Про виробничу практику у Київській обласній дирекції « Райффайзен Банк Аваль»

Функції реєстратора:

1. складання реєстру власників іменних цінних паперів та переліків власників іменних цінних паперів і номінальних утримувачів на певну дату ;
2. ведення особових рахунків емітента та зареєстрованих осіб ;
3. облік зареєстрованих заставодержателів ;
4. облік нарахованих та оплачених доходів за іменними цінними паперами ;
5. облік іменних цінних паперів на рахунках емітента ,пов'язаних з проведенням корпоративних операцій та операцій по викупу та погашенню іменних цінних паперів ;
6. ведення в хронологічному порядку журналу обліку записів у реєстрі по кожному виду іменних цінних паперів ;
7. ведення журналу обліку запитів ;
8. ведення журналу обліку виданих,погашених , втрачених  та анульованих  іменних цінних паперів , що випущені в паперовій формі;
9. облік та зберігання документів, які є підставою для внесення змін до реєстру.

Банк заключає з емітентом  договір  на надання послуг по веденню реєстру  власників іменних цінних паперів. Після заключення договору заповнюються анкети зареєстрованої особи :

-  для  юридичних осіб;

-  для  фізичних осіб.

Відділ касових операцій є структурним  підрозділом Дирекції  і керується  Законом України “ Про банки і банківську діяльність ”, Статутом Дирекції ,іншими законодавчими актами України,нормативними актами НБУ . Взаємодія відділу касових операцій з іншими підрозділами банку  основується на правилах,встановлених інструкцією НБУ № 1 від 07.06.94р.

Основні задачі відділу:

• Безумовне виконання законів України, Наказів Президента України,нормативних та інструктивних актів  НБУ - № 1 від 07.06.94р., №  4  від 20.06.95р.
• Раціональна організація готівкового обороту.
• Своєчасна видача готівки підприємствам та іншим  обслуговуючим організаціям на  оплату  праці,пенсії та інші цілі.
• Виконання встановленого порядку касової та емісійної роботи.

Функції відділу касових операцій:

• Прийняття  коштів та цінностей прибутковою касою.
• Видача коштів та цінностей  видатковою касою.
• Прийняття та видача коштів ( в т.ч. валюти) валютною касою Дирекції.
• Експертиза грошових білетів.
• Перерахунок  готівки.
• Обробка, формування та пакування грошових білетів.
• Щоденна звірка каси з виведенням залишків на кінець операційного дня.
• Забезпечення належного  зберігання  грошей та цінностей.
• Недопущення недостач,надлишків та прорахунків в касі.
• Щоденне встановлення надлімітних залишків грошей та поповнення кореспондентського рахунку шляхом здавання готівки в НБУ .

Принципи та порядок документообігу:

    Принципи та порядок документообігу  встановлюються згідно інструкції  № 1 від 07.06.94р.

      При касовому обслуговуванні  клієнтів використовуються бланки  документів єдиної форми, а   саме  :

• об’ява на внесення готівки;
• приходний  касовий ордер;
• чек на отримання готівкових коштів ;
• приходний ордер ;
• видатковий касовий ордер.

Всі касові документи повинні заповнюватися  клієнтами без помарок  та виправлень. Контроль за оформленням касових  документів,які надходять від  клієнтів, покладено на оператора-бухгалтера  по  розрахунково-касовим операціям ,обслуговуючих їх,контролера-робітника  обліково-операційного відділу,а потім  касира.

По внутрішньобанківських операціях  також використовуються бланки єдиної форми : приходні та видаткові касові ордери. Правильність заповнення, наявність помилок, виправлень та помарок перевіряє контролер,після того як документ був заповнений  бухгалтером, а потім підписується касиром в підтвердження закінчення операції.

• Для оформлення видачі авансів касирам  і зведення операційного дня відділом використовуються слідуючі документи :
• книга обліку прийнятих та виданих грошей (цінностей), ф. № 155 для отримання  національної та іноземної валюти  та відомість на видачу гривень і валютних авансів  робітникам обмінних  пунктів ;
• касові приходні та видаткові ордери ;
• справка касира видаткової каси  про суму  під звіт ;
• справка касира приходної каси про суму прийнятих грошей та кількості  грошових документів,які надійшли в касу, та по яким були видані квитанції про прийняття готівки;
• зведена справка про касові обороти.

