Центральный банк, его операции и функции

   9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп (банковский  надзор);

   10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

   11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

   12) организует и  осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

   13) определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

   14) устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

   15) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению к рублю;

   16) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

   17) устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

   18) проводит  анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

  18.1) осуществляет  выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

   19) осуществляет  иные функции в соответствии с федеральными законами.            

Вышеупомянутый перечень не является исчерпывающим. Итак, начнём с того, что самой главной функцией Центрального банка РФ является разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики, проект основных направлений которой Банк России должен представить к рассмотрению Государственной Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики предстоящего  года.

Главные положения основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики:

• принципы, лежащие в основе разработанной денежно-кредитной политики;
• краткая характеристика состояния экономики РФ;
• прогноз основных показателей платёжного баланса РФ на предстоящий год;
• основные показатели денежной программы на предстоящий год;
• количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей;
• сценарный прогноз развития экономики РФ на предстоящий год;
• ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;
• варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;
• план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платёжной системы.

Таким образом, главной целью денежно-кредитной  политики является последовательное снижение инфляции. Низкая инфляция является основой  для обеспечения устойчивости рубля, снижения рисков и принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Именно поэтому денежно-кредитная политика вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики.

Для реализации денежно-кредитной политики применяются различные инструменты и методы.

Основными являются:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование кредитных организаций;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• валютные интервенции;
• прямые количественные ограничения;
• эмиссия облигаций от своего имени.

Итак, защита и  обеспечение устойчивости рубля  и снижение темпов инфляции является главной задачей деятельности Банка России. Важной особенностью основных направлений денежно-кредитной политики является прогнозирование темпов инфляции. Но стоит отметить, что для реализации цели  по снижению инфляции Банк России устанавливает ориентиры роста денежной массы, однако, безусловное соблюдение прогнозного диапазона роста денежной массы не является целью ЦБ РФ и существует возможность его корректировки в течение года в зависимости от спроса на деньги.

Также Банк России является «банком банков», он предоставляет кредиты и принимает вклады только от депозитных учреждений. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые тем самым образуют предложение бумажных денег. Такую функцию прочие банки в стране не имеют права осуществлять. Кроме того, Банк России, как агент правительства, управляет правительственными депозитами. Почти все правительственные доходы и расходы проходят по его счетам. Банк России управляет государственным долгом, изменяя количество облигаций, находящихся в обращении, проводя ту или иную кредитно-денежную политику.

Эмиссионная функция - старейшая и одна из наиболее важных функций ЦБ. Несмотря на возросшую  роль безналичных расчетов, наличные деньги по-прежнему необходимы для  значительной части платежей и обеспечения  ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

Функция аккумуляции  и хранения кассовых резервов для  коммерческих банков заключается в  том, что каждый банк, являющийся членом национальной кредитной системы, обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно ЦБ по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.

Следующая функция  ЦБ - кредитование коммерческих банков. К ссудам в центральном эмиссионном банке коммерческие банки прибегают для целевого кредитования клиентуры, а также в периоды напряженного положения на денежном рынке. Такие суды принимают формы:

- переучет и  перезалог векселей;

- перезалог  ценных бумаг;

- целевые ссуды  ЦБ на инвестиционные цели, т.е.  целевые инвестиционные кредиты,  предоставляемые ЦБ определенным  предприятиям через коммерческие  банки.

Предоставление  кредитов и выполнение расчетных  операций для правительственных  органов. Средства государственного бюджета накапливаются на счетах в Центральном банке и расходуются с них. Поэтому ЦБ ведет счета государственных учреждений и организаций, местных органов власти, аккумулирует их на этих счетах средства и производит выплаты с них. Кроме того, ЦБ осуществляет операции с государственными ценными бумагами, предоставляет государству кредит в форме прямых долгосрочных и краткосрочных ссуд или в форме покупки государственных облигаций. ЦБ также проводит по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой. Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств, клиринги, являются важной функцией ЦБ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Операции  Центрального банка

 

Необходимо рассмотреть пассивные и активные операции Банка России, так как через проведение некоторых операций ЦБ осуществляет такие функции как эмиссия денег, обслуживание правительства, хранение резервов экономических банков, реализация кредитно-денежной политики.

