Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Оценка финансового положения  юридического лица в целях установления удовлетворительности финансового  положения проводится на основе анализа  показателей финансовой устойчивости, платежеспособности, эффективности  использования оборотного капитала (деловой активности), доходности и финансового результата (рентабельности) с учетом характера и масштабов коммерческой деятельности, отраслевой и региональной специфики юридического лица, а также иных существенных факторов, связанных с его деятельностью.

       Оценка  удовлетворительности финансового  положения проводится по учредителям  вновь создаваемой кредитной организации, юридическим лицам, ходатайствующим о получении предварительного согласия Банка России на приобретение единолично или в составе группы лиц более 20% акций (долей) кредитной организации, а также по аффилированным лицам кредитной организации, приобретающим акции (доли) кредитной организации при увеличении ее уставного капитала.

Оценка финансового положения  физического лица осуществляется в  целях установления достаточности  собственных средств (имущества) для  приобретения акций (долей) кредитной  организации (в том числе создаваемой  путем учреждения) в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации  за счет привлеченных средств, а также  установления отсутствия оснований  для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в  связи с неудовлетворительным финансовым положением физического лица. Финансовое положение физического лица признается удовлетворительным, если собственных  средств (имущества) физического лица достаточно для приобретения акций (долей) кредитной организации и  отсутствуют иные основания, предусмотренные  законодательством Российской Федерации  для признания его финансового  положения неудовлетворительным.

В целях Положения Банка  России от 19.06.2009 № 338-П доходами, которые  могут рассматриваться в качестве источника приобретения физическим лицом акций (долей) кредитной организации, признаются полученные им средства (имущество) от источников в Российской Федерации  и за пределами Российской Федерации, перечисленные в статьях 208 и 217 Налогового кодекса Российской Федерации, а  также средства (имущество), полученные физическим лицом на иных законных основаниях и имеющие документальное подтверждение. В состав доходов, полученных физическим лицом на иных законных основаниях, может быть включена сумма  превышения подтвержденной отчетом  независимого оценщика текущей рыночной стоимости недвижимого имущества  над стоимостью приобретения этого  имущества, указанной в документах, являющихся основанием для его приобретения. Также физическое лицо вправе использовать являющиеся в соответствии со статьей 34 Семейного кодекса Российской Федерации общим имуществом супругов доходы своего супруга от его трудовой деятельности и от деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, а также заявить нажитое во время брака имущество, правоустанавливающие документы на которое оформлены на его супруга, как источник собственных средств (имущества), полученных этим физическим лицом на иных законных основаниях и имеющих документальное подтверждение.

Оценка достаточности  собственных средств (имущества) физического  лица для приобретения акций (долей) кредитной организации осуществляется на основе представляемых им Сведений для определения достаточности  собственных средств физического  лица, подтвержденных источниками их происхождения, которые включают сведения о доходах, расходах и обязательствах физического лица, и Сведений об имуществе, принадлежащем физическому  лицу на праве собственности, к которому относится недвижимое имущество, транспортные средства, денежные средства в кредитных  организациях, ценные бумаги.

Учредители банка не имеют  права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет  со дня его регистрации.

Приобретение и (или) получение  в доверительное управление (далее  – приобретение) в результате одной  или нескольких сделок одним юридическим  или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% - предварительного согласия Банка России.

Под приобретением акций (долей) кредитной организации понимается получение их в собственность (или  в доверительное управление) учредителями (участниками) кредитной организации  непосредственно, а также получение  права распоряжаться акциями (долями) кредитной организации путем  получения возможности лицом (группой  лиц) оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые  органами управления кредитной организации.

Уведомление о приобретении направляется в Банк России по форме  приложения 2 к Инструкции Банка  России от 02.04.2010 № 135-И при приобретении доли, которая с учетом ранее приобретенных  акций (долей) кредитной организации  составит свыше 1% (но не более 20%) уставного  капитала кредитной организации, а  также при любом последующем приобретении акций (долей) этой же кредитной организации (за исключением случая, если в результате приобретения доля приобретателя (группы лиц, связанных соглашением) превысит 20% уставного капитала).

Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитных организаций  установлен Инструкцией Банка России от 21.02.2007 № 130-И.

