Удосконалення надання банківських послуг

• комп’ютер з процесором класа Pentium;
• 128 Mb оперативної пам’яті;
• 4,5 Mb вільного місця на жорсткому дискі;
• монітор, підтримуючий розширення 800х600 в режимі High color з частотою 75 Гц;
• миша та клавіатура.

Для проведення розрахунків  на комп’ютері повинна бути встановлена  операційна система Windows 98 або пізнішої версії та пакет програма MS Office 98, або пізнішої версії.

Вікно стартової сторінки містить:

• кнопку під назвою „Початок роботи”, яка призначена для переходу на сторінку обробки анкетних даних з автоматичним роз’ясненням правил заповнення таблиці за допомогою MsgBox;
• кнопку „Кінець роботи” для завершення роботи з програмою;
• назву програми з індексом її поточної версії;
• відомості про автора автоматизованої інформаційної системи.

Вікно заставки представлене на рисунку 4.2.

Рис. 4.1 – Блок-схема програми

 

 

 

Рисунок 4.2 – Вікно  стартової сторінки

Вікно обробки анкетних даних містить:

• кнопку під назвою „До сортування”, яка призначена для переходу до вікна сортування анкет;
• кнопку під назвою „До коефіцієнтів”, яка призначена для переходу до вікна статистичних значень та коефіцієнтів;
• кнопку під назвою „До розрахунку”, яка призначена для переходу до вікна розрахунку оптимальних умов активно-пасивних операцій;
• кнопку під назвою „На початок”, яка призначена для переходу до вікна стартової сторінки;
• таблицю обробки анкет, до якої заносяться дані.

Вікно обробки анкетних даних представлене на рисунку 4.3.

Рисунок 4.3 – Вікно  обробки анкетних даних

Вікно сортування анкет  містить:

• кнопку під назвою „До обробки анкет”, яка призначена для переходу до вікна обробки анкетних даних;
• кнопку під назвою „До коефіцієнтів”, яка призначена для переходу до вікна статистичних значень та коефіцієнтів;
• кнопку під назвою „До розрахунку”, яка призначена для переходу до вікна розрахунку оптимальних умов активно-пасивних операцій;
• кнопку під назвою „На початок”, яка призначена для переходу до вікна стартової сторінки;
• таблиці сортування за ознакою "Працівник" та "Клієнт, що має значення для банку";
• таблиці проміжних розрахунків.

Вікно сортування анкет представлене на рисунку 4.4.

Рисунок 4.4 - Вікно сортування анкет

Вікно статистичних коефіцієнтів містить:

• кнопку під назвою „До обробки анкет”, яка призначена для переходу до вікна обробки анкетних даних;
• кнопку під назвою „До сортування”, яка призначена для переходу до вікна сортування анкет;
• кнопку під назвою „До розрахунку”, яка призначена для переходу до вікна розрахунку оптимальних умов активно-пасивних операцій;
• кнопку під назвою „На початок”, яка призначена для переходу до вікна стартової сторінки;
• таблиці модифікованих коефіцієнтів конкордації
• таблиці статистичних показників для даних з таблиць сортування.

Вікно статистичних коефіцієнтів представлене на рисунку 4.5.

 

Рис. 4.5 - Вікно розрахунку статистичних коефіцієнтів

Рис. 4.6 - Вікно розрахунку оптимальних умов.

Вікно розрахунку містить:

• кнопку під назвою „До обробки анкет”, яка призначена для переходу до вікна обробки анкетних даних;
• кнопку під назвою „До сортування”, яка призначена для переходу до вікна сортування анкет;
• кнопку під назвою „До коефіцієнтів”, яка призначена для переходу до вікна статистичних значень та коефіцієнтів;
• кнопку під назвою „На початок”, яка призначена для переходу до вікна стартової сторінки;
• перемикачі між кредитними продуктами;
• осередки визначення мінімальної рекомендованої маржі, коефіцієнту рівня інфляції та ставки рефінансування НБУ, які використовуються в подальших розрахунках;
• кнопку під назвою „Розрахунок оптимальних умов”, яка призначена для визначення оптимальних умов з урахуванням думки клієнтів та інтересів банку у активно-пасивних операціях за допомогою настройки "Пошук рішення".
• Осередок оптимальних умов.

Вікно розрахунку представлене на рисунку 4.6.

