Система страхования банковских вкладов населения РФ

     Решением  Совета директоров Агентства от 23 сентября 2008 года (протокол № 3, раздел 1) установлена ставка страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов в размере 0,1 процента расчетной базы за расчетный период (календарный квартал года). Первым расчетным периодом по уплате страховых взносов по ставке 0,1 процента является IV квартал 2008 года.

     Средства  фонда страхования вкладов могут  быть инвестированы:

• в государственные ценные бумаги Российской Федерации;
• в депозиты и ценные бумаги Банка России;
• в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги;
• в паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
• в ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

     Денежные  средства фонда обязательного страхования  вкладов направляются Агентством на финансирование выплат возмещения по вкладам, а также расходов, связанных с осуществлением функций по обязательному страхованию вкладов, и иные цели в соответствии с настоящим Федеральным законом.

     С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов  Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае дефицита средств фонда страхования вкладов.

     Контроль  за функционированием системы страхования  вкладов осуществляется Правительством Российской Федерации и Банком России путем участия их представителей в органах управления Агентством. Совет директоров Агентства ежегодно на конкурсной основе определяет аудиторскую организацию для проведения проверки использования Агентством фонда обязательного страхования вкладов. Контроль за расходованием средств федерального бюджета, направленных в фонд обязательного страхования вкладов, осуществляется в порядке, определенном для использования средств федерального бюджета.

3. Результаты работы системы страхования вкладов.

     По  состоянию на 1 февраля 2011 г. участниками системы страхования вкладов (ССВ) являются 909 банков. В их число входят 77 банков, находящихся в процессе ликвидации в связи со страховыми случаями, а также 13 действующих банков, утративших право на открытие новых счетов физических лиц и прием новых вкладов. В банках–участниках ССВ населением размещено 9,8 трлн руб.

     Всего за время действия ССВ произошли  сто страховых случаев. Сумма  обязательств Агентства по страхованию  вкладов (АСВ) по выплате страхового возмещения составила 37,8 млрд руб., число вкладчиков, которым она предназначена, – 866,6 тыс. человек. По состоянию на 1 февраля 2011 г. за получением страхового возмещения обратилось 245,6 тыс. вкладчиков (28,3% их общего количества), которым было выплачено 35,86 млрд руб. (94,8% общего объема).

     ССВ позволяет владельцам депозитов  в кратчайшие сроки получить доступ к своим средствам. По всем страховым  случаям выплаты начинались не позднее 14 дней с момента отзыва у банка  лицензии (средний срок начала выплат – 12 дней).

     Создана организационная инфраструктура, позволяющая в минимальные сроки в полной мере реализовать законодательно установленное право граждан на получение страхового возмещения. Для этих целей, в частности, сформирована сеть банков-агентов. По состоянию на 1 февраля 2011 г. в данном качестве аккредитованы 58 банков, через которые выплаты могут быть организованы в любом субъекте РФ.

     Банки–агенты  привлекались для расчетов с вкладчиками 78 банков. В 15 страховых случаях, наступивших  в многофилиальных банках, в выплатах участвовало одновременно два и более банков–агентов. Объем платежей через банки–агенты составил 35,76 млрд руб. В 21 банке АСВ самостоятельно осуществляло выплату страхового возмещения в связи с незначительным количеством вкладчиков и объемом обязательств. Общая сумма выплат составила 100 млн руб.

     По  состоянию на 1 февраля 2011 г. фонд страхования  вкладов составляет 120 млрд руб. 48% средств  инвестировано в корпоративные  облигации, 26% – в облигации федерального займа Российской Федерации, 11% –  в облигации субъектов Российской Федерации, 7% – в акции, 6% – в депозиты Банка России, доля денежных средств составляет 2%. Доходность инвестирования средств фонда за 2010 г. составила 12,1% годовых. После зачисления в I квартале текущего года прибыли от инвестирования средств фонда за 2010 г., оцениваемой в 10 млрд. руб., размер фонда достигнет 130 млрд. руб.

Заключение.

     Созданная система страхования обеспечивает незамедлительное и стопроцентно возврат денежных средств вкладчика, при условии, что вклад не превышает 700 тысяч рублей в одном банке. Средства выплачиваются вкладчику Агентством по страхованию вкладов из средств фонда обязательного страхования вкладов, и в дальнейшем уже Агентство взыскивает задолженность с банка, в отношении которого возник страховой случай. Фонд страхования создается на средства из федерального бюджета (первоначальный взнос) и за счет поступления в фонд обязательных страховых взносов, которые выплачивает каждый банк.

     Система страхования вкладов в России необходима для стабильности кредитной системы, доверия к ней со стороны вкладчиков, снижением социальной напряженности в обществе. Только система страхования вкладов может обеспечить регулирование потоков денежных средств населения в виде вкладов в банках и в виде выплат при наступлении страхового случая из фонда страхования вкладов. С другой стороны такая система повышает ответственность банков за результат своей деятельности.  
 
 

Список  литературы

1. Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». (в ред. Федеральных законов от 20.08.2004 N 106-ФЗ,от 29.12.2004 N 197-ФЗ, от 20.10.2005 N 132-ФЗ,

от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 29.12.2010 N 437-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 27.10.2008 N 175-ФЗ, от 27.09.2009 N 227-ФЗ

2. Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях". (п. 6 введен Федеральным законом от 29.12.2010 N 437-ФЗ)
3. Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
4. Материалы Агентства по страхованию вкладов, опубликованные на официальном сайте в сети Интернет, www.asv.org.ru