Предварительное согласие Банка  России должно быть получено при приобретении доли, которая с учетом ранее приобретенных  акций (долей) кредитной организации  составляет более 20% уставного капитала кредитной организации, а также  при любом последующем приобретении акций (долей) кредитной организации. Порядок выдачи предварительного согласия Банка России основан на количестве акций (долей) кредитной организации, которое будет приобретаться, то есть приобретаемый пакет акций (долей) будет блокирующим, обеспечивающим контрольный пакет, обеспечивающим квалифицированное большинство и гарантирующим полный контроль.

Банк России в рамках осуществления  своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой  репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими (получения в доверительное  управление) более 20% акций (долей) кредитной  организации, а также устанавливать  порядок и критерии оценки финансового  положения приобретателей более 20% акций (долей) кредитной организации. К приобретателям более 20% акций (долей) кредитной организации применяются  те же требования, что и к учредителям  кредитной организации.

Законом и нормативными актами (статья 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Инструкция Банка России от 21.02.2007 № 130-И) установлен 30-дневный срок рассмотрения Банком России ходатайства о получении  предварительного согласия на приобретение (получение в доверительное управление) более 20% акций (долей) кредитной организации, не позднее которого Банк России в  письменной форме сообщает заявителю  о своем решении – согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован.

Банк России вправе отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации  при установлении факта неудовлетворительного  финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных  правил и в других случаях, предусмотренных  федеральными законами, в случае, когда  в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства.

Банк России отказывает в  даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена  вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации  при исполнении им обязанностей члена  совета директоров (наблюдательного  совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя  и (или) члена коллегиального исполнительного  органа (правления, дирекции).

4. Требования Банка России к руководящим лицам в кредитной организации

Органами управления кредитной  организации наряду с общим собранием  ее учредителей (участников) является совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган  и коллегиальный исполнительный орган.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного  совета) в трехдневный срок со дня  принятия такого решения. При выдвижении кандидатов на должность члена совета директоров (наблюдательного совета) участники (акционеры) кредитной организации  должны руководствоваться требованиями и ограничениями, которые прямо  установлены федеральными законами. Таким требованием, в частности, является запрет на избрание в совет  директоров (наблюдательный совет) лиц, имеющих судимость за совершение преступлений в сфере экономики. Деловая репутация членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации оценивается  Банком России с учетом положений  пункта четыре части первой статьи 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного  органа (далее – руководитель) кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера филиала кредитной организации. Банк России в месячный срок со дня  получения указанного уведомления  дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ  в письменной форме.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного  совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации  должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России.

Под несоответствием кандидатов на должности единоличного исполнительного  органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации квалификационным требованиям  понимается:

1. отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного высшего образования – не менее двух лет;
2. наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
3. совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
4. наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации в случаях, если эти лица, осуществляя непосредственное обслуживание денежных средств или товарных ценностей, совершили виновные действия, дающие основания для утраты доверия к ним со стороны администрации;
5. предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
6. несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
7. наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

Руководитель кредитной  организации, главный бухгалтер  кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности  в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками  рынка ценных бумаг, а также в  организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными  лицами по отношению к кредитной  организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кроме того, установлены  ограничения:

• в отношении лиц, возглавляющих организации – профессиональные участники рынка ценных бумаг (Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», статья 10.1, пункт 1);
• в отношении руководителей структурных подразделений кредитных организаций, осуществляющих клиринг (Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности», статья 6, пункт 2 (вступает в силу с 01.01.2012).

Порядок применения требований законодательства о рынке ценных бумаг к руководителям и членам совета директоров (наблюдательного  совета) кредитных организаций - профессиональных участников рынка ценных бумаг установлен Указанием Банка России от 20.06.2004 № 1492–У «О применении требований законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг к руководителям и членам совета директоров кредитных организаций – профессиональных участников рынка ценных бумаг».

5. Понятие и порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в  соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка государственной регистрации  кредитных организаций.

Решение о государственной  регистрации кредитной организации  принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных  организаций, а также иных предусмотренных  федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом  на основании решения Банка России о соответствующей государственной  регистрации. Взаимодействие Банка  России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.