5. Аналіз відділу кредитування АТ « Райффайзен Банк Аваль»

 

Відділ кредитування АТ «Райффайзен  Банк Аваль»  є структурним підрозділом  Банку.

У своїй діяльності відділ керується  Статутом банку, рішенням загальних  зборів акціонерів, Ради,Правління , кредитного комітету банку, Законами про банки  і банківську діяльність ”, “ Про  господарські товариства ”, “ Про  інвестиції ”,Постановами Кабінету Міністрів України, нормативними актами НБУ ,вказівками Правління банку, Положенням про Банку  та Положенням про відділ кредитування та фінансування  АТ «Райффайзен  Банк Аваль».

Діяльність відділу спрямована на реалізацію єдиної кредитної політики банку АТ «Райффайзен Банк Аваль» всіма установами банку області  з питань кредитування та фінансування , розвиток кредитних відносин з  позичальниками, що обслуговуються банком; підвищення ефективності кредитних  вкладень,які направляються в  основному на виробничу діяльність позичальників ; розміщення кредитних  вкладень в інтересах акціонерів, прискорення обіговості кредитних  коштів, забезпечення своєчасного повернення наданих кредитів та сплати процентів  по них , збереження таємниці по кредитних  операціях клієнтів , розробці нових  форм і методів банківського обслуговування клієнтів.

Кредитні відносини з позичальниками здійснюються на договірній основі , на умовах повернення кредитів, їх строковості , платності і під забезпечення, передбачене чинним законодавством  та погоджене сторонами.

Відділ організовує кредитування та фінансування  капітальних  вкладень, безперервність розрахунків  в капітальному будівництві  підприємств  і організацій  різних галузей народного господарства, кооперативів, орендарів, фермерських  господарств.

 

         Налагоджує ділові контакти з  обласними управліннями, об’єднаннями , трестами, підвідомчими відділеннями банку у вирішенні питань кредитування та фінансування  капітальних вкладень, організації розрахунків в капітальному будівництві .

Відділ  очолюється начальником , призначеним  директором  АТ «Райффайзен Банк Авель».

Кредитний відділ здійснює такі операції:

• залучення та розміщення грошових вкладів  і кредитів ;
• здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, банків-кореспондентів  та їх касове    обслуговування ;
• ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
• фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників
• інвестованих коштів;
• купівля , продаж  і  зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операції   з  ними;
• придбання права вимоги на поставку товарів і надання послуг  , прийняття ризику    виконання таких вимог та інкасація цих вимог( факторинг);
• придбання за власні кошти засобів виробництва  для передачі  їх  в оренду ( лізинг);
• купівля у організацій і громадян та  продаж  їм іноземної валюти  готівкою і валюти, що    знаходиться на рахунках  і  вкладах;
• довірчі операції (залучення  та розміщення коштів, управління цінними паперами та ін.)    за дорученням  клієнтів;
• надання консультаційних  послуг;
• проведення операцій по касовому виконанню державного бюджету за дорученням Національного банку  України і Головного управління Державного  казначейства  Міністерства    фінансів України.

Основні задачі відділу:

 

• залучення кредитних ресурсів  для своєчасного виконання  обов’язків перед клієнтами банку, виконуючи банківські операції ;
• ефективне та раціональне розміщення кредитних ресурсів з ціллю отримання прибутку  банку , в умовах ринкової економіки, забезпечення фінансової стабільності банку, його платоспроможності  та  ліквідності ;
• залучення коштів на вклади  ( депозитні операції )  для збільшення банківських ресурсів;
• кредитування юридичних та фізичних осіб  ;
• організація  готівкового  обігу  клієнтів банку , контроль за виконанням  підприємствами  та  організаціями встановленого порядку  ведення касових операцій.

