Банковская система и её структура

Центральный банк не имеет дела непосредственно с  предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как  бы в роли посредников между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает  им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней  инстанции, т.е. кредитором на крайний  случай. Обычно его кредиты предоставляются  банкам по ставке более высокой, чем  рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк тесно связан с государством. В  качестве банкира правительства  центральный банк выступает его  кассиром и кредитором, в нем открыты  счета правительства и правительственных  ведомств. Центральный банк, как  правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные  расходы.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов многих стран усиливается функция  кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные .обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

Центральный банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и  золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных  расчетов, платежных балансов, участвует  в операциях мирового рынка ссудных  капиталов и золота. Центральный  банк представляет свою страну в международных  валютно-кредитных организациях.

Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство  и банки, центральный банк создает  тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение  правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки  для выполнения им функций регулирования  всей денежно-кредитной системы  страны, а тем самым и регулирования  экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского  надзора является на современном  этапе важнейшей функцией центрального банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Банки в условиях рыночной экономики — главные  звенья кредитной системы. Экономические (денежные) отношения, возникающие при  банковском кредитовании, позволяют  временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные  организации, предоставлять юридическим  и физическим лицам на условиях возвратности. Организация же и деятельность банковских и небанковских кредитных организаций  регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право.

В последние  годы активно формируется законодательная  база регулирования финансовых отношений, в том числе и банковских. Россия, взяв на вооружение опыт правового  регулирования финансовых отношений  в странах, с развитой рыночной экономикой, преломила его на отечественной  почве, что выражается во многих экономических  и социальных преобразованиях, в  развитии производственного потенциала, в укреплении государственных финансов.

Перед банками  в 21 в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в которой  банки функционируют. Эти явления  происходят в глобальном, европейском  и общенациональном масштабах. Необходимо отметить основные направления преобразования банков:

1. Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от раздробленного рынка финансовых услуг однородному.
2. Развитие технологий позволит перейти к мировым интегрированным процессам что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм.
3. Расширение и развитие Европейского сообщества вместе с интеграцией валюты будут стимулировать создание общего европейского рынка.
4. Банки будут приспосабливать предложение своих услуг к конкретным потребностям отдельных сегментов рынка с учетом тенденций их развития.

Список  литературы. 

1. Архипов А.И. Экономика: учебное пособие. - М.: Проспект, 1998.
2. Жуков Е.Ф Банки и банковские операции: учебник для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.
3. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001.
4. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
5. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги и кредит. №1 2001. С. 27-32
6. Глазьев С. ЦБ РФ: цена «независимость». // Российский экономический журнал 2001 №№5-6.
7. Матовников М.Ю. О пользе банковской конкуренции. // Банковское дело 2001 №3 С. 35-40.