 

4.3. Напрямки впровадження і оцінка економічної ефективності запропонованих методів

 

Після проведення чисельних експериментів було встановлено, що спочатку оптимізуються строки надання кредитів та розміщення депозитів. Це цілком логічно, оскільки на строки немає ніяких додаткових обмежень окрім побажань клієнтів, які вони висловили в своїх анкетах. Отже можна сказати, що банк піде на зустріч клієнтам по кредитним строкам тільки після того, як клієнти почнуть розміщати свої вільні кошти на якомога довший строк.

Водночас з оптимізацією строків проводиться і оптимізація  процентних ставок. Але тут існують певні, додаткові до побажань клієнтів, обмеження у вигляді ставки рефінансування НБУ, рівня інфляції в поточному періоді та банківської маржі. Тому, спочатку максимізується процентна ставка за депозитом, і вже від неї відкладається відсоткова ставка по кредиту на величину маржі. Із збільшенням маржі рівень ставки по кредиту збільшується до рівня максимальної ставки, після цього починається поступове зменшення депозитної процентної ставки до рівня поточної інфляції або найнижчої бажаної ставки за депозитом. Останній момент не дуже бажаний з точки зору клієнтів, тому найкращим варіантом, для залучення коштів при нестачі ресурсів, є встановлення такого рівня маржі, при якому депозитна ставка - максимальна, але в такому випадку клієнту потрібно погодитися на розміщення депозиту на максимально розрахований термін та низку супроводжуючих продуктів банку. Як приклад можна привести розрахунок оптимізації умов між авто кредитуванням та депозитами. Результати розрахунків показані в таблиці 4.1.

Табл. 4.1. Таблиця розрахунків автокредит/депозит з різним рівням маржі

В такому випадку, максимізація прибутку відбувається за рахунок швидкого обороту коштів.

Запропоновані методи було прийнято як альтернативні методи визначення умов надання банківських послуг в Івано-Франківській філії АБ "Правексбанк", що дозволило збільшити фінансовий результат за перші 5 місяців 2008 року на 6 %.

Всі вищенаведені пропозиції дозволяють оптимально удосконалити надання банківських послуг у АБ "Правексбанк".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                      Висновки і пропозиції.

 

Тема удосконалення надання банківських послуг завжди буде актуальною, особливо для банків, які мають кожен день боротися за клієнта у насиченому різноманітними сучасними банківськими продуктами ринку. Але всі послуги банку щодо оптимізації залучення та розподілу ресурсів проводяться з урахуванням середньої ринкової ситуації, значний вплив на який мають крупні системні банки.

Основною метою курсовох роботи було проведення дослідження щодо оптимізації надання банківських послуг не тільки з точки зору максимізації прибутку банку, але і з урахуванням думки тих клієнтів, які є значущими для банку за критерієм економічної доцільності здійснення активно-пасивних операцій з ними, та потенційними споживачами тих банківських продуктів, які будуть їм запропоновані.

Дослідження проводилося  використанням методу анкетування  у двохтижневий термін в Івано-Франківській філії АБ "Правексбанк" серед клієнтів банку, як існуючих, так і потенційних, співробітників банку та пересічних громадян.

Отримані дані були оброблені за допомогою вдосконаленого коефіцієнту конкордації та t-тесту для середніх, що дало змогу встановити їх узгодженість та статистичну достовірність.

Після аналізу результатів  було прийнято рішення брати до уваги  думки значущих для банку клієнтів.

Розроблена оптимізацій  на модель з розрахованими обмеженнями  дала змогу визначити оптимальні умови при заданій маржі з  урахуванням думки клієнтів. Цей  метод був запроваджений, як альтернативний в діяльності АБ "Правексбанк", що зробило можливим збільшення фінансового результату на 6%.

 

 

                 Використана література:

 