Основні функції відділу:

• купівля  та продаж кредитних ресурсів ;
• купівля грошових коштів у юридичних осіб шляхом заключення депозитних договорів ;
• аналіз  документів позичальника  на  видачу кредиту, прийняття рішення про                видачу кредиту на засіданні кредитного комітету;
• підготовка документів позичальника  на видачу кредиту  для кредитного комітету   Головного  банку , який приймає рішення про видачу кредиту  в сумі, яка перевищує  ліміт кредитування ;
• формування  резерву  ( страхового  фонду )   на можливі збитки  по всім виданим кредитам  ОПЕРВ ;
• видача кредитів підприємствам та організаціям  на основі заключених кредитних договорів  ( договорів  про відкриття кредитної лінії );
• контроль за виконанням клієнтами банку касової дисципліни   та раціональна  організація   готівкового обороту підприємств  та  організацій - клієнтів  банку;
• заключення з клієнтами договорів на розрахунково-касове обслуговування.

Кредитна діяльність здійснюється на підставі законодавчих та нормативних  актів, основних напрямків кредитної  політики  банку, економічних показників  роботи АТ «Райффайзен Банк Аваль».

Кредитний відділ забезпечує оформлення кредитів, ведення статистичної звітності  з питань кредитної  діяльності у  відповідності з вимогами НБУ та керівництва  АТ «Райффайзен Банк Аваль». За результатами аналізу  опрацьовуються  рекомендації з загальних питань кредитної діяльності , які після затвердження їх керівництвом  або кредитним комітетом є обов’язковими до виконання.

 

6. Аналіз валютного відділу АТ « Райффайзен Банк Аваль»

 

Валютний відділ  є структурним  підрозділом  АТ «Райффайзен Банк Аваль».         

Банк  як юридична особа згідно з Ліцензією від 02.08.96р.  №  3  має право здійснювати операції з валютними цінностями.

Послуги неторгового характеру  в іноземній валюті , які надає  АТ «Райффайзен Банк Аваль» :

• відкриття та ведення поточних рахунків ( резидентів та нерезидентів );
• відкриття та ведення депозитних рахунків по обслуговуванню депозитних вкладів;
• оплата (купівля) платіжних документів ( дорожніх та іменних чеків в іноземній валюті );
• продаж дорожніх чеків в іноземній валюті (Thomas Cook , Visa , American Express );
• інкасо готівкової валюти , дорожніх  та іменних чеків в іноземній валюті;
• виплата переказів , що надійшли з-за кордону  на користь фізичних осіб;
• переказ грошових коштів в країни далекого зарубіжжя;
• купівля та продаж іноземної валюти;
• видача готівкових коштів по платіжних картках міжнародних фінансових систем Eurocard/MasterCard , Visa , Diners Club;
• емісія карток системи Eurocard/MasterCard;
• обслуговування підприємств , що приймають до оплати картки міжнародних фінансових систем Eurocard/MasterCard , Visa , American Express ,  GCB , Diners Club;
• приймання на інкасо та виплата відшкодування по зношених банкнотах ;
• організація роботи пунктів обміну валют з використанням поширеного переліку операцій неторгового характеру . А саме  :

    

купівля та продаж іноземної валюти ;

продаж  дорожніх чеків міжнародних фінансових компаній ;

виплата готівки по дорожніх чеках міжнародних  фінансових компаній ;

виплата готівки по пластикових картках міжнародних платіжних систем.     

Для юридичних  осіб :

• відкриття валютних рахунків ;
• обслуговування переказів ;
• ведення валютних рахунків клієнтів;
• зарахування валютних надходжень на рахунок резидентів і нерезидентів ( включаючи  транзитні  ) та списання сум перерахувань , що передбачено чинним законодавством ;
• операції з перерахуванням валютних цінностей , не пов”язаних із здійсненням розрахунків за експортом та імпортом товарів та послуг ;
• купівля та продаж готівкової іноземної валюти  та платіжних документів в іноземній валюті ;
• видача грошових акредитивів;
• організація роботи та порядок проведення операцій в обміних пунктах; 
• інкасо готівкової іноземної валюти та платіжних документів в іноземній валюті.