Технические риски

     Страховщик  возмещает расходы в связи  с причинением вреда личности и имуществу третьих лиц при  условии, что ответственность за причинение вреда несет лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и в случае, если:

• ответственность этого лица определена законодательством страны производства строительно-монтажных, пусконаладочных работ и гарантийного срока эксплуатации;
• вред причинен в прямо связи с производством названных выше работ;
• несчастный случай, повлекший причинение вреда, имел место в пределах территории производимых работ или в непосредственной близости от нее.

     Кроме того страховщик, как правило, оплачивает судебные издержек и расходы по делам  о возмещении вреда, причиненного третьим  лицам в результате наступления  страхового случая.

     Таким образом, договором строительно-монтажного страхования охватывается большое количество отдельных рисков, включение каждого из которых в объем страхового покрытия существенно увеличивает вероятность наступления страхового случая. Поэтому вполне объяснимо, что в международной практике отсутствуют реально действующие жесткие тарифы, а ставки страховой премии устанавливаются индивидуально, исходя из собственного опыта страховой компании, наличия поддержки перестраховщиков, а также с учетом уровня конкуренции на местном рынке в данный момент. Тем не менее в качестве ориентировочных для российского рынка можно весьма условно предложить следующие ставки страховой премии по строительно-монтажному страхованию:

• при строительстве жилищных и административных комплексов- 0,2-0,3% от стоимости контракта на весь период строительства, указанный в контракте;
• при возведении больниц, санаториев и других лечебных учреждений, гостиниц- 0,3-0,4%;
• при строительстве объектов машиностроительной и обрабатывающей промышленности- 0,35- 0,45%;
• при сооружении объектов нефтеперерабатывающей и нефтехимической промышленности- от 0,4%;
• при строительстве электростанций и прочих объектов энергетики- от 0,5 %;

     Здесь и ниже ставки проводятся без учета  инфляции.

     Страховании строительно-монтажных рисков, как правило, применяется франшиза. Ее величина по каждому риску указывается в полисе. Размер франшизы должен удерживаться на экономически обоснованном уровне, так как этот фактор зачастую является решающим при определении ставок премии и существенно влияет на результаты страховой операции.

6. Срок действия договора строительно-монтажного страхования.

     Договор страхования обычно заключается  на основании заявления-вопросника, в котором должна содержаться необходимая для определения степени риска информация.

     Страховой суммой обычно является полная стоимость  объекта страхования, включая стоимость  проектирования, технической документации и рабочей силы.

     Имущество, в отношении которого заключается  договор страхования, считается  застрахованным, как правило, с момента  выгрузки его на строительной площадке (но не раннее указанной в договоре страхования даты), в течение всего  времени строительства, монтажа, холостых и рабочих испытаний- до момента сдачи объекта в эксплуатацию, но не позднее даты, указанной в договоре страхования.

     Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая в основном соответствуют  положениям, действующим по другим видам страхования.

     Размер  страхового возмещения за погибшее имущество  ограничивается стоимостью его замены или фактической стоимостью на момент страхового случая (обычно в зависимости  от того, какая из сумм меньше).

     Если  затраты на ремонт или замену погибшего  имущества превышают его фактическую  стоимость, такое имущество считается  погибшим.

     При выплате суммы страхового возмещения и определении утраченной стоимости  имущества в расчет принимается  только тем элементы, которые были учтены при определении страховой  суммы в ходе заключения договора страхования.

     При ремонте поврежденного  имущества  возмещаются только затраты на приведение данного имущества в состояние, в котором он находилось перед  страховым случаем.

     Страховщик  возмещает также расходы, произведенные  с целью уменьшения убытка, если этот убыток подлежит возмещению по условиям страхования. Возмещаются также  расходы по расчистке территории после страхового случая, если они  предусмотрены договором страхования.

     Страховщик  имеет право отказать в возмещении убытка, если страхователь:

• сообщил неправильные сведения для оценки риска;
• не известил страховщика о существенных изменениях в риске;
• не сообщил в оговоренные сроки о наступлении страхового случая или воспрепятствовал участию представителей страховщика в определении обстоятельств, характера и размера убытка;
• не предъявил документов, необходимых для установления убытка.

Список  литературы 

1. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие.- М: ИНФРА-М, 2004
2. Скамай Л.Г. Страхование: М.: ИНФРА-М, 2001
3. Закон РФ «О страховании», № 4015 - 1 (в соответствии с Федеральным Законом № 157-ФЗ от 31.12.97. именуется Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Информационно-консультационная база «Консультант+»
4. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб: Питер, 2001