САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ УПРАВЛЕНИЯ И

ИНФОРМАЦИОННЫХ  ТЕХНОЛОГИЙ

 

Кафедра Национальная безопасность

Курсовая  работа

по дисциплине: «Государственные и муниципальные  финансы» 
 
 
 
 

«Система страхования в РФ, как инструмент обеспечения социальной стабильности в стране» 
 

Выполнила:

студентка гр. в-5243/1

Астапкович Екатерина Андреевна

Принял: 
 
 

Санкт-Петербург

20011г. 

СОДЕРЖАНИЕ

       Введение..............................................................................................3

       1.Экономическая сущность страхования...........................................7

       1.1  Понятие страхования...................................................................7

       1.2  Значение и функции страхования................................................8

       1.3  Сущностные признаки страхования............................................9

       1.4  Классификация страхования........................................................11

       2. Проблемы страхования в России  и пути их решения……………14

       2.1 Основные проблемы страхования  в Росии………………………14

       2.2 Экономика, социальная политика  и социальное страхование….17

       2.3 Стратегия и тактика предстоящих  реформ………………………20

       Заключение ........................................................................................23

       Список  литературы............................................................................24 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Страхование – одна из древнейших категорий  общественных отношений. Зародившись  в период разложения первобытнообщинного  строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между  собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или  утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими  непредвиденными опасностями экономической  жизни.

     Рискованный характер общественного производства – главная причина беспокойства каждого собственника имущества  и товаро-производителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

     Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном  характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения  ущерба. Было замечено, что число  заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных  опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными  хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

     При этом чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

     Одна  из основных черт рыночных отношений  – наличие развитых систем защиты граждан: социального страхования  и социальной помощи. При этом главным институтом защиты человека является социальное страхование. В период социально – экономических реформ, когда сложившиеся отношения между социальными объектами изменяются кардинальным образом, общество оказалось не готовым к осмыслению задач в области организации социального страхования в условиях рыночной экономики. В этой связи принципиально важным является изучение теоретических основ социального страхования, а также концептуальных подходов и формирующейся законодательной базы.

     В государствах с социально ориентированной  экономикой развиты системы социальной защиты граждан, двумя основными  составляющими которыми являются социальная помощь и социальное страхование. Программы  социальной помощи предназначены для  адресной, избирательной поддержки  наиболее социально уязвимых групп  населения. Такие программы финансируются  преимущественно за счет бюджетных  средств различных уровней и  носят компенсационный характер. Как правило, система социальной помощи является институтом попечительства, вспомоществования и вытекающими  отсюда особенностями прямого государственного управления.

     Декларация  о правах человека, принятая Генеральной  Ассамблеей ООН в 1948 году,  определила права каждого на социальную защиту с помощью социального страхования как при наступлении социальных рисков, так и во всех остальных случаях потери средств к существованию по причинам, не зависящим от человека.

     Состояние экономики обуславливает вероятность  возникновения социальных рисков для  трудящихся, опасность для них  оказаться в тяжелом материальном положении, а направленность социальной политики влияет на организацию социальной защиты, в частности, социального  страхования. Этим определяется тесная взаимосвязь экономики, социальной политики и социального страхования. Переход к рыночной экономике  существенно меняет социально-экономическую  среду. В общественное сознание возвращается понятие “социальный риск” – вероятность материальной необеспеченности трудящихся вследствии потери возможности участвовать в экономическом процессе. Причиной фактора социального риска зачастую носят объективный  характер: утрата заработка в случае временной нетрудоспособности, профессиональных заболеваний, утрата нетрудоспособности из-за несчастного случая, риск безработицы и так далее – не зависят  или мало зависят от возможности значительного количества людей.

     Социальное  страхование распространяется прежде всего на активное, занятое население и финансируется за его счет, а также за счет работодателей. Оно основывается на анализе различных социальных рисков потери дохода или заработка лицами наемного труда и тщательно статистическом учете.

     Состояние экономики обуславливает вероятность  возникновения социальных рисков для  трудящихся, опасность для них  оказаться в тяжелом материальном положении, а направленность социальной политики влияет на организацию социальной защиты, в частности, социального  страхования. Этим определяется тесная взаимосвязь экономики, социальной политики и социального страхования. Переход к рыночной экономике  существенно меняет социально-экономическую  среду. В общественное сознание возвращается понятие “социальный риск” –  вероятность материальной необеспеченности трудящихся в следствии потери возможности участвовать в экономическом процессе. Причиной фактора социального риска зачастую носят объективный  характер: утрата заработка в случае временной нетрудоспособности, профессиональных заболеваний, утрата нетрудоспособности из-за несчастного случая, риск безработицы и так далее – не зависят  или мало зависят от возможности значительного количества людей.

     Социальное  страхование распространяется прежде всего на активное, занятое население и финансируется за его счет, а также за счет работодателей. Оно основывается на анализе различных социальных рисков потери дохода или заработка лицами наемного труда и тщательно статистическом учете.

     Социальные  риски существовали и при прежней  модели хозяйственной деятельности, но в значительно в меньших  размерах. Централизованно – плановая социалистическая система стандартизировала, минимизировала, но обеспечила определенные условия общественной  жизнедеятельности, в том числе несла ответственность и за социальный риск.

     С развитием многообразных форм собственности  сфера государственного обеспечения  и его возможности сокращаются, то есть с переходом к рыночному  хозяйствованию неизбежно меняется модель распределительных отношений. Для социального страхования  это имеет принципиальных характер. В таких условиях возникает необходимость  создание механизмов и форм социальной защиты, адекватных новым социально –экономическим условиям. В основу формирующейся системы социальной защиты должны быть положены страховые методы, суть которых сводится к распределению материальной ответственности по компенсации и минимизации социальных рисков на максимально возможное число участников, придание этому виду защиты организованной взаимопомощи и самоуправления.

     Система социального страхования хоть и  медленно, но начинает меняться. На смену  единой государственной форме социального страхования приходит разветвленная система автономных внебюджетных видов социального страхования: пенсионного, социального, медицинского, занятости. 
 
 
 
 

       1.ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ  

       1.1  Понятие страхования

       Страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба

       Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

       Как экономическая категория страхование  представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход.

       Источниками прибыли страховой организации  служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.

       Страхование представляет собой особую сферу  перераспределительных отношений по поводу формирования и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц и возмещения им материального ущерба при наступлении неблагоприятных явлений и событий

       1.2  Значение и функции  страхования

       Функции страхования и его содержание как экономической категории  органически связаны. В качестве функций экономической категории страхования можно выделить следующие:

       1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране. Функция формирования специализированного страхового фонда реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений.

       2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством.

       3. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции.