Банковская система Японии

    5. Иностранные банки. На местном  рынке среди иностранных банков  доминируют банки США и Великобритании. Также присутствуют германские, французские и иные зарубежные  банки. Японские банки стали  испытывать конкуренцию со стороны  инобанков лишь в 60-х годах.  До тех пор они развивали  свою деятельность только по  двум направлениям: предоставление  займов в иностранной валюте  и кредитование учреждений потребительского  кредита «Саракин». Согласно условиям  либерализации, для иностранных  банков открывались три пути  проникновения в Японию:

    - создание нового банка с иностранным  капиталом или учреждение банка  со смешанным капиталом;

    -  участие в управлении существующим  банком;

    - открытие отделения.  

    Число отделений иностранных  банков стало быстро расти.  Сейчас японское законодательство  не делает различия между иностранными  и японскими банками: те и  другие наделены равными правами.  Национальная специфика этого  законодательства, непривычная для  иностранцев, заключается в том,  что оно устанавливало до 1992 года  строгое разграничение между  коммерческими банковскими операциями  и операциями с ценными бумагами  и запрещало совмещать эти  два вида деятельности в одном  кредитном учреждении. Поправки  к банковскому закону, принятые  в 1992 году, ослабили жёсткость  этого требования и открыли  путь к универсализации банков.  Для западного банкира с его  предпринимательской философией, сориентированной  на получение максимальной прибыли,  не всегда понятен смысл предпринимательской  стратегии японцев, ставящей во  главу угла захват как можно  большей доли рынка и увеличение  оборота. При столкновении этих  двух принципов экономического  мышления западные банкиры оказываются  в Японии зачастую в проигрыше.  Другая трудность для иностранцев  заключается в доминирующем положении  в экономике Японии замкнутых  промышленно-финансовых группировок,  в центре которых стоят крупнейшие  банки, прежде всего так называемые  сити-банки. В этих группировках  самым тесным образом переплетены  финансовые интересы и личные  отношения, покоящиеся на многовековом  фундаменте японских морально-этических  традиций. Каждый из участников  группировки всегда может рассчитывать  на помощь со стороны других  её членов, в том числе и  ведущего банка. Обращение за  кредитом вне рамок группировки - явление достаточно редкое, и наблюдается оно лишь тогда, когда «свой» банк такой кредит предоставить не может, причем получение кредита со стороны происходит с ведома и согласия «своего» банка. Ещё одной непривычной для Запада особенностью японской банковской системы является дотошный надзор со стороны Минфина и ЦБ, который может распространяться и на текущие операции. Все крупные финансовые сделки необходимо согласовывать с вышестоящими властями. Из этого правила не делается исключения и для иностранных банков, которые обязаны регулярно докладывать Банку Японии о своей коммерческой деятельности. В свою очередь, банки информируются о тенденциях на финансовом рынке.

    Японские коммерческие банки  могут выступать владельцами  части акционерного капитала  корпораций (не свыше 5% общего  капитала корпораций) и быть представлены  в советах компаний, в которых  они имеют собственность; выполнять  трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.

    К прочим финансовым компаниям,  осуществляющим банковские функции, относятся:

    1) Государственные спецбанки (Экспортно-импортный  банк Японии и Японский банк развития) и государственные финансовые корпорации. Они отвечают за целевое и эффективное использование государственных средств, предназначенных для финансирования приоритетных проектов, в том числе по развитию сельского хозяйства, малого бизнеса, особых регионов страны.

    2) Государственные почтово-сберегательные  кассы. Обеспечивают аккумулирование  мелких сбережений населения.  Они предоставляют частным клиентам - физическим лицам, по сравнению  с другими японскими банками,  более широкий перечень услуг,  кредиты на более выгодных  условиях. Сберкассы также позволяют  разместить на более выгодных  условиях мелкие вклады. Благодаря  этому, государственные почтово-сберегательные  кассы, административно подчиняясь  почтовому ведомству, смогли саккумулировать  большие финансовые ресурсы. 

    3) Частные кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, срочные,  бессрочные сберегательные кассы  и кредитные ассоциации рабочих.  Всё это — банкоподобные институты,  которые выдают локальные кредиты  малым предприятиям, а также рабочим  и служащим, принимают вклады  своих членов и сберегательные  вклады не членов.

