соучредителем одной из  первых страховых компаний  по   страхованию   от   огня  в Филадельфии – The Philadelphia Contributionship.  Первое страховое  общество,  учреждённое   в форме  акционерного  общества, появилось   в 1794г., первое   специализированное   общество по страхованию   жизни учреждено в 1759г.

        Страховой бизнес США отличается  огромным  размахом и уверенно лидирует  на мировом рынке страхования   по  всем возможным   показателям.

         Американские  страховые монополии контролируют около 50% страхового  рынка развитых стран   мира.  В США работает  около   9 тыс. компаний имущественного страхования и около   2 тыс.   компаний,  занимающихся   страхованием   жизни   и здоровья.  Активы  всех  компаний  составляют  около  2,5 трлн. долларов.   В   среднем активы одной компании   составляют  950  млн. долларов, а на 12  крупнейших   компаний приходится   60 млрд.   долларов.

          В  США  имеются  два  типа  страховых  компаний:  общества  взаимного  страхования  и  акционерные  общества.  Государственных 

   

5

страховых  фирм  вообще  не  существует.  Акции  акционерных  обществ  может  приобрести  как  физическое,  так  и  юридическое  лицо.

         Страховые  компании  осуществляют  три  типа  страхования:

1. Коммерческое  (широкий спектр);
2. Личное  (страхование строений,  автомобилей и другого имущества граждан);
3.   Бекефиты  (страхование жизни и здоровья,  медицинское,  пенсии,  сберегательное  и др.)

         Страховщики  США  заседают  в  27  из  каждых  100  советов  директоров  американских  промышленных  корпораций.  Впереди  страховых  компаний  в  этом  плане  -  только  коммерческие  и  инвестиционные  банки.

         Организационную  основу  американских  страховых  компаний  составляют  акционерные  общества  и   общества  взаимного  страхования.  Существует  институт  андеррайтеров   и  страховых  брокеров  -  страховых  агентов  или   независимых  брокерских  фирм.

         Крупнейшие  страховые  компании  представляют  собой  финансовые  конгломераты:  через  дочерние  компании  они  могут  помимо  страхования  заниматься  предоставлением   кредитов  и  займов,  организовывать  чековое  обслуживание  клиентов,  эмитировать  расчётные  кредитные   карточки,  проводить  операции  с  недвижимостью,  с  ценными   бумагами,  управлять  имуществом  и  капиталом  по  поручению   клиентов.

         Страхование  в  США  разделено   на  две  отрасли:  стархование  жизни и иные  виды  страхования.  Самым крупным страховщиком  в США является  компания  «State  Farm  Group»,  занимающая  своими  подразделениями  18%  рынка  страхования  автомобилей  и  23%  страхования  жизни,  а  в  целом  по  рынку  -  12%.  Этот  показатель  вдвое  превышает  долю  рынка  компании  «Allstate  Insurance  Group»,  занимающей  второе  место.  На  долю  компании  «American  Insurance  Group»  (AIG)  приходится  примерно  4%  рынка  иных  видов  страхования.

         AIG занимает  второе  место в мире  по  страхованию недвижимости  и от  несчастных  случаев.  Существует  AIG  с  1919  года  и  представляет  собой  холдинговую  компанию,  контролирующую  44  дочерних  компаний  в различных странах мира.  Все компании  объединены  в 6  отделений.  Помимо  страхования и перестрахования,  в сферу деятельности  компании  входят  финансовые  услуги,  пенсионные  накопления  и управление  активами.

        

6

         Одна  из  видущих  широко  диверсифицированных страховых компаний  США «CIGNA»  основана  в  1982  году.  Главные  интересы  корпорации  связаны  со  страхованием  имущества  и  ответственности.  Ряд  дочерних  фирм  занимается  брокерскими  операциями,  пенсионным  и  личным  страхованием.  Они  действуют  в 160  странах.  «CIGNA»  -  одна  из  первых  корпораций,  начавших  использование компьютерной  техники в международных страховых операциях,  на  базе  которой разработана и внедрена  во  многих  странах автоматизированная  система «Меридиан»,  позволяющая значительно упростить и автоматизировать  регистрацию страховых случаев и ведение счётов.

