Страховой рынок

 

В западных странах важным элементом институциональной  структуры страхового сектора являются общества взаимного страхования (ОВС), иногда «оттягивающие» половину и более  рынка. В России, несмотря на включение  ОВС в число субъектов страхового дела и принятие в прошлом году Федерального закона от 29.11.07 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании», ни одно общество до сих пор лицензию не получило.

Что касается последнего вида субъектов страхового рынка – страховых актуариев, то по российскому законодательству они подлежат не лицензированию, а  аттестации, и конкретный регламент  ее проведения пока что не утвержден. Тем не менее профессиональные актуарии в России есть, по оценкам независимых  специалистов, их число составляет примерно две с половиной сотни.

Виды страхования и специализация 

В России действуют законодательные требования к видовой специализации компаний по добровольному страхованию жизни (которое разрешено совмещать  только со страхованием от несчастных случаев, однако из-за наличия действующих  долгосрочных договоров процедура  разделения компаний до конца еще  не завершена), а также по обязательному  медицинскому страхованию (которое  разрешено совмещать только с  добровольным медицинским страхованием). По состоянию на 2010 г. в секторе страхования жизни работало 87 компаний (в том числе 18, осуществляющих исключительно операции по страхованию жизни), в секторе иных видов, чем страхование жизни (кроме ОМС) – 674 компании, и 104 страховые медицинские организации занимались ОМС. Кроме того, согласно отчетности 198 страховщиков проводили операции по входящему перестрахованию, в том числе 25 специализированных организаций, занимающихся исключительно перестрахованием.

Важным  концептуальным вопросом был и остается вопрос, за счет каких видов страхования  должен в первую очередь развиваться  российский страховой рынок: обязательных или добровольных. Не секрет, что  долгое время и основной причиной роста на стадии подъема рынка, и  стабилизирующим элементом в  трудные годы было обязательное страхование (ОМС И ОСАГО), а также обязательно-добровольные (предписанные страхователям их отраслевыми  нормативными актами) и вмененные (предписанные требованиями деловых партнеров, кредитных  организаций или органов власти) виды страхования. Этот же вопрос становится краеугольным в рамках обсуждения стратегических и концептуальных документов о будущем  развитии страхового рынка. По итогам 2009 г. доля сборов по обязательному страхованию составляла 62,7%, однако увеличение его происходило более высокими темпами. По сравнению с аналогичным периодом 2008 г. года в обязательном страховании достигнут прирост 30,8%, тогда как аналогичный показатель в добровольном страховании – только 17%. При этом следует понимать, что в действительности показатели добровольного страхования содержат в себе результаты работы страховщиков в тех секторах, где страховать определенные риски клиента обязывают закон или контрагент при осуществлении каких-либо видов операций, т.е. считать их в полном смысле «добровольными» не приходится. Забегая вперед, можно отметить, что роль обязательного страхования в России в ближайшие годы по-прежнему будет оставаться определяющей.

С отраслевой точки зрения в структуре добровольного  страхования, как и прежде, первое место занимает страхование имущества (278,1 млрд руб.), а наихудшие результаты – по страхованию жизни (22,53 млрд руб.). Что это означает в современных экономических условиях? Стабильный рост сборов по страхованию имущества обеспечивал в первую очередь сектор автокаско, и немаловажную часть этих поступлений составляло страхование крупных корпоративных имущественных рисков. В условиях дефицита денежных средств у предприятий и населения, рост поступлений может очень сильно замедлиться. Немалое значение в отчетный период имело и страхование объектов залога по различным видам кредитных и лизинговых операций, а предоставление подобных услуг банками в настоящее время практически заморожено, соответственно получение страховых премий по данному направлению прекращается на длительный срок. Все это заметным образом отразится уже в отчетности ближайшего квартала. Что касается life-сектора, то его относительная стагнация объясняется окончательным переходом страховщиков на классическое страхование, что для рынка, безусловно, явление позитивное.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Изученные в процессе подготовки данной работы материалы позволяют  сделать вывод, что необходимость  планомерного развития страхового рынка  и превращения его в цивилизованный остается до сих пор актуальной . Для этого, на мой взгляд, в первую очередь его необходимо регламентировать. С этой целью государство должно оперативно решить вопросы с законодательной  базой, налогообложением, обеспечением защиты интересов страхователя, и, самое  главное, обеспечить выгодность страхования  для граждан.

Очень важным, по моему мнению, является вдумчивый подход к финансовым возможностям деятельности страховых  компаний, особенно в вопросах сохранения их платёжеспособности. Принятые изменения  порядка формирования страховых  резервов, к сожалению, не позволяет  их накапливать, что существенно  подрывает платежеспособность страховых  организаций. По этому практически  единственной возможностью сохранения платежеспособности страховых организаций  является наращивание собственных  средств, что не всегда соответствует  интересам учредителей, так как  зачастую возможно только в ущерб  последним.

Многообразные проблемы на пути развития страхования в России могут быть успешно разрешены  при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия  высококвалифицированных кадров.

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. Алекринский А.Л. Правовое  регулирование страховой деятельности  в России. — М.: Ассоциация "Гуманитарное знание", 2007. — 464 с.

2. Архангельский В.Д., Кузнецова  Н.П. Страховой рынок России  и малое предпринимательство.  — СПб, 2006. — 44 с.

3. Ефимов С.Л. Деловая  практика страхового агента и  брокера: Учеб. пос. для подгот. страх, агентов и брокеров. — М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2008. - 416 с.

4. Кагаловская  Э.Т., Левант Н.А. Справочное пособие  по личному страхованию. —  М.: ЮКИС, 2006. — 133 с.

5. Пылов  К.И. Страховое дело в России. — М.: ЭДМА, 2008. - 145 с.

6. Райхер  В.К. Общественно-исторические типы страхования. - М.: ЮКИС, 2005. - 284 с.

7. Страхование  от А до Я. Книга для страхователей./ Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е.  Турбиной. — М.: Инфра-М, 2009. - 624 с.

8. Страховое  дело: Учебник/ Под ред. Рейтмана  Л.И. — М.: Рост, 1992. - 530 с.

9. Экономика  страхования и перестрахования.  — М.: Анкил, 1996.-224 с.

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица. Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2010 год