    4) Неотъемлемая часть финансово-кредитной  системы Японии - 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные  финансовые средства, используемые  ими в основном для инвестиций  в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний.

    Наличие компаний, специализирующихся  исключительно на операциях с  ценными бумагами, - одна из главных  особенностей банковской системы  Японии, которая была построена  по американскому образцу. Всего  в Японии действует около 6200 коммерческих финансово-кредитных  учреждений. Это немного по сравнению  с другими крупными развитыми  странами, если учитывать значительную численность населения, проживающего на островах. Вместе с тем дефицит кредитных учреждений всё-таки не ощущается ввиду их равномерного распределения. Государство придаёт очень большое внимание поддержанию на плаву кредитных учреждений в период испытания ими трудностей. Но этому бережному отношению в то же время сопутствует крайняя сложность получения государственной лицензии на право осуществления банковских операций.

3. Тенденции  развития банковской системы  Японии.

3.1. Международная  деятельность. 

    В международной экспансии японских банков отмечаются несколько основных этапов. До начала 80-х гг. их международная активность была крайне ограниченной, сосредоточивалась в основном на финансировании японского экспорта и валютных операциях, связанных с внешнеэкономическими связями страны. 
    Международную деятельность в широких масштабах осуществлял только «Банк оф Токио». В 1970-1972годах произошел скачкообразный рост иностранных активов многих японских банков. 
Используя политику «кредитного демпинга», японские банки стремились оттеснить иностранных конкурентов и завоевать свое место на международном кредитном рынке.

    К созданию разветвленной сети банковских учреждений за рубежом Япония приступила лишь в начале 70-х годов. За относительно короткий период японские банки создали мощную базу для операций за рубежом и по размеру своей заграничной сети вышли на третье место в мире (после американских и английских). 
    По данным министерства финансов Японии, по состоянию на 1996 год в различных странах мира действовало 197 отделений, 166 дочерних компаний и 379 представительств японских банков.

    Подавляющая часть японских банковских институтов в США находится в двух центрах: Нью-Йорке и Калифорнии. Их концентрация в Нью-Йорке отражает значение последнего как международного валютно-финансового центра. 
    С открытия в Нью-Йорке в 1952 году отделения «Банк оф Токио» началось восстановление заграничной банковской сети Японии. 
Всего в Нью-Йорке расположены 24 отделения, 5 дочерних компаний и 5 представительств японских банков. Операции японских банков в Калифорнии имеют ярко выраженную торговую направленность.

    Наиболее сильные позиции в этом штате занимают созданные в начале 50-х годов «Банк Токио Калифорния» и «Сумитомо банк Калифорния». Японскими банками в Калифорнии открыты 24 отделения, 9 дочерних компаний и 5 представительств. 
    География проникновения японских банков.

    Крупнейшим европейским плацдармом японских банков служат Великобритания и Германия. Японская банковская группировка в Лондоне - самая многочисленная после американской.

    Проникновение японского банковскою капитала на австралийский континент, начавшееся в конце 60-х гг., было столь динамичным, что за короткий срок японским банкам удалось занять не только равные, но и в ряде случаев предпочтительные позиции в борьбе с опытными конкурентами из Великобритании, Франции, США. В Юго-Восточной Азии японскими байками в наибольшей степени освоены Сингапур и Гонконг.

    Одним из методов проникновения японских банков на иностранные денежные рынки стало создание многонациональных финансовых институтов. Характерная черта в организации многонациональных банковских группировок с участием японского капитала - сотрудничество, как правило, лишь с крупными банками, обладающими значительным опытом в международных банковских делах. Среди крупнейших японских и иностранных банков выделяются группировки «Мицубиси-Чейз Манхэттан банк», «Фудзи - Ситибанк», «Сумитово-Банк Америка».

    Стабильность японских банков обеспечивается развитой системой надзора за их созданием и деятельностью. Надзор осуществляется Банком Японии и министерством финансов. Важное значение при осуществлении надзора за банковской деятельностью придается системе регулярных контрольных проверок банков. В целях защиты интересов вкладчиков, поддержания стабильности кредитной системы и устойчивого состояния финансовых институтов министерство финансов и Банк Японии поочередно, раз в два года, проводят проверку банков.