         Одна  из  крупнейших  ТНК   по  страхованию  имущества  -  корпорация  «All  State  Insurance  Company»,  основанная  в 1931  году.  Компания  заключает различные виды  договоров страхования:  от  несчастных  случаев,  автомобильных катастроф,  наводнений,  пожаров,  землетрясений,  страхует  авиапассажиров  и  др.  Владеет  пятнадцатью  дочерними  компаниями.

         Ещё  одна  из  крупнейших  страховых  групп  США  -  «Continental  Corporation»,  основана  в  1853  году.  Представляет  страховые  услуги  почти  в  100  странах  мира.  Специализируется  на  перестраховании  и  транспортном  страховании.

         Крупнейшей  ТНК  по  страхованию  жизни  является  «The  Prudential  Insurance  Company  of  America»,  которая  основана  в  1873  году.  Разнообразны  виды  договоров  страхования:  индивидуальное  и  коллективное  (групповое)  страхование,  обычное страхование жизни,  страхование на  случай  смерти  с пожизненной уплатой взносов,  страхование с участием  в прибылях  компании,  страхование пенсий,  медицинских расходов  и др.

         В  США  широко  используется  электронный  банк  данных  по  всем  страховым  компаниям,  это  даёт  возможность  распределить  компании  по  риску,  размерам  премий  и  т.д.

         Крупнейшие  компании  США   по  страхованию  жизни  принимают   в  управление  много миллиардные   средства,  принадлежащие  различным   пенсионным  фондам.  Задача  страховых   обществ  в  этом  случае  -  путём  разумной  инвестиционной  политики  обеспечить  сохранность   и  прирост  доверенных  средств.  За  управление  этими  средствами  страховые  компании  взимают   комиссионное  вознаграждение  в  размере  0,1%  от  взятых  в   управлении  сумм,  что  приносит  миллионные  доходы.

        

7

         Инвестиционные  вложения  имеют   огромное  значение  для  американских  обществ  по  сохранению  жизни.  Огромные  инвестиционные  ресурсы   превращают  страховые  компании  в  один  влиятельных  внешних   центров  финансового  контроля  по  отношению  к  промышленным  корпорациям.[11]

         Регулирование  страховой  деятельности

         В  США  существует  особое  законодательное  регулирование  страхового  бизнеса.  Дело  в  том,  что  каждый  штат  имеет  своё  страховое  законодательство  и  свой  регулирующий  орган  (надзор).  Единого  федерального  закона  о  страховании  и  единого  федерального  органа  по  надзору  за  страховой  деятельностью  нет.  Каждый  штат  выдвигает  свои  требования  к  минимальному  уровню  капитала,  видам  предлагаемого  страхования,  проводит  ревизию  подконтрольных  страховых  компаний,  осуществляет  общее  регулирование  страховой  деятельности  путём  выдачи  лицензии  брокерам,  агентам  и  самим  страховым  компаниям.

         Органы  страхового  надзора   в  США  акцентируют  своё  внимание  на  финансовой  устойчивости  страховых  компаний.  В   частности,  в  практике  органов   страхового  контроля  и  аудиторских   служб  используется  особая  система  показателей  для   финансового  анализа  страховых   операций.

         К  показателям  такого  рода  относятся  коэффициенты  и   их  динамика.  Каждому  показателю  присущи  максимально  и   минимально  допустимые  пределы,  определяемые  законодательством   на  основе  многолетних  наблюдений  за  деятельностью  финансово   устойчивых  компаний,  а  также   компаний,  которые  когда-либо  испытывали  финансовые  трудности,  но  не  были  признаны  банкротами.

         Всего  коэффициентов  одиннадцать.  К  основным  коэффициентам  относятся:  соотношение  премии  и  чистой  прибыли,  движении  премии,  отношение  чистой  прибыли  перестрахования  к  общей  чистой  прибыли,  двухгодичный  общий  операционный  коэффициент.