1. Азаров М. Проблеми кредитування у сучасних умовах та формування процентних  ставок за кредитами на регіональному рівні // Вісник НБУ. - 2007 -№5.-С.43-45.
2. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. -471 с.
3. Банківська енциклопедія / Під ред. проф. Мороза А.М.- К. "Ельтон",2003.
4. Бутенко О. Ермакович В. Банки Украины: вчера, сегодня, завтра/ /Финансовая Украина. - 2002.- №12 .С.18-19.
5. Вступ до банківської справи: Учбовий посібник / Відп. ред. М.І Савлук.- К.: Лібра, 2002. -344с.
6. Гладких Д.М. Пріорітети кредитної політики комерційних банків // Вісник НБУ.-2008.- №10. С.39-42.
7. Гладких Д.М. Ціноутворюючі фактори ринку кредитних ресурсів // Вісник НБУ.-2009.-№2.-с.35-38.
8. Гроші та кредит: Підручник / За ред. Б.С. Івасіва.- К.: КНЕУ, 2004.
9. Дзюблюк О. В. Про деякі напрями вдосконалення депозитних операцій ко-мерційних банків в умовах фінансової стабілізації економіки України // Вісник ТАНГ. - 2007.-№2.-С.48-57.
10. Дзюблюк О.В. Про деякі напрями розвитку ринку банківських послуг в Україні // Фінанси України.-2007.-№1.-С.86-91.
11. Дзюблюк О.В. Проблеми  підвищення ефективності  кредитних операцій комерційних банків // Вісник НБУ- 2008.- № 9.- С. 55-56.
12. Дзюблюк О.В. До питання про суть комерційного банку і специфіку банківського продукту // Вісник НБУ .-2009.- № 4 - С. 60- 62.
13. Єпіфанов А., Міщенко В. Проблеми кредитування та оцінки кредито-спроможності клієнтів банку// Банківська справа.-2007.- № 5.- С. 39-45.
14. Кириченко О., Гіленко І., Ятченко А. Банківський менеджмент: Навч посібник для вищих навчальних закладів. -К.: Основи, 2009. - 671с.
15. Кредит і кредитні правовідносини: економічна природа і практика законодавчого регулювання/ М. Олексієнко та ін.- К.: "Козаки", 2004.
16. Лапко Н.Т. Роль банківських установ у поліпшенні платіжної дисципліни// Вісник НБУ.- 2008.- №8 С.15-19.
17. Науменкова С. Ринок фінансових послуг: основні тенденції розвитку // Вісник НБУ. -2000.- № 1.- С.36-43.
18. Ревун В. Проблеми функціонування комерційних банків // Вісник НБУ.-2007.- № 7.-С.30-34.
19. Cтельмах В. Національний банк України: перші десять років діяльності // Вісник НБУ.-2001.-№ 4.- С.2-4. 
20. Циганов С. А. Особливості функціонування комерційних банків на ринку цінних паперів // Фінанси України - 2000.- № 6 -С.122 -125.
21. Юрчук Г. Електронна комерція та її перспективи для банківської системи України // Вісник НБУ. - 2001.- № 3.- С. 21-27.
22. Яременко Ю.  Незамінний компонент банківських послуг // Вісник НБУ. 2001 - № 4.- С.22-23.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Додаток

 

Опитувальний лист

 

Шановний!

Наш Банк прагне якнайкраще догодити своїм клієнтам. Ми завжди прагнемо створити нові види послуг і  нам цікава Ваша думка. Будь ласка, дайте  відповіді на запитання цієї анкети.

1. Ви:

Працівник; Клієнт; Інше.

2. Який процент по кредиту Вас би влаштував?

автокредитування __, кредити  на житло __, споживчі кредити __.

3. Який строк по кредиту Вас би влаштував?

автокредитування __, кредити  на житло __, споживчі кредити __.

4. Який процент по депозиту Вас би влаштував?

3 місяці __, 6 місяців __, 9 місяців __, 12 місяців __.

5. Який строк по депозиту Вас би влаштував? ___

3 місяці , 6 місяців  , 9 місяців , 12 місяців , інше __.

6. Якщо  для отримання кредиту або  депозиту в нашому Банку буде  обов’язковим відкриття поточного рахунку, Ви погодитеся?

так, ні, не знаю, інше

______________________________________________

7. Якщо  для отримання кредиту або  депозиту в нашому Банку ми  запропонуємо оформити на пільгових  умовах пластикову картку,, Ви  погодитеся?

так, ні, не знаю, інше

______________________________________________

8. Якщо  ми запропонуємо Вам сплачувати  більшу відсоткову річну ставку  та одноразову комісію при  оформленні кредиту замість меншої  відсоткової річної ставки та  щомісячної комісії по кредитам, Ви погодитеся?

так, ні, не знаю, інше

______________________________________________

9. Ваше  відношення до я кості обслуговування  в нашому Банку?

позитивне, негативне, нейтральне, інше

______________________________

10. Ваші пропозиції щодо покращення  нашої роботи:

_______________________________________________________________________________________________________________________________