Пассивные операции служат для мобилизации средств. В результате пассивных операций накапливаются денежные средства, которые используются для финансирования активных операций. Основными счетами пассивов выступают резервный фонд ЦБ РФ, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, средства бюджетов у клиентов.

Существует  три основных вида пассивных операций:

   1) Обслуживание  операций правительства. Правительство  имеет свои вклады в ЦБ, оплачивая  свои обязательства со своих  депозитов. Правительство (казначейство) создает и восполняет эти депозиты путем вложения налоговых поступлений и денег, получаемых от продажи ценных бумаг населению и банкам.

   2) Хранение  резервов коммерческих банков. С  точки зрения ЦБ резервы коммерческих  банков - это его обязательства  перед коммерческими банками,  которые помещают на его счетах часть своих активов, следовательно, для ЦБ эти резервы являются пассивами.

   3) Выпуск  банкнот (эмиссия денег). ЦБ имеет  право выпускать бумажные деньги в виде банкнот. Попадая в обращение, банкноты становятся переходящими из рук в руки требованиями к активам ЦБ. Механизм эмиссии банкнот ЦБ таков:

Центробанк  закупает векселя, ценные бумаги, валюту и расплачивается банкнотами. ЦБ может  также изъять деньги из обращения  путем продажи государственных  бумаг, валюты и других активов или  выплаты денег по векселям. ЦБ может выпускать деньги в любом количестве, но он может выполнить свою задачу - обеспечить денежное обращение - лишь в этом случае, если он осуществляет денежную эмиссию в соответствие с экономическим развитием и при этом принимает во внимание состояние денежной массы и предложение товаров.

Таким образом, у ЦБ имеется три основных видов  пассивов (обязательств): депозиты правительства, резервы коммерческих банков и банкноты.

Активные операции. Основные виды активных операций ЦБ - это выпуск и продажа ценных бумаг и выдача ссуд. Соответственно ссуды и ценные бумаги составляют два основных вида активов ЦБ:

  1) Ценные  бумаги. К государственным ценным  бумагам относятся государственные  облигации, казначейские векселя.  В условиях централизованного государственного управления продажа облигаций являлась важным источником доходов государства. В условиях рынка непосредственной целью купли и продажи облигаций является не доход, а воздействие на размер резервов коммерческих банков и тем самым на размер денежной массы в стране.

   2) Ссуды  Центрального банка. ЦБ предоставляет  ссуды коммерческим банкам, а  не юридическим или частным  лицам. ЦБ должен предоставлять  всем банкам равные возможности в получении займов.

Кредиты предоставляются  на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете.

Помимо вышеперечисленных  ЦБ располагает активами в иностранной  валюте, являющейся инструментом валютных интервенций на международных валютных рынках. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты против российской на межбанковском или биржевом рынках для воздействие на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег в экономике. Валютные операции могут осуществляться с использованием любых видов валютных сделок. Покупая за счет золотовалютных резервов национальную валюту, ЦБ увеличивает спрос на нее, а значит и повышает ее курс. И наоборот, продавая национальную валюту, он увеличивает ее предложение и снижает ее курс. Регулируя валютный курс, ЦБ воздействует на экспорт, импорт, внешнеторговые и внутренние цены и многие другие параметры экономики. Изменение валютного курса ведет к изменению «стоимости» долговых обязательств, денежной наличности и т.п.

Кроме того, ЦБ покупает, хранит, продает драгоценные  металлы и другие виды валютных ценностей; проводит расчетные, кассовые, депозитные операции, принимает в управление и на хранение ценные бумаги и иные ценности; осуществляет межгосударственные расчеты.

Помимо всего  указанного следует отметить, что  Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной  власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. ЦБ вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации. ЦБ вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. Конституция Российской Федерации
2. Банки и банковское дело/ Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2006
3. Банковское дело. Учебник для вузов/ Под ред. Семибратова О.И., М.: "Академия", 2008.
4. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. - М.: «МаркетДС», 2006.
5. http://www.cbr.ru/
6. http://www.credit.ru/
7. http://www.consultant.ru/