Регулювання діяльності філій національних банків за кордоном та іноземних банків на території країни в різних державах

Інші країни, зокрема країни Азії, крім Базельських вимог висувають специфічні вимоги як в підходах до визначення можливих обмежень в операціях філії, так і в системах банківського нагляду. Активна інтеграція Росії в міжнародне економічний простір і посилення зв'язків з країнами Азії роблять необхідним розгляд індивідуальних особливостей ряду азіатських країн, які порівняно недавно дозволили допуск філій іноземних банків.

В першу чергу значний  інтерес представляє досвід Китаю (приєднання до СОТ 11 грудня 2001). Лібералізація  банківського сектора Китаю була продиктована входом в СОТ, внаслідок якого Китай прийняв на себе зобов'язання по допуску філій іноземних банків, поставивши істотні обмеження на цю форму іноземної присутності. По-перше, це обмеження капітального характеру: для проведення операцій з фізичними і юридичними особами в іноземній валюті філія повинен був задовольняти капітальним вимогам в розмірі 73 млн дол, у той час як місцевим банкам досить порядку 43-44 млн дол, додатково було заборонено відкривати більше 1 філії протягом 12 місяців. По-друге, це кредитні та депозитні обмеження: філії іноземних банків можуть кредитувати юридичних осіб і приймати від них депозити в місцевій валюті, в той час як у відношенні фізичних осіб дозволено тільки приймати депозити в національній валюті не менш 140-150 тис. дол , при цьому філія повинна пропрацювати не менше 3 років в Китаї. По-третє, географічні обмеження: філії можна відкрити тільки в 2 містах (Шанхай і Шеньчжень), які є фінансовими центрами і спеціальними економічними зонами.

Не менш цікавий досвід Індії (приєднання до СОТ 1 січня 1995 р.), яка дозволяє роботу філій з видачею ліцензії на 5 років, при цьому існують наступні обмеження:

 1. Обмеження на кількість нових філій;

2. Обмеження  на банкомати поза приміщеннями  банку;

3. Заборона нових  ліцензій при перевищенні 15% частки іноземних банків в активах банківської системи;

4. Обмеження  на інвестиції іноземних банків (заборона інвестувати понад 10% власних коштів в інші фінансові  компанії або 30% в капітал компаній);

5. Обмеження  на форму входу у вигляді дочірніх банків.

Іноземний банк для відкриття  філії іноземного банку повинен  надати наступну інформацію:

 фінансовий  стан батьківського банку;

міжнародний і  національний рейтинг батьківського  банку;

рейтинг іноземного банку від міжнародних рейтингових агентств;

якість і  охоплення міжнародної присутності;

економічні  і політичні взаємини між Індією і країною базування;

головний іноземний  банк повинен перебувати під консолідованим наглядом органу банківського нагляду  в своїй країні, і Банк Індії  повинен бути задоволений стандартами нагляду;

країна базування  не повинна дискримінувати індійські  банки (принцип реторсии);

іноземний банк повинен отримати схвалення органу банківського нагляду для відкриття  філії.

Мінімальні капітальні вимоги при відкритті першого філіалу - 10 млн дол, другого - 20 млн дол, третьої - 25 млн дол У Індії моніторинг за філіями іноземних банків здійснюється на основі двох видів нагляду: зовнішнього і внутрішнього нагляду. Внутрішній або місцевий нагляд проводиться на основі CALCS моделі, яка охоплює: С - відповідність капіталу, А - якість активів, L - наявність ліквідних коштів, С - відповідність інструкціям ЦБ Індії, S - "система існування".

Непал, вступивши в 2004 р. в  СОТ, дозволив допуск філій іноземних  банків до 2010 р. на умовах:

 1. Достатність капіталу не менше мінімальної ставки в країні;

2. Резерви по  втратах: необхідність відповідати  класифікації та забезпеченню  кредитів нарівні з місцевими  банками;

3. Максимальна  сума на єдиного позичальника: повинні дотримуватися нормативи на основі капіталу батьківського банку;

4. Резервні вимоги: повинні формувати резерви, як  і місцеві банки, підтримувати  необхідний рівень готівки та  стан рахунку в ЦП Непалу;

5. Звітні вимоги: філії іноземних банків мають  надавати щорічний звіт ЦБ  Непалу протягом 90 днів після закінчення фінансового року;

6. Регулювання  штату і обмеження на іноземних громадян в керівництві.

Особливістю Непалу є також те, що нагляд за операціями з іноземною валютою повинен  здійснюватися органами нагляду  як приймаючої країни, так і країни базування головного банку.

 

 

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

 

1. ПОЛОЖЕННЯ про створення дочірнього банку, філії і представництва українського банку на території інших держав N 143.

2. З А К О Н   У К Р А Ї Н И    "Про банки і банківську діяльність".

3. З А К О Н   У К Р А Ї Н И    Про внесення змін до Закону України  "Про банки і банківську діяльність".

4. Зауваження Асоціації банків України до законодавства щодо відкриття в Україні філій іноземних банків.

5. Банковское право: Правовое регулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ. Учебное пособие // Авторский коллектив Allpravo.Ru. – електронний ресурс. – режим доступу: http://www.allpravo.ru/library/doc78p0/instrum5969/item5979.html

6. В. Ю. Костюкевич Правовое регулирование деятельности филиалов иностранных банков. – електронний ресурс. – режим доступу: http://www.finanal.ru/011/pravovoe-regulirovanie-deyatelnosti-filialov-inostrannykh-bankov?page=0,0

7. Роман Корнилюк Економічна  правда: «Українські банки в тенетах іноземного капіталу». – електронний ресурс. – режим доступу: http://www.epravda.com.ua/publications/2009/05/12/192705/

8. Сайт НБУ www.bank.gov.ua