    К октябре 1999 года путем слияния Экспортно-импортного банка Японии (Эксимбанк) и Фонда международного экономического сотрудничества (ФМЭС) создан Японский банк международного сотрудничества (Japan Bank for International Cooperation, JBIC) - один из крупнейших государственных банков Японии. Основным направлениям деятельности JBIC является финансирование крупных проектов с японским участием. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.2.Кризис  банковской системы, пути его  преодоления.

3.2.1. Кризис 1990 – 2004 годов. 

    В период 1990 - 2004 гг. в Японии происходило глубинное системное реформирование банковского сектора. Это один из самых тяжелых периодов в развитии банковской системы Японии. В течение 14 лет (с разрыва «мыльного пузыря» в экономике в 1991 г. и до 2004 г.) финансовый сектор Японии находился в состоянии острого кризиса. Однако на протяжении этих лет характер кризиса менялся, изменялись и подходы правительства и Банка Японии к реорганизации банковского сектора. В связи с этим можно выделить четыре фазы кризисного периода.

    Фаза 1 (1991 - 1994 гг.). К 90-м годам Япония являлась крупнейшим мировым кредитором. Крупные японские корпорации и банки, их обслуживающие, стали транснациональными. По абсолютным размерам капитализации Япония опередила США и заняла первое место в мире. Однако после устойчивого роста экономика Японии стала постепенно входить в фазу спада. Начали проявляться все признаки циклического спада: замедление темпов роста ВВП, увеличение уровня безработицы, дефляция.

    Уровень ВВП страны к началу 90-х достиг 85% ВВП США!  Правда, существенную роль в этом сыграло и  почти троекратное усиление курса иены к доллару с 1970 по 1990 с 360 USD/JPY до 130 USD/JPY (см. рисунок 1).

Рис. 1.  Динамика изменения курса иены к доллару США.

    В банковском секторе первые признаки кризиса появились в 1991 г.: стали испытывать финансовые трудности мелкие кредитно-финансовые учреждения. Первым из них, получившим помощь от Корпорации страхования депозитов, стал Toho Sogo Bank. В декабре 1994 г. два крупных городских кооператива Tokyo Kyowa Credit Association и Anzen Credit Association, имеющие общий размер депозитов в 210 млрд иен, перестали выполнять свои обязательства. Банком Японии и частными кредитными учреждениями был образован новый банк - Tokyo Kyoudou Bank, которому были переданы обязательства обанкротившихся кооперативов. Продолжавшееся падение цен на акции, недвижимость и позднее на землю оказывало сильное давление на банковский сектор, ухудшая качество кредитных портфелей и ставя на грань банкротства банки, выдавшие кредиты под обеспечение фондовыми активами.

    Фаза 2 (1995 - 1996 гг.). В 1995 г. возникли финансовые проблемы у других городских кооперативов и относительно крупных региональных банков. Кроме того, Daiwa Bank объявил об убытках своего филиала в Нью-Йорке. Все это свидетельствовало о развитии кризиса в банковской системе Японии.

    В связи с этими событиями основные усилия правительства были направлены на оказание финансовой помощи банкам для поддержания ликвидности и улучшения качества активов. Правительство и надзорные органы полностью взяли на себя риски и ответственность за возможные последствия, связанные с банкротством банков и потерями вкладчиков.

    Произошли изменения в законодательстве Японии. Были внесены дополнения в закон «О страховании депозитов» и приняты два новых закона: закон «О выполнении мер для обеспечения высокого уровня управления в финансовых институтах» (Law to Implement Measures for Ensuring the Sound Management of Financial Institutions) и закон «О проведении специальных процедур для реорганизации финансовых институтов» (Law to Provide Special Procedures for Reorganizing Financial Institutions). В ноябре 1996 г. была объявлена реформа финансовой системы Японии «Большой взрыв» (The Big Bang). Это была первая системная реформа финансового сектора Японии в послевоенный период, направленная на приведение его в соответствие с требованиями мировых стандартов.