Франшиза: виды и значение

32. Особенности  страхования в средневековой  Европе. Ганзейский союз

В средние  века механизм аннуитетов использовался  финансистами для того, чтобы обойти церковный запрет на ростовщичество (помещение денег под проценты было объявлено церковью одним из семи смертных грехов и для христианина категорически запрещено). Используя механизм аннуитетов, деньги давались не в долг, а без возврата и уплачивались не проценты, а аннуитеты, но выгода от хозяйственной операции сохранялась. Это самый первый пример использования страхования не по его прямому назначению.

В XI - XIII веках правительства многих государств и вольных городов  поняли выгоду такой формы страхования. Они объвляли ее исключительной компетенцией государства и использовали, с  одной стороны, для пополнения своих финансов, а с другой стороны для снятия с себя бремени содержания нетрудоспособных. В некоторых городах отчисления в государственную казну для последующей выплаты аннуитетов были обязательными.

В XVI - XVII веках страхование жизни усложнилось, стало более дифференцированным. При определении схем внесения взносов и выплат стали учитываться возрастные группы. Были разработаны таблицы смертности, на базе которых и строились финансовые расчеты. Однако, смысл всех финансовых проектов был один и тот же - человек вносил определенную сумму денег единовременно или регулярными платежами, а по достижении им (или его детьми) определенного возраста либо в случае его смерти, ему или его детям выплачивалась определенная сумма единовременно или регулярными платежами.

В Италии эта форма страхования называлась “montes pietatis” (“monte di pieta” по итальянски означает “ломбард”). Разновидность  “montes”, при которой выплата производилась  в случае дожития дочери до замужества называлась “montes delli doti” (“doti” означает приданое). При рождении дочери отец вносил в общую кассу определенную сумму, а после достижения 18 лет и замужества дочь получала в десять раз большую сумму. Но в случае, если дочь оставалась незамужней или умирала до 18 лет вклад становился собственностью кассы.

В Германии в середине XVI века на основе подобных касс приданого были разработаны  два финансовых проекта - Бертольдом Гольтцшуэром, бургомистром Нюрнберга  и профессором Георгом Обрехтом. Идея состояла в обязательном страховании  всех детей определенного сословия. При рождении отец был обязан внести в государственное казначейство определенную сумму, а по достижении определенного возраста застрахованный получал сумму, в несколько раз большую, чем положил его отец при рождении. В случае смерти застрахованного вклад становился собственностью государства. Но эти проекты так и не были реализованы.

Ганзейский союз,  (нем. Hanse, древн.-верхн.-нем. Hansa, буквально "группа", "союз"), тж.: Любекская  ганза, Немецкая ганза (лат. Hansa Teutonica) союз немецких свободных городов в XIII-XVII веках в Северной Европе   для защиты торговли и купечества от власти феодалов и от пиратства. В союз входили города Германской империи, либо города, населенные немецкими гражданами (бюргерами), имеющие автономное городское управление ("городской совет", нем. Stadtrat) и собственные законы (Любекское право  или аналогичные местные правовые нормы).

Членами Ганзы в  разное время были более 200 больших  и малых городов, расположенных  главным образом в бассейне Северного  и Балтийского морей. Для выработки общих правил и законов представители городов регулярно собирались на съезды в Любеке. Ганзейские купцы и компании пользовались определенными правами и привилегиями.

В неганзейских городах  существовали представительства и  филиалы Ганзы ("конторы"), крупнейшие из которых были в Брюгге, Бергене, Новгороде